Oszczędności emerytalne osiągnęły rekordowy poziom podczas pandemii

Pomimo napięć finansowych wywołanych przez pandemię, salda kont emerytalnych wielu Amerykanów powiększyły się według trzech nowych raportów śledzących oszczędności emerytalne w niektórych przypadkach odnotowano poziomy przekraczające szczyty sprzed COVID trendy. To z kolei znacznie poszerza szeregi 401(k) oraz IRA dziś milionerzy, Fidelity Investments, największy w kraju dostawca IRA, powiedział Investopedii.

Większe salda, więcej milionerów

W analizie za I kwartał 2021 r. Fidelity stwierdziło, że średnie salda na ponad 30 milionach kont emerytalnych IRA, 401(k) i 403(b) osiągnęły rekordowy poziom drugi kwartał z rzędu.

Stałe oszczędności, składki podatkowe i zyski na giełdzie pomogły podnieść wszystkie salda: średnie salda 401 (k) osiągnęły 123 900 USD w w pierwszym kwartale, wzrost o 36% w stosunku do pierwszego kwartału 2020 r., podczas gdy średnie salda IRA osiągnęły 130 000 USD, czyli o 31% więcej niż w tym samym okresie rok temu pokazać. Średnie saldo 403(b) wzrosło do 107 300 USD — o 42% więcej niż w I kwartale 2020 r.

Dodatkowe wyniki udostępnione przez Fidelity to rekordowa liczba osób z co najmniej 1 milionem dolarów w ich oszczędności emerytalne: 365 000 401(k) milionerów i 307 600 milionerów IRA – obaj przez cały czas wzloty. Całkowita liczba kont za milion dolarów wzrosła o 8% w porównaniu z ostatnim kwartałem i jest ponad dwukrotnie większa niż w pierwszym kwartale 2020 roku.

401 (k) Wypłaty i pożyczki były rzadkie

Oddzielna analiza przeprowadzona przez Bank of America, oparta na 3,1 miliona uczestników działalności 401(k), również wykazała, że ​​średnie salda kont 401(k) pracowników wzrosły o około 8% od 2019 do 2020 roku.

ten Ustawa o pomocy, zasiłku i bezpieczeństwie ekonomicznym koronawirusa (CARES) z marca 2020 r., który tymczasowo złagodził zasady wypłat dotyczące wypłat i umożliwił podwojenie zwykłych kwot pożyczek, miał wpływ na aktywa niektórych oszczędzających w ramach planu emerytalnego. Ale ogólnie stosunkowo niewiele osób korzystało z ich kont.

„Jednym z najciekawszych wniosków z raportu było zbadanie, w jaki sposób plany emerytalne pomogły pracownikom poruszać się i rok bezprecedensowy” – mówi John Quinn, dyrektor zarządzający i szef instytucjonalnych produktów i platform emerytalnych w Banku Ameryki. Tylko około 10% z 401 (k) uczestników planu skorzystało z dystrybucji związanej z ustawą CARES, średnia kwota to 17 901 USD. Mężczyźni wycofywali średnio o 50% więcej niż kobiety, a przedstawiciele pokolenia X wycofywali najwięcej.

Raport Fidelity śledził niewielkie spadki pożyczek i wypłat z planu w pierwszym kwartale tego roku. Odsetek pracowników z zaległą pożyczką 401(k) spadł do 17,5%, z 19,7% w pierwszym kwartale ubiegłego roku. Odsetek pracowników, którzy wycofali się ze swojego 401(k), w tym z powodów trudnych, spadł do 2,4% z 6,1% na koniec 2020 roku.

Osoby oszczędzające na emeryturę pozostają optymistyczne

Wyniki te są zgodne z najnowszymi danymi z badania Employee Benefit Research Institute (EBRI) 2021 Badanie zaufania emerytalnego, zauważa Craig Copeland, starszy pracownik naukowy EBRI i współautor raport. Na przykład wśród osób, które dokonały zmian w swoich planach emerytalnych w ciągu ostatniego roku, sześciu na dziesięciu stwierdziło, że faktycznie zwiększyło składkę. Co czwarty obniżył lub wstrzymał składki.

Copeland twierdzi, że ta miara rozwiązania problemu oszczędności emerytalnych wykazuje odporność nawet w obliczu niespokojnych czasów. „Tylko jeden na 10 pracowników, którzy oszczędzali na emeryturę, twierdzi, że w ciągu ostatnich 12 miesięcy wziął pożyczkę, podział trudności lub wcześniej wycofał się z planu emerytalnego w miejscu pracy” – mówi. „Najbardziej prawdopodobnymi przyczynami wypłaty tych pieniędzy była spłata zadłużenia karty kredytowej lub potrzeba związana z COVID”.

Pomimo niepewności z zeszłego roku, 72% pracowników pozostaje optymistami, wyrażając przekonanie, że będą w stanie wygodnie przejść na emeryturę – wzrost o 3 punkty procentowe w porównaniu z 2020 r. 31. coroczne badanie EBRI, które na początku tego roku objęło 3017 pracowników i emerytów, jest najdłużej trwającym badaniem tego rodzaju.