Definicja ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej samochodu

Co to jest ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej samochodu?

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej samochodu jest częścią polisy ubezpieczeniowej samochodu, która zapewnia ochronę finansową kierowcy, który wyrządza szkodę komuś lub swojemu mieniu podczas prowadzenia pojazdu. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej samochodu obejmuje tylko obrażenia lub szkody osób trzecich i ich mienia, a nie mienia kierowcy lub kierowcy, które mogą być oddzielnie objęte innymi częściami ich polisy. Dwoma składnikami ubezpieczenia OC samochodu są OC i OC. Każdy stan z wyjątkiem New Hampshire wymaga od kierowców posiadania pewnego stopnia ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.

Zrozumienie ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej samochodu

Ubezpieczenie OC samochodu pomaga pokryć koszty szkód powstałych w wyniku wypadku samochodowego. W wielu stanach, jeśli okaże się, że kierowca ponosi winę w wypadku, ich firma ubezpieczeniowa zapłaci koszty mienia i leczenia innych osób biorących udział w wypadku do limitów określonych przez polityka.

Jednak w stanach z ubezpieczeniem samochodowym bez winy kierowcy uczestniczący w wypadku muszą najpierw złożyć wniosek o odszkodowanie we własnych firmach ubezpieczeniowych, niezależnie od tego, kto ponosi winę. W tych stanach kierowcy zazwyczaj są zobowiązani do zakupu ochrona przed obrażeniami ciała (PIP) ubezpieczenie, które obejmuje koszty leczenia związane z wypadkiem oraz ich pasażerów.

Ubezpieczenie OC samochodu składa się z dwóch rodzajów ochrony:

Uszkodzenie ciała

Część polisy ubezpieczenia samochodu dotycząca odpowiedzialności za obrażenia ciała obejmuje kierowcę z winy, więc nie ponosi on odpowiedzialności za nagłe i bieżące wydatki medyczne innych osób, utratę dochodów lub koszty pogrzebu. Pomaga również pokryć koszty prawne ubezpieczającego, gdy wypadek zakończy się procesem sądowym.

Zniszczenie mienia

Odpowiedzialność za szkody majątkowe pomaga pokryć koszty naprawy lub wymiany pojazdów innych kierowców uczestniczących w wypadku. Obejmuje ona również szkody wyrządzone przez pojazd ubezpieczającego w innych formach własności, takich jak ogrodzenie, skrzynki pocztowe czy budynki.

Limity ubezpieczenia samochodu od odpowiedzialności cywilnej

Ubezpieczenie OC samochodu ma limity w dolarach na każdy z jego składników, w zależności od poziomu ochrony, który wybierzesz przy zakupie polisy. Należą do nich:

Limit odpowiedzialności za szkody majątkowe

Ten limit to maksymalna kwota ubezpieczenia za szkody wyrządzone w mieniu. Wszelkie koszty przekraczające limit stają się odpowiedzialnością winnego kierowcy.

Limit odpowiedzialności za uszkodzenie ciała na osobę

Limit na osobę to maksymalna kwota, jaką firma ubezpieczeniowa wypłaci za każdą osobę, która została ranna w wypadku.

Limit odpowiedzialności za uszkodzenie ciała na wypadek

Limit odpowiedzialności na wypadek jest pułapem finansowym na całkowitą kwotę, którą firma ubezpieczeniowa zapłaci za wszystkie osoby uczestniczące w wypadku. Innymi słowy, polisa pokryje koszty leczenia osób poszkodowanych w wypadku przez winnego kierowcę, ale tylko do z góry określonej sumy. Kierowca z winy ponosiłby wówczas odpowiedzialność za wszelkie wydatki medyczne przekraczające ten limit.

Wymagania dotyczące ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej samochodu

Każdy stan ustala minimalną wysokość ubezpieczenia od odpowiedzialności, którą musi posiadać kierowca. Na przykład stan może wymagać od wszystkich kierowców posiadania ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, które obejmuje 25 000 USD za obrażenia jedna osoba, 50 000 USD za obrażenia wielu osób, 50 000 USD za śmierć jednej osoby i 10 000 USD za mienie szkoda. Kierowcy mogą zazwyczaj kupić więcej ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej niż wymagane minimum w ich stanie i często jest to rozsądne, ponieważ rachunki medyczne mogą być bardzo drogie.

