Robinhood płaci teraz 5,00% od Twojej gotówki. Czy to mądre miejsce na oszczędzanie?

Czy powinieneś trzymać swoje oszczędności w Robinhood?

W środę Robinhood (KAPTUR) podniosła stawkę, jaką płaci swoim najlepszym klientom za ich niezainwestowane środki pieniężne, zwiększając stopę zwrotu do 5,00% RRSO. To znacznie więcej niż stawka 4,00% oferowana przez dom maklerski na początku roku. Czy jednak stawka jest wystarczająca, aby konto gotówkowe stało się mądrym miejscem do przechowywania oszczędności?

Odpowiedź zależy. Stawka Robinhood w wysokości 5,00% jest dostępna tylko dla osób posiadających płatne członkostwo Gold. Jeśli jesteś już członkiem, ponieważ cenisz inne korzyści premium, zarobienie 5,00% na oszczędnościach pieniężnych jest bardzo konkurencyjne, nie wspominając o wygodzie.

Jeśli jednak nie płacisz już za złoto, lepiej będzie, jeśli kupisz jedno z nich najlepsze, wysokodochodowe konta oszczędnościowe. Obecnie płacą one od 5,25% do 5,40% RRSO i mają dodatkową zaletę polegającą na tym, że nie pobierają miesięcznej opłaty członkowskiej.

Drobny druk rachunku pieniężnego Robinhood

Stawka Robinhood wynosząca 5,00% jest dostępna wyłącznie w przypadku niezainwestowanych środków pieniężnych przechowywanych na rachunkach maklerskich – środki pieniężne przechowywane na rachunkach emerytalnych nie kwalifikują się. Jest również dostępny tylko dla klientów Gold – poziom usług, który wiąże się z opłatą subskrypcyjną w wysokości 5 USD miesięcznie i oferuje inne korzyści. Jeśli jesteś klientem Robinhood bez planu Gold, oprocentowanie, jakie otrzymasz od salda gotówkowego, wyniesie zaledwie 1,50% RRSO.

Stawka 5,00% ma zastosowanie do klientów Gold, którzy zdecydują się na funkcję maklerskiego obrotu gotówkowego Robinhood, która automatycznie przenosi (lub „zgarnia”) wszelkie niezainwestowane środki z rachunku maklerskiego do osobnego depozytu konto. Ponieważ Robinhood deponuje te salda w sieci wielu banków, FDIC zasięg dla każdego klienta wynosi 2,25 miliona dolarów (zamiast standardowego limitu FDIC na bank wynoszącego 250 000 dolarów).

To już piąty raz w tym roku, kiedy Robinhood podniósł oprocentowanie swojego rachunku pieniężnego dla klientów Gold. Rozpoczynając rok od 4,00% RRSO, w lutym podwyższono je do 4,15% RRSO, w marcu 4,40%, w maju 4,65% i 4,90% w lipcu.

Robinhood kontra Robinhood wysokodochodowe konto oszczędnościowe

Jeśli nie jesteś członkiem Robinhood Gold i nie odniesiesz znaczących korzyści z innych korzyści, które możesz uzyskać zyskaj dzięki subskrypcji Gold — możesz zwiększyć swoje zarobki na niezainwestowanych pieniądzach, deponując je w wysokodochodowe konto oszczędnościowe Zamiast. Dziesiątki tych kont płacą więcej niż stawka RRSO wynosząca 5,00% Robinhood. A ponieważ przelewy elektroniczne pomiędzy bankiem a kontem Robinhood są łatwe do wykonania, posiadanie całości lub części oszczędności gotówkowych w osobnej instytucji nie powinno stanowić większego problemu.

Twoje zarobki również wzrosną, jeśli unikniesz rocznych wydatków w wysokości 60 USD związanych z członkostwem na poziomie Gold. Nawet jeśli umieścisz swoje niezainwestowane środki na koncie oszczędnościowym o tej samej stawce 5,00%, zarobisz o 60 dolarów więcej na koncie oszczędnościowym w banku niż na koncie Robinhood Gold. Dodaj do tego, że możesz zarobić więcej niż stawka 5,00%, wybierając jedną z najlepsze, wysokodochodowe konta oszczędnościowe i jeszcze bardziej zmaksymalizowałeś swoje roczne zarobki.

