Ochrona przed urazami osobistymi (PIP) Definicja
Co to jest ochrona przed urazami osobistymi (PIP)?
Ochrona przed urazami osobistymi (PIP), znana również jako „ubezpieczenie bez winy”, jest składnikiem planu ubezpieczenia samochodowego, który pokrywa wydatki na opiekę zdrowotną związane z wypadkiem samochodowym. PIP pokrywa koszty leczenia zarówno poszkodowanych ubezpieczających, jak i pasażerów, nawet jeśli niektórzy nie mają ubezpieczenia zdrowotnego.
Jeżeli koszt niezbędnej opieki medycznej przekracza ubezpieczenie samochodu limity PIP polisy, ubezpieczenie zdrowotne czasami pokrywa dalsze wydatki. Polisy mają maksimum na osobę, co oznacza, że ubezpieczenie jest ograniczone do określonej kwoty na osobę, jeśli wiele osób zostało rannych w wypadku.
Kluczowe dania na wynos
- Ochrona przed urazami osobistymi (PIP) obejmuje koszty opieki zdrowotnej związane z obrażeniami odniesionymi w wypadku samochodowym.
- PIP obejmuje zarówno ubezpieczających, jak i ich pasażerów, niezależnie od tego, czy posiadają ubezpieczenie zdrowotne.
- Polisy PIP mają minimalną kwotę ubezpieczenia i maksymalny limit ubezpieczenia na osobę.
Zrozumienie ochrony przed urazami osobistymi (PIP)
Wymagania i funkcje ubezpieczenia samochodowego różnią się w zależności od stanu, a ochrona PIP jest dostępna głównie w stanach bez winy. W stanie bez winy, jeśli ubezpieczający zostanie ranny w wypadku samochodowym, polisa tej osoby pokrywa koszty opieki medycznej ubezpieczającego niezależnie od tego, kto spowodował wypadek. Ubezpieczający z ubezpieczeniem PIP mogą otrzymywać świadczenia, nawet jeśli drugi kierowca nie ma ubezpieczenia.
PIP pokrywa koszty leczenia, nawet jeśli ubezpieczający spowoduje wypadek.
Ubezpieczenie PIP, poza przystępną ceną opieki medycznej, często zapewnia pokrycie utraconych dochodów, opieki nad dziećmi i kosztów pogrzebu związanych z wypadkiem. Niektóre stany bez winy oferują ubezpieczenie płatności medycznych, ale zazwyczaj ma niskie limity i nie pokrywa tych innych kosztów.
22
Liczba stanów, które wymagają PIP lub oferują go jako opcjonalny dodatek do ubezpieczenia.
Jakie państwa wymagają ochrony przed urazami osobistymi (PIP)?
Ubezpieczenie samochodu PIP jest wymagane na Florydzie, Hawajach, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesocie, New Jersey, Nowym Jorku, Północnej Dakocie, Pensylwanii, Utah i Portoryko. Jest to obowiązkowy dodatek do ubezpieczenia samochodowego w Arkansas, Delaware, Maryland, Oregon i Teksas oraz opcjonalny dodatek w New Hampshire, Dakota Południowa, Wirginia, Waszyngton, Wisconsin i Waszyngton D.C. To w sumie 22 stany, jedno terytorium i jedno federalne Miasto.
Minimalne wymagania dotyczące pokrycia są ustalane przez rządy powyższych podmiotów i mogą się różnić. Maksymalne są ustalane przez firmy ubezpieczeniowe i mogą się różnić, ale zwykle nie przekraczają 25 000 USD.
Czy potrzebuję ochrony przed urazami osobistymi (PIP)?
Jeśli mieszkasz w stanie, który wymaga PIP, to tak, musisz mieć zasięg PIP. Powstaje wtedy pytanie, ile powinieneś otrzymać. Jeśli Twoje ubezpieczenie zdrowotne zapewnia pokrycie urazów i rehabilitacji związanych z wypadkiem samochodowym, być może będziesz musiał wykupić tylko minimalną kwotę PIP wymaganą przez Twój stan. Podobnie, jeśli ubezpieczenie PIP jest opcjonalne w twoim stanie, będziesz chciał zajrzeć do swojego ubezpieczenia zdrowotnego, aby zobaczyć, jak to działa pokrywa wydatki związane z wypadkami samochodowymi, a także Twoje odliczenia i maksymalne kwoty, aby Ci pomóc decydować się.
Ochrona przed urazami osobistymi (PIP) vs. Ubezpieczenie OC
PIP nie zastępuje ubezpieczenie OC, który jest wymagany przez każdy stan (plus Portoryko i Waszyngton), z wyjątkiem New Hampshire i Wirginii.Ubezpieczenie OC pokrywa szkody wyrządzone innej osobie, takiej jak pieszy lub kierowca i pasażerowie innego pojazdu. Jest także ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej; takie polisy są zazwyczaj wykupywane przez doradców finansowych, właścicieli firm, właścicieli mieszkań, lekarzy, prawników – każdego, kto jest narażony na ryzyko pozwania o odszkodowanie i/lub obrażenia.