Jeśli masz znaczny majątek do ochrony przed możliwym procesem sądowym, możesz również rozważyć zakup ubezpieczenie parasolowe polisa, która może zwiększyć zakres ubezpieczenia od odpowiedzialności zarówno w przypadku polis ubezpieczeniowych na samochód, jak i właścicieli domów do 1 miliona USD lub więcej.

Przykład ubezpieczenia OC samochodu

Oto przykład tego, jak ubezpieczenie samochodu od odpowiedzialności cywilnej może działać w stanie bez ubezpieczenia bez winy. Załóżmy, że kierowca miał następujące ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w swojej firmie ubezpieczeniowej:

• Limit odpowiedzialności za obrażenia ciała na osobę w wysokości 60 000 $ 
• Limit obrażeń ciała na wypadek w wysokości 150 000 USD

Ubezpieczony ulega wypadkowi z udziałem wielu osób i jest orzekany z winy za wszelkie szkody.

• Osoba A ma koszty leczenia w wysokości 30 000 USD
• Osoba B ma koszty leczenia w wysokości 40 000 $
• Osoba C ma koszty leczenia w wysokości 50 000 USD

Odpowiedzialność za winnego kierowcy byłaby w tym przypadku pokryta, ponieważ każda osoba uczestnicząca w wypadku miała koszty leczenia poniżej 60 000 USD. Ponadto całkowite koszty dla wszystkich zaangażowanych (z wyjątkiem winnego kierowcy) wyniosły 120 000 $, czyli mniej niż limit obrażeń ciała na wypadek.

Należy zauważyć, że niektóre polisy nie pokryją żadnych wydatków wykraczających poza limit przypadający na wypadek, nawet jeśli limity na osobę nie zostały przekroczone. Korzystając z powyższego przykładu, załóżmy, że każda osoba miała wydatki na leczenie w wysokości 55 000 USD. Chociaż te indywidualne koszty mieszczą się w limicie 60 000 USD na osobę, całkowity koszt 165 000 USD przekracza limit 150 000 USD na wypadek. W rezultacie winny kierowca byłby odpowiedzialny za dodatkowe 15 000 USD.

Odpowiedzialność a Pełne ubezpieczenie samochodu

Oprócz ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej wymaganego w Twoim stanie, ubezpieczyciele oferują ubezpieczenie znane jako ubezpieczenie od kolizji i kompleksowe. Polityka z wszystkimi trzema — odpowiedzialnością, kolizjami i kompleksowością — jest czasami określana jako zapewniająca „pełną ochronę”. A polisa z pełnym ubezpieczeniem będzie Cię kosztować więcej niż polisa wyłącznie od odpowiedzialności, ale ochroni Cię również przed większymi środkami finansowymi ryzyka.

W przeciwieństwie do ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu szkód majątkowych, które obejmuje samochód innej osoby w przypadku jego uszkodzenia, ubezpieczenie od kolizji i AC obejmuje własny samochód.

• Ubezpieczenie od kolizji pomaga zapłacić za naprawę lub wymianę samochodu, jeśli został uszkodzony w wypadku z udziałem innego pojazdu lub przedmiotu, takiego jak drzewo lub ściana.
• Ubezpieczenie kompleksowe pomaga zapłacić za wymianę lub naprawę pojazdu, jeśli zostanie on skradziony lub uszkodzony w wypadku, który nie jest kolizją. Kompleksowe zazwyczaj obejmuje uszkodzenia spowodowane ogniem, aktami wandalizmu lub spadającymi przedmiotami, takimi jak konary dużego drzewa lub grad.

Te dwa rodzaje ubezpieczenia są opcjonalne w przypadku pojazdów, których właścicielem jest bezpłatny i czysty. Ale jeśli pojazd jest finansowany, pożyczkodawca może wymagać, abyś je posiadał. Pożyczkodawca chce chronić wartość pojazdu, ponieważ służy on jako zabezpieczenie pożyczki. Nawet jeśli nie musisz mieć ubezpieczenia od kolizji lub pełnego ubezpieczenia, możesz je kupić, chyba że możesz z łatwością zapłacić rachunek za poważną naprawę z własnej kieszeni.

Ponieważ wiele z tych przepisów może różnić się w zależności od stanu, warto skonsultować się z doświadczonym agentem ubezpieczeniowym lub brokerem, który zna zasady obowiązujące w Twoim stanie. Pomocne jest również porównaj stawki ubezpieczenia samochodu aby upewnić się, że otrzymujesz najlepszą ofertę na pokrycie.