Przewodnik po finansach osobistych dla członków i rodzin służby wojskowej

Pewne aspekty finansów osobistych są uniwersalne. Niezależnie od tego, czy jesteś w wojsku, czy cywilu, musisz wydawać mniej, niż zarabiasz, ukryj trochę pieniędzy w swoim funduszu awaryjnym na wydatki, które są większe niż Twój miesięczny przepływ gotówki, i zainwestuj na emeryturę. Potrzebujesz również różnych form ubezpieczenia, aby chronić swój majątek i swoich bliskich.

Jednak niektóre aspekty finansów osobistych są specyficzne dla osób pracujących w określonych dziedzinach, a bycie członkiem służby wojskowej, partnerem lub małżonkiem jest wiele konkretnych rzeczy. Większość ludzi nie musi przemieszczać się po całym kraju – lub na świecie – co dwa do czterech lat. Nie mają dostępu do wielu specjalnych świadczeń, od pomocy w opłaceniu mieszkania i szkolnictwa wyższego po wolne od podatku formy wynagrodzenia. I spójrzmy prawdzie w oczy, większość ludzi nie jest narażona na znaczące ryzyko śmierci, traumy lub trwałego kalectwa w wyniku walki.

Dlatego przygotowaliśmy ten przewodnik po finansach osobistych dla członków służby wojskowej i ich rodzin: aby pomóc Ci poradzić sobie z finansowymi wyzwaniami związanymi z pracą w siłach zbrojnych USA. W tym artykule wprowadzającym omówimy niektóre z tych wyzwań. Postępując zgodnie z naszym przewodnikiem, możesz dowiedzieć się więcej o zasobach, które mogą pomóc w rozwiązaniu konkretnych problemy, takie jak decydowanie o miejscu zamieszkania, maksymalne wykorzystanie świadczeń ubezpieczeniowych i oszczędzanie emerytura.

Zamówienia PCS i koszty przeprowadzki

Przeprowadzka to główna część życia wojskowego. Stała zmiana zleceń stacji (PCS) to spakowanie wszystkich rzeczy, znalezienie nowego miejsca do zamieszkania, i przetransportować tam wszystko, zwykle właśnie wtedy, gdy zaczynasz czuć się osadzony w swoim nurcie Lokalizacja. Podczas gdy wojsko pomoże z wieloma twoimi koszty przeprowadzki, nadal będziesz musiał ostrożnie zarządzać swoją przeprowadzką, aby ograniczyć lub uniknąć kosztów własnych.

Otrzymasz zasiłek dyslokacyjny (DLA) na podstawie swojej rangi i statusu rodzinnego. W roku podatkowym 2021 DLA waha się od 1039,11 USD dla E-1 bez osób na utrzymaniu do 5 209,17 USD dla O-7 i wyższych z osobami na utrzymaniu. Otrzymasz również dziennie zapłacić za posiłki i zakwaterowanie podczas przeprowadzki. Stawki diet różnią się w zależności od lokalizacji.

W przypadku przeprowadzek w kontynentalnych Stanach Zjednoczonych maksymalna stawka wynosi 151 USD w roku podatkowym 2021 dla członków usług. Dodatkowa dieta jest przyznawana każdemu członkowi rodziny: 75% stawki członka usługi dla współmałżonka, 75% dla dzieci w wieku 12 lat i powyżej oraz 50% stawki dla dzieci poniżej 12. roku życia.

Koszt tymczasowego zakwaterowania (TLE) zwraca ci pięć lub dziesięć dni tymczasowego zakwaterowania i posiłków podczas przeprowadzki na terenie kontynentalnych Stanów Zjednoczonych. Tymczasowy dodatek za zakwaterowanie (TLA) zwraca ci do 10 dni przy wyjeździe i do 60 dni po przyjeździe, jeśli przenosisz się poza kontynentalne Stany Zjednoczone.