To powiedziawszy, jeśli chcesz pozostać w swoim głównym banku tylko w celu założenia konta oszczędnościowego – które prawdopodobnie płaci mniej niż 5,00% – wówczas opcja Robinhood może być dla Ciebie dobrą wartością. Może to być również godny wybór, jeśli jesteś częstym użytkownikiem Robinhood i możesz zyskać na innych funkcjach premium, jakie zapewnia członkostwo Gold.

Robinhood kontra Robinhood Inne maklerskie rachunki pieniężne

Inne firmy brokerskie wdrożyły podobne modele lokowania niezainwestowanych środków swoich klientów w sieci banków. Wealthfront płaci obecnie porównywalną RRSO w wysokości 5,00%, podczas gdy konto gotówkowe Betterment płaci 4,75% RRSO, a Empower (dawniej Personal Capital) oferuje 4,70% RRSO. Z kolei tradycyjne firmy brokerskie płacą mniej: Vanguard obecnie oferuje 3,70%, podczas gdy Fidelity płaci tylko 2,72% RRSO.

Do gry weszły także inne aplikacje do finansów osobistych. Wiosną ubiegłego roku Apple uruchomiło nowe, wysokodochodowe konto oszczędnościowe. Obecnie nazywa się to Apple Card Savings płaci 4,15% RRSO, ale jest dostępna tylko dla klientów posiadających konto karty kredytowej Apple.

Rozważ przeniesienie części oszczędności na płytę CD o rekordowej cenie

Podobnie jak konta oszczędnościowe, stawki dalej certyfikaty depozytowe (płyty CD) w tym roku poszybowały w górę. Dzieje się tak za sprawą Rezerwa Federalnaagresywnej walki z utrzymującą się od kilkudziesięciu lat inflacją. Z 11 wycieczkami do Stopa funduszy federalnych w okresie od marca 2022 r. do lipca 2023 r. kampania Fed spowodowała, że ​​stopy depozytów bankowych osiągnęły najwyższy poziom od 20 lat.

Zajmujemy się rankingiem najlepsze ceny płyt CD każdego dnia roboczego, a dzisiejsze najwyższe stawki wahają się od 5,20% dla długoterminowych płyt CD do najwyższego w kraju poziomu 5,80% RRSO w przypadku certyfikatów rocznych i 18-miesięcznych. Wiele z nich jest oferowanych przez mniejsze banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe, ale Twoje pieniądze są bezpieczne w każdej instytucji ubezpieczonej na szczeblu federalnym – przez FDIC dla banków lub NCUA dla spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych – niezależnie od jej wielkości.

Tam, gdzie płyty CD zapewniają prawdziwą przewagę nad kontami oszczędnościowymi i gotówkowymi, istnieje możliwość zablokowania gwarantowanej stopy procentowej na miesiące lub lata. Natomiast stawki oszczędnościowe i brokerskie mogą spaść w dowolnym momencie. Kiedy stopy procentowe są wyjątkowo wysokie (tak jak obecnie), ale oczekuje się ich spadku w przyszłości (jak wielu przewiduje na 2024 r.), to bardzo mądry moment, aby ulokować część swoich oszczędności na płycie CD, co pozwala przedłużyć czas, w którym zarobisz jeden z dzisiejszych historycznie najwyższych stawki.

Gromadzenie stawek i ujawnianie metodologii

Investopedia każdego dnia roboczego śledzi dane o stawkach ponad 200 banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych oferujących klientom rachunki oszczędnościowe w całym kraju. Codziennie ustalamy rankingi najlepiej płacących kont oszczędnościowych. Aby zakwalifikować się do naszych list, instytucja musi być ubezpieczona na szczeblu federalnym (FDIC dla banków, NCUA w przypadku spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych), a minimalna wpłata początkowa na koncie oszczędnościowym nie może przekraczać 25 000 USD.

Banki muszą być dostępne w co najmniej 40 stanach. I chociaż niektóre spółdzielcze kasy pożyczkowe wymagają przekazania darowizny na rzecz konkretnej organizacji charytatywnej lub stowarzyszenia, aby zostać członkiem, jeśli nie spełniasz innych kryteriów kryteria (np. nie mieszkasz na określonym obszarze lub nie wykonujesz określonego rodzaju pracy), wykluczamy spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, których wymagana darowizna wynosi 40 USD lub więcej. Aby dowiedzieć się więcej o tym, jak wybieramy najlepsze, wysokodochodowe konta oszczędnościowe, przeczytaj naszą pełną metodologię.