Definicja mniejszościowej instytucji depozytowej (MDI)
Co to jest depozytariusz mniejszościowy (MDI)?
Mniejszościowa instytucja depozytowa (MDI) to formalna federalna nazwa banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, które: należący lub kierowany głównie przez Afroamerykanów, Amerykanów pochodzenia azjatyckiego, Latynosów lub rdzennych mieszkańców Amerykanie. Zgodnie z prawem federalnym niektóre agencje rządowe, takie jak Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC), są wymagane, aby pomóc zachować istniejące MDI i zachęcić do tworzenia nowych.
Kluczowe dania na wynos
- Mniejszościowe instytucje depozytowe (MDI) są definiowane przez rząd federalny jako banki i inne instytucje finansowe będące własnością lub kierowane głównie przez członków określonej mniejszości; grupy.
- Te grupy mniejszościowe to: Afroamerykanie, Azjaci, Amerykanie pochodzenia latynoskiego i rdzenni Amerykanie.
- Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów, National Credit Union Administration i kilka innych agencje regulacyjne są odpowiedzialne za pomoc w sukcesie MDI i zachęcanie do tworzenia nowych te.
Jak działają mniejszościowe instytucje depozytowe (MDI)
FDIC definiuje mniejszościową instytucję depozytową (MDI) jako „federalną ubezpieczoną instytucję depozytową, w której (1) 51 procent lub więcej akcji z prawem głosu należy do osób należących do mniejszości; lub (2) większość rady dyrektorów stanowi mniejszość, a społeczność, której służy instytucja, jest w przeważającej mierze mniejszością”.
Dodaje, że „Własność musi należeć do obywateli USA lub stałych legalnych rezydentów USA, aby można było je liczyć przy określaniu własności mniejszościowej”.
Na dzień 30 czerwca 2020 r. FDIC naliczył 143 MDI w Stanach Zjednoczonych i na ich terytoriach, o łącznych aktywach przekraczających 254 miliardy dolarów. Status mniejszości tych 143 instytucji finansowych załamał się następująco:
- Czarny lub Afroamerykanin: 20
- Latynoamerykański: 34
- Amerykanin z Azji lub Pacyfiku: 71
- Rdzenni Amerykanie lub Indianie z Alaski: 17
- Wielorasowy Amerykanin: 1
Większość banków MDI jest regulowana przez FDIC, chociaż niektóre są regulowane przez Biuro Kontrolera Waluty (OCC) albo Rezerwa Federalna.
Oprócz instytucji śledzonych przez FDIC, Krajowa Administracja Unii Kredytowej (NCUA) liczyło 509 unii kredytowych MDI na dzień 31 sierpnia 2020 r., ze zbiorowymi aktywami o wartości ponad 43 miliardów dolarów.NCUA jest agencją federalną, która ubezpiecza spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe depozytów i działa na rzecz utrzymania ich kondycji finansowej, podobnie jak FDIC robi dla banków.
Instytucje depozytowe mniejszości służą swoim społecznościom, robiąc większy procent ich domu kredyty hipoteczne i dla małych firm dla kredytobiorców mniejszościowych i o niskich dochodach niż inne instytucje finansowe robić.
Korzyści z mniejszościowych instytucji depozytowych
Częścią uzasadnienia wspierania mniejszościowych instytucji depozytowych, jak wyjaśnił Biuro Generalnego Inspektora FDIC w raporcie z września 2019 r.: jest to, że „odgrywają kluczową rolę we wspieraniu społeczności mniejszościowych i niedostatecznie obsłużonych i są zasobami, które wspierają rentowność tych społeczności."
Dowodem na to jest badanie FDIC z 2019 r. zatytułowane „Mniejszościowe instytucje depozytowe: struktura, wydajność i wpływ społeczny” wykazało, że MDI większy udział kredytów hipotecznych na mieszkania dla kredytobiorców mniejszościowych i osób mieszkających w obwodach spisowych o niskich i średnich dochodach, w porównaniu z kredytami nieobjętymi MDI instytucje. Stworzyły też większy udział Administracja małych firm (SBA)–gwarantowane pożyczki dla małych firm dla takich pożyczkobiorców, w porównaniu z instytucjami finansowymi innymi niż MDI.
Instytucje finansowe, które kwalifikują się do statusu MDI, kwalifikują się do szerokiej gamy programów szkoleniowych i edukacyjnych, a także: pomoc techniczną w takich obszarach jak zarządzanie zgodnością, finansowanie i płynność oraz ryzyko informatyczne, zarządzanie/cyberbezpieczeństwo. FDIC i inne agencje zapewniają również pomoc techniczną grupom zainteresowanym uruchomieniem nowych MDI i ubieganiem się o federalne ubezpieczenie depozytów.
Historia Mniejszościowych Instytucji Depozytowych
Podczas gdy banki założone i będące własnością członków grup mniejszościowych mają w Stanach Zjednoczonych długą historię, Kongres sformalizował termin „instytucja depozytowa mniejszości” jako część Ustawa o reformie, odzyskiwaniu i egzekwowaniu instytucji finansowych z 1989 r. (FIRREA).
FIRREA zdefiniowała „mniejszość” jako „czarnoskóry Amerykanin, Azjata, Latynos lub rdzenni Amerykanie”.
Nowe prawo wyznacza również te pięć celów dla regulatorów odpowiedzialnych za MDI:
- Zachować liczbę mniejszościowych instytucji depozytowych
- Zachować mniejszościowy charakter w przypadku fuzji lub przejęcia
- Zapewnienie pomocy technicznej, aby zapobiec niewypłacalności instytucji, które nie są obecnie niewypłacalne
- Promować i zachęcać do tworzenia nowych mniejszościowych instytucji depozytowych
- Zapewnij szkolenia, pomoc techniczną i programy edukacyjne.
ten Dodd-Frank Wall Street Reforma i ustawa o ochronie konsumentów, uchwalona w 2010 r. po kryzysie finansowym z 2008 r., znowelizowana i rozszerzona FIRREA. W wyniku ustawy Dodda Franka, NCUA, OCC i Rada Gubernatorów Systemu Rezerwy Federalnej dołączył do FDIC, odpowiadając za zachowanie istniejących MDI i zachęcanie do tworzenia nowych te. Wszystkie te agencje są teraz zobowiązane do składania rocznych raportów do Kongresu opisujących działania, które podjęły, aby osiągnąć swoje cele.