Czy zgubiona lub skradziona karta kredytowa obniża Twój wynik kredytowy?

Zgubiona lub skradziona karta kredytowa nie powinna Cię zaszkodzić Ocena kredytowa o ile podejmiesz odpowiednie kroki, gdy tylko zorientujesz się, że brakuje Ci karty. Wczesne wykrycie ma kluczowe znaczenie i tak długo, jak działasz proaktywnie, możesz chronić się przed szkodliwymi skutkami utraty lub kradzieży karty kredytowej raport kredytowy i zdobywaj punkty.

Jak zgubiona lub skradziona karta kredytowa wpływa na Twój kredyt?

Powszechne nieporozumienie dotyczące tego, co dzieje się z Twoją zdolnością kredytową, gdy zastępujesz zgubioną lub skradzioną kartę nowy polega na tym, że firma obsługująca karty kredytowe zamyka stare konto i otwiera nowe po wydaniu nowego karta. Konsumenci martwią się wpływem, jaki ma to na ich kredyt, ponieważ jeden z zastosowanych czynników aby określić swój wynik to czas otwarcia kont. Na szczęście większość firm obsługujących karty kredytowe nie zamyka Twojego konta. Po prostu przenoszą Twoje informacje, w tym datę otwarcia konta i historię transakcji, na nowy numer konta i skutecznie łączą oba konta w jeden.

Najbardziej oczywistym zagrożeniem dla Twojego kredytu jest to, że osoba, która ukradnie Twoją kartę lub znajdzie Twoją zgubioną kartę, może próbować użyć jej nielegalnie. Ponieważ Twoje imię i nazwisko jest na koncie, jesteś odpowiedzialny za wszelkie zgromadzone saldo. Dobrą wiadomością jest to, że większość wydawców kart kredytowych nie pociągnie do odpowiedzialności posiadacza karty za nieuczciwe opłaty. Ale jeśli nie powiadomisz wystawcy karty i nie zapłacisz salda, zostanie to zgłoszone do biura kredytowe i obniża Twój wynik.

Twoja zdolność kredytowa może również ucierpieć, jeśli nie prześlesz automatycznych miesięcznych płatności na numer karty zastępczej. Dzieje się tak często w przypadku karnetów na siłownię, rachunków za media i miesięcznych opłat abonamentowych. Wystawca Twojej karty kredytowej odrzuca te opłaty, gdy są one dokonywane na stary numer karty. Jeśli nie naprawisz sytuacji w odpowiednim czasie, te odrzucone opłaty mogą zostać nałożone na firma windykacyjna. Większość agencji windykacyjnych zgłasza się do biur kredytowych, a rachunki windykacyjne są uważane za uwłaczające w raporcie kredytowym, co obniża Twoją zdolność kredytową.

Innym scenariuszem, choć nieczęstym, jest odmowa wydania nowej karty przez firmę obsługującą karty kredytowe. Zgubiona lub skradziona karta czasami uruchamia przegląd konta, podczas którego firma obsługująca karty kredytowe sprawdza historię transakcji i cały raport kredytowy. Jeśli masz ostatnie zaległe płatności lub Twoja ocena kredytowa spadła od czasu otwarcia konta, wystawca karty kredytowej może zdecydować, że nie kwalifikujesz się już do posiadania konta i zamknąć je. Stwarza to nie tylko niedogodności, ponieważ nie masz już tej konkretnej karty do użycia, ale szkodzi to Twojemu kredytowi, usuwając doświadczone konto z raportu.

Co zrobić, gdy Twoja karta kredytowa zostanie zgubiona lub skradziona?

Możesz ograniczyć szkody spowodowane zgubioną lub skradzioną kartą kredytową do niedogodności, a nie do negatywnego wpływu na Twoją zdolność kredytową, podejmując następujące kroki:

Skontaktuj się z firmą obsługującą kartę kredytową

Wydawca Twojej karty kredytowej powinien być pierwszym telefonem, jaki wykonasz, gdy tylko zorientujesz się, że Twoja karta została zgubiona lub skradziona. Im szybciej anulujesz kartę, tym mniej czasu będzie musiała naliczyć osoba, która ją ukradła. Gdy rozmawiasz przez telefon i anulujesz zgubioną lub skradzioną kartę, przedstawiciel firmy obsługującej karty kredytowe może przejrzeć z Tobą ostatnie transakcje dokonane na karcie. W przypadku wszelkich transakcji, których nie dokonałeś, mogą pomóc Ci je zakwestionować. W ten sposób nie ponosisz odpowiedzialności za ich opłacenie i nie są one zgłaszane do biur kredytowych.

Powinieneś również sprawdzić w firmie wydającej karty kredytowe, w jaki sposób zgłasza karty zastępcze do biur kredytowych. Większość dużych firm, takich jak American Express, Bank of America, Capital One i Chase, określiła zasady łączenia nowego konta ze starym do celów raportowania kredytowego. W ten sposób Twój raport kredytowy nadal odzwierciedla oryginalne konto karty kredytowej i nie wygląda tak, jakbyś zamknął stare konto i otworzył nowe.

Zaktualizuj wszystkie opłaty automatyczne

Zrób listę wszystkich płatności automatycznych przypisanych do karty, która została zgubiona lub skradziona. Zanotuj datę, kiedy każda płatność ma trafić na Twoją kartę. Ponieważ otrzymanie karty zastępczej może zająć od kilku dni do tygodnia lub dłużej, możesz być może będziesz musiał dokonać uzgodnień dotyczących płatności ze sprzedawcami ustawionymi na obciążanie Twojej karty przed nową przybywa. 

W przypadku pozostałych skontaktuj się ze sprzedawcami w dniu otrzymania nowej karty. Wyjaśnij sytuację i poinstruuj ich, aby usunęli stary numer karty z ich ewidencji i ustawili przyszłe płatności w celu potrącenia z nowej karty.

Bądź proaktywny: monitoruj swój raport kredytowy

Podobnie jak w przypadku schorzeń, wczesne wykrycie ma kluczowe znaczenie dla radzenia sobie z zagrożeniami dla raportu kredytowego, zanim wymkną się spod kontroli. Uważnie monitoruj swój raport kredytowy. Prawo wymaga, aby biura kredytowe umożliwiały bezpłatne przejrzenie pełnego raportu kredytowego raz w roku. Powinieneś to zrobić przynajmniej i rozważyć monitorowanie raportu kredytowego kwartalnie lub miesięcznie.

Prowadzenie zakładek w raporcie kredytowym, zwłaszcza po zgubieniu lub kradzieży karty, zapewnia spokój ducha. Może również zapobiec wspomnianej wyżej sytuacji, w której firma obsługująca karty kredytowe zamknie Twoje konto po sprawdzeniu konta. Często osoba, która tak się zdarzyła, nigdy nie była świadoma obraźliwych informacji w swoim raporcie kredytowym, które wywołały czerwoną flagę w firmie obsługującej karty kredytowe. Jeśli zawsze wiesz z wyprzedzeniem, co Twoi wierzyciele widzą, gdy patrzą na Twój raport, możesz uniknąć takich nieprzyjemnych niespodzianek.