Wojsko płaci również za przenoszenie przedmiotów gospodarstwa domowego. W szczególności opłaca się przenieść określoną wagę towarów, która zależy od twojej rangi i statusu zależnego. A co z przenoszeniem pojazdu? Jeśli jedziesz, otrzymasz zwrot za milę. Jeśli wysyłasz swój pojazd w celu przeprowadzki w obrębie kontynentalnych Stanów Zjednoczonych, ponosisz koszty. W przypadku przeprowadzek poza kontynentalne Stany Zjednoczone wojsko zapłaci za wysłanie jednego pojazdu osobistego, z zastrzeżeniem ograniczeń rozmiaru.

Podczas gdy wojsko pokrywa wiele wydatków związanych z przeprowadzką, nadal możesz zapłacić coś z własnej kieszeni, zwłaszcza jeśli masz niższą rangę z niższym DLA. Na przykład, twoja rodzina może potrzebować ubrań do nowego klimatu, mogą pojawić się wydatki związane z przeprowadzką twojego zwierzaka, a przedmioty mogą zostać zgubione lub zepsute. To ostatnie może być pokryte przez właścicieli domów lub ubezpieczenie przeprowadzki, ale czasami uzyskanie zwrotu kosztów może być wyzwaniem. Z drugiej strony, niektórzy członkowie zgłaszają, że wychodzą na przód, akceptując zwrot 95% kosztów, jakie musiałby kosztować ruch rządu, a następnie wykonując tę ​​pracę samodzielnie.

Ubezpieczenie

Wojsko ma twoje ubezpieczenie zdrowotne i dentystyczne objęte TRICARE i jego Active Duty Dental Plan, więc nie musisz się o nich martwić, gdy wyprowadzisz się poza stan, jak to często robią cywile. Jeśli jednak jesteś właścicielem domu lub pojazdu, będziesz musiał poradzić sobie z niektórymi kwestiami ubezpieczeniowymi.

Stawki ubezpieczenia samochodu różnią się znacznie w zależności od stanu, więc po przeprowadzce możesz płacić znacznie wyższe (lub niższe) składki. Jeśli jesteś wdrożony i nikt nie będzie prowadził Twojego pojazdu, możesz być w stanie aby zaoszczędzić pieniądze, rezygnując z ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej samochodu jeśli twój stan na to pozwala. Możesz chcieć zachować swój kompleksowy zasięg w przypadku uszkodzenia lub kradzieży pojazdu podczas Twojej nieobecności.

Jeśli Twój dom będzie pusty przez dłuższy czas – lub będziesz go wynajmował – może być konieczne dostosowanie ubezpieczenie domów polityka. Powinieneś również wiedzieć, jakie ubezpieczenie własności osobistej zapewnia twoje ubezpieczenie domu i przeprowadzki dla twoich przedmiotów podczas przeprowadzki i podczas wdrażania.

Zatrudnienie współmałżonka

Dla małżonków wojskowych, którzy chcą lub muszą pracować, utrzymanie stałego zatrudnienia oraz zarabianie podwyżek i awansów może być dużym wyzwaniem ze względu na częste przeprowadzki. Według Blue Star Families, organizacji non-profit zajmującej się wzmacnianiem rodzin wojskowych, 35% małżonków czynnej służby personel wojskowy, który odpowiedział na coroczne badanie organizacji, powiedział, że jest bezrobotny, ale chciał lub musiał Praca. Problem jest szczególnie wyraźny w przypadku osób kolorowych.

Wysokie koszty opieki nad dziećmi powstrzymują wielu małżonków wojskowych od pracy, podobnie jak nieprzewidywalność harmonogramu członka służby. W niektórych przypadkach pary mieszkają w odległych geograficznie lokalizacjach, aby umożliwić pracę zarówno członkowi służby, jak i partnerowi cywilnemu.

