Czy Robinhood jest bezpieczny dla inwestorów?

Czy Robinhood jest bezpieczny dla inwestorów?

Robinhood, internetowa usługa brokerska działająca wyłącznie na urządzeniach mobilnych, która zrewolucjonizowała branżę technologii finansowych poprzez pobieranie opłat za transakcje bez prowizji, została uruchomiona w grudniu 2014 r. z listą oczekujących liczącą ponad 500 000 osób. Założyciele firmy Vladimir Tenev i Baiju Bhatt, absolwenci fizyki Stanford, wierzyli, że Robinhood zmotywuje nową generację potencjalnych inwestorów za pomocą swojej platformy mobilnej. Misją Robinhood było uczynienie rynków finansowych bardziej dostępnymi, przede wszystkim poprzez oferowanie transakcji z zerowymi opłatami, brakiem minimalnych rachunków i łatwą w użyciu aplikacją mobilną – nawet jeśli niektórzy byli sceptyczni.

Robinhood uruchomił platformę transakcyjną premium, Robinhood Gold, w 2016 r., która oferuje inwestorom funkcje premium za miesięczną opłatę w wysokości 5 USD. Robinhood Gold daje inwestorom możliwość handlu na marży do 1000 USD, większych depozytów natychmiastowych oraz dostęp do profesjonalnych badań i danych rynkowych poziomu II. Inwestorzy zainteresowani funkcjami premium mogą zapisać się na 30-dniowy bezpłatny okres próbny. Nie ma wątpliwości, że Robinhood zdobył lojalnych zwolenników, a firma jest wspierana przez głównych graczy, takich jak Google Ventures, Index Ventures i Andreessen Horowitz. Ale czy to bezpieczne? Oto, co powinieneś wiedzieć.

Zrozumienie bezpieczeństwa Robinhood

Robinhood, jak zauważono w Investopedii recenzja platformy, była ekscytującą platformą mobilną, która przyciągnęła nowych inwestorów, którzy chcieli handlować w małych ilościach. Pomimo prostego interfejsu użytkownika, który demistyfikował handel dla wielu, niektórzy inwestorzy kwestionowali, czy platforma jest zbyt dobra, aby była prawdziwa.

Na szczęście Robinhood, jak wszyscy firma maklerska które zajmują się papierami wartościowymi, jest regulowane przez Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC), która nadzoruje rynek papierów wartościowych w celu zapewnienia przejrzystości i uczciwych transakcji.

Podstawowym mechanizmem zgodności SEC jest ściganie spraw cywilnych przeciwko firmom i osobom, które dopuszczają się oszustwa, rozpowszechniają fałszywe informacje lub angażują się w wykorzystywanie informacji poufnych. Jednak SEC nie oferuje ochrony dla indywidualnego inwestora — nie zabezpiecza przed stratą ani w żaden inny sposób nie chroni Twojej inwestycji przed działaniami, które może podjąć Twoja firma maklerska.

Oprócz regulacji SEC, Rohinhood utrzymuje również członkostwo w Regulacji Branży Finansowej Authority (FINRA), organizacja samoregulacyjna (SRO), w której większość firm maklerskich dobrowolnie uczestniczyć.SRO są nadzorowane przez SEC, ale nie są częścią rządu. Domy maklerskie będące członkami FINRA podporządkowują się regulaminowi organizacji, który obejmuje: testowanie i licencjonowanie agentów i brokerów oraz przejrzyste ramy ujawniania, które chronią inwestorów.

Jakie inne zabezpieczenia są dostępne?

Rachunki inwestycyjne w Robinhood są objęte Korporacja Ochrony Inwestorów Papierów Wartościowych (SIPC), która jest organizacją członkowską non-profit, która chroni pieniądze zainwestowane w dom maklerski, który ogłasza upadłość lub napotyka inne trudności finansowe. SIPC została utworzona przez Kongres w 1970 roku na mocy ustawy o ochronie inwestorów papierów wartościowych (SIPA). SIPC nie ma uprawnień do badania lub regulowania swoich członków — istnieje tylko w celu przywrócenia funduszy inwestorów (do 500 000 USD na papiery wartościowe i gotówkę lub 250 000 USD tylko na gotówkę na konto) w posiadaniu osób znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej brokerów.

