4 błędy, których należy unikać przy wyborze funduszy powierniczych

Niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz, czy próbujesz zainwestować więcej na emeryturę, są szanse, że zainwestujesz w fundusze inwestycyjne. W końcu z fundusz powierniczy, masz kontakt z różnymi branżami bez konieczności zostania an indywidualny selektor zapasów. Ale jeśli chodzi o fundusze inwestycyjne, nie wszystkie są tworzone jednakowo. Wybierz niewłaściwy, a możesz napotkać wygórowane opłaty lub, co gorsza, obszary inwestycyjne, które niszczą zwrot z inwestycji. Mając to na uwadze, oto cztery błędy, których należy unikać przy wyborze funduszu inwestycyjnego na inwestycję.

Płacenie za dużo opłat

Jeśli chodzi o fundusze inwestycyjne, inwestorzy zapłacą różne opłaty w zależności od funduszu, z którym się wybierają. Aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne lub te, które mają menedżera funduszu, który wybiera akcje do uwzględnienia, będą pobierać więcej niż fundusze pasywne, takie jak indeksowy fundusz inwestycyjny. Ale to nie jedyna różnica w opłatach. Niektóre fundusze inwestycyjne płacą brokerom prowizję za sprzedaż ich produktu inwestorom. Ta prowizja, znana jako obciążenie front-endowe, może wynosić do 5% zainwestowanych aktywów i jest pobierana z góry.

A obciążenie zaplecza fundusz powierniczy to opłata, którą płacisz przy sprzedaży funduszu. Im dłużej się go trzymasz, tym mniej będzie. Fundusz bez obciążenia nie ma prowizji związanej z kupnem lub sprzedażą funduszu i jest często dobrym wyborem dla inwestorów funduszy inwestycyjnych, którzy chcą zminimalizować opłaty, które muszą ponosić. Inwestorzy, którzy nie zwracają uwagi na opłaty, mogą w rezultacie zmniejszyć swoje zwroty, nawet w przypadku funduszu inwestycyjnego.

W pogoni za wynikami przeszłości

Często inwestorzy będą ścigać przeszłe wyniki w nadziei, że zobaczą takie same zwroty. Ale wyniki w przeszłości nie oznaczają wyników w przyszłości i chociaż fundusz radził sobie dobrze w ciągu jednego roku lub nawet pięciu lat, nie oznacza to, że będzie tak dalej. Zbyt często inwestorzy wybierają fundusze inwestycyjne na podstawie wyników, nie zastanawiając się zbytnio, w co inwestuje fundusz i czy ekspozycja odpowiada ich tolerancja ryzyka i horyzont czasowy inwestowania. Chociaż wyniki osiągane w przeszłości mogą pomóc zawęzić pole gry, nie powinno to być jedynym powodem wyboru konkretnego funduszu inwestycyjnego.

Nie zwracanie uwagi na konsekwencje podatkowe

Podczas gdy wielu inwestorów będzie korzystać z funduszy inwestycyjnych na swoich kontach emerytalnych sponsorowanych przez firmę, będą również inwestować w fundusze inwestycyjne poza rachunkami emerytalnymi, które mogą stworzyć zdarzenie podatkowe, jeśli nie są ostrożny. Te zdarzenia podatkowe mają miejsce, ponieważ jeśli inwestor wybierze aktywnie zarządzany fundusz powierniczy, który ma wysoki wskaźnik obrotu, może być zagrożony ewentualnymi zyskami. Zazwyczaj fundusze inwestycyjne o wyższych obrotach będą generować więcej zdarzeń podatkowych, o których inwestorzy muszą być świadomi. (Czytaj więcej o kiedy sprzedać fundusz powierniczy).

Brak świadomości nakładających się lub zbędnych inwestycji

Wiele osób myśli, że może wybrać fundusz inwestycyjny, zainwestować w niego, a potem o nim zapomnieć, nie zastanawiając się zbytnio nad inwestycjami bazowymi w funduszu. Jeśli posiadasz tylko jeden fundusz inwestycyjny, może to być akceptowalne, ale jeśli Twoje inwestycje są rozłożone na różne fundusze, aby uzyskać dywersyfikację, będziesz musiał odrobić pracę domową.

W końcu nie chcesz utrzymywać tych samych inwestycji w wielu funduszach inwestycyjnych. Cały pomysł polega na tym, aby być zdywersyfikowane w różnych klasach aktywów i branż, a jeśli wszystkie twoje fundusze inwestycyjne mają te same akcje i/lub obligacje, to nie jesteś zdywersyfikowany. Możliwym skutkiem jest to, że jeśli rynek się zbierze, będziesz nastawiony na większy cios bez rozłożenia inwestycji.

Dolna linia

Fundusze inwestycyjne to dobry sposób na budowanie bogactwa dla zwykłych inwestorów, ale nie są one całkowicie wolne od ryzyka. Aby mieć pewność, że wybierasz odpowiedni fundusz powierniczy, inwestorzy muszą zwracać uwagę na opłaty, stopę obrotu, udziały inwestycyjne i wyniki.