Dla małżonków niezdolnych do pracy lub zatrudnionych w niepełnym wymiarze czasu oszczędzanie na emeryturę może być wyzwaniem. Pary, które mogą sobie na to pozwolić, mogą chcieć założyć indywidualne konto emerytalne małżonka (MAB). Ta korzystna podatkowo IRA pozwala członkowi służby roboczej wnieść wkład do rocznego maksimum (6 000 USD w 2021 r.) na tradycyjne lub Roth IRA w imieniu niepracującego małżonka.

Inną kwestią, która może mieć wpływ na zatrudnienie małżonka, jest uraz lub niepełnosprawność członka służby, jeśli zostanie ranny w walce. Według Military.com, intensywne obowiązki związane z opieką mogą sprawić, że praca i wspinanie się po szczeblach kariery będzie wyzwaniem.

Podatki

W przypadku osoby cywilnej uzyskiwanie dochodów w więcej niż jednym stanie lub kraju może utrudnić składanie zeznań podatkowych. W przypadku członka służby częste przeprowadzki, wdrożenia i specjalne rodzaje wynagrodzenia, takie jak wynagrodzenie za walkę, jeszcze bardziej komplikują sprawę. Aby pomóc, Departament Obrony oferuje bezpłatne, specyficzne dla wojska oprogramowanie do sporządzania podatków online i elektronicznego składania deklaracji o nazwie MilTax, dostępne za pośrednictwem konta Military OneSource.

Jako członek usługi stan, do którego płacisz podatek dochodowy, będzie zależeć od tego, gdzie założyłeś swój miejsce stałego zamieszkania. Internal Revenue Service (IRS) definiuje „miejsce zamieszkania” jako „stały legalny dom, z którego zamierzasz korzystać przez czas nieokreślony lub nieograniczony, i do którego w przypadku nieobecności zamierzasz wrócić. Nie zawsze jest tam, gdzie obecnie mieszkasz.

Możesz znacznie obniżyć podatki od dochodów wojskowych, rejestrując swój pojazd, rejestrując się do głosowania, faktycznie głosowanie i uzyskanie prawa jazdy w stanie bez stanowego podatku dochodowego lub w stanie, który nie opodatkowuje wynagrodzenia wojskowego (Military.com zapewnia przydatną listę). Małżonkowie wojskowi mogą ubiegać się o to samo miejsce zamieszkania, co ich małżonek będący członkiem służby w ramach Wojskowego Ustawa o ulgach na pobyt małżonków, ale w niektórych przypadkach mogą być zmuszeni do płacenia podatków stanowych w miejscu, w którym obecnie mieszkają.

Służba w armii amerykańskiej może stworzyć tak wiele dostosowanych sytuacji podatkowych że IRS ma poświęconą im całą publikację: Publikacja 3, Przewodnik podatkowy dla sił zbrojnych. Omawia zagadnienia specyficzne dla wojska, takie jak rodzaje wynagrodzeń niepodlegających opodatkowaniu. Obejmuje również kwestie, które są omawiane odrębnie w innych publikacjach podatkowych, np. informacje o Zasiłek na dziecko, Ulga w zakresie podatku dochodowego od dochodu (EITC), oraz możliwość odliczenia kosztów przeprowadzki, ale ma na celu zawarcie w jednej publikacji wszystkich informacji, które większość członków służby wojskowej będzie musiała znać.

Dolna linia

Jako członek służby wojskowej lub współmałżonek będziesz doświadczać osobistych wyzwań finansowych związanych z częstymi, obowiązkowe przeprowadzki, od przenoszenia wydatków po wyzwania związane z zatrudnieniem małżonka i opieką nad dzieckiem po ubezpieczenie i podatki. W kolejnych rozdziałach tego przewodnika dowiesz się więcej o tym, jak ograniczyć zmagania i stać się finansowo odnieść sukces dzięki pełnemu wykorzystaniu wszystkich przysługujących Ci wynagrodzeń i świadczeń, od podstawowego szkolenia po emerytura.