Oprócz zasięgu SIPC, Robinhood ma to, co nazywa „nadmiarem zasięgu SIPC”. Dzięki partnerstwu z niektórymi ubezpieczycielami w Lloyd's of London, Robinhood zapewnia dodatkowe do 1,5 USD mln na gotówkę i 10 mln USD na ochronę papierów wartościowych na klienta, która jest uruchamiana, gdy zasięg SIPC jest wyczerpany.

Bezpieczeństwo i ochrona Robinhood
Członkostwo	SEC	FINRA	SPC
Robinhood	x	x	x

Czy istnieją inne zagrożenia związane z handlem na Robinhood?

W przypadku większości inwestorów potencjalne ryzyko związane z korzystaniem z Robinhood nie jest związane z ramami regulacyjnymi obejmującymi ich konta. Na przykład Robinhood jest bardzo elegancką i minimalną aplikacją, a narzędzia dla inwestorów są szczątkowe w porównaniu z narzędziami innych głównych domów maklerskich, takich jak TD Ameritrade Holding Corporation (AMTD) i E*Trade Financial Corporation (ETFC). Może to prowadzić do pochopnego i nieświadomego podejmowania decyzji, zwłaszcza dla początkujących inwestorów.

Ponadto aplikacja Robinhood utrudnia zarządzanie zdywersyfikowanym portfelem. Większość recenzentów sugeruje, że śledzenie więcej niż trzech lub czterech pozycji nie jest praktyczne w Robinhood, co prowadzi do przeciążenia twojego portfolio jedną lub dwiema pozycjami akcje—nigdy dobra praktyka. Platforma Robinhood obecnie zezwala tylko na transakcje na akcjach i funduszach ETF — wykluczone są obligacje i fundusze inwestycyjne. Ponownie, grozi to przechyleniem twojego portfela w kierunku jednej klasy aktywów.

Dla wygody Robinhood nie integruje się z innymi narzędziami do zarządzania finansami, takimi jak Mint czy Quicken, więc nie ma wygodnego sposobu na śledzenie swoich zasobów jako części ogólnego obrazu finansowego poza aplikacją Robinhood. Ponadto nie ma opcji konta IRA, co wyklucza inwestorów z oszczędności podatkowych i długoterminowych korzyści z planów oszczędności emerytalnych.

Czy Robinhood jest bezpieczny? Często zadawane pytania

Czy moje pieniądze są bezpieczne z Robinhood?

Rachunki inwestycyjne w Robinhood są objęte nie tylko Korporacja Ochrony Inwestorów Papierów Wartościowych (SIPC), który chroni do 500 000 USD w przypadku papierów wartościowych i gotówki lub 250 000 USD tylko w gotówce na konto. W rzeczywistości Robinhood zapewnia również swoim klientom brokerskim dodatkowe pokrycie „nadmiaru SIPC”, które zapewnia sumę 100 mln USD pokrycia — do 1,5 mln USD na gotówkę i 10 mln USD na papiery wartościowe na klienta, po objęciu ubezpieczeniem SIPC wyczerpany.

Jaki jest haczyk w Robinhood?

Robinhood został zaprojektowany przede wszystkim dla nowych inwestorów, z prostym interfejsem użytkownika i transakcjami bez prowizji. Jednak bardziej zaawansowani inwestorzy przekonają się, że transakcje na platformie mobilnej mogą być ograniczone: transakcje są zwykle kierowane w oparciu o płatność za przepływ zamówień, dostępne są ograniczone badania lub zasoby i nie ma opcji dostosowywania.

Czy w Robinhood można bezpiecznie wprowadzić mój numer ubezpieczenia społecznego?

Zespół bezpieczeństwa Robinhood szyfruje poufne dane, takie jak numery ubezpieczenia społecznego, zapewniając im ochronę przed hakerami.

Czy Robinhood jest naprawdę darmowy?

Robinhood oferuje transakcje bez prowizji na akcjach, funduszach ETF i opcjach. Bardziej szczegółowy harmonogram opłat znajduje się na jego stronie internetowej, na przykład dotyczący regulacyjnych opłat transakcyjnych.

Dolna linia

Dla pewnej klasy inwestorów Robinhood może być właściwym narzędziem we właściwym czasie. Jednak dla inwestorów długoterminowych, konta IRA u głównego brokera mogą być lepszą alternatywą. W wielu przypadkach możesz otworzyć konto bez minimum i uzyskać transakcje bez prowizji na wielu, jeśli nie większości ETF-ów, podczas gdy nadal mając dostęp do wszystkich danych, wykresów, narzędzi i zasobów edukacyjnych, których potrzebujesz, aby być świadomym decyzje.