Definicja ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej
Co to jest ubezpieczenie OC?
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, zwane również „całościowym ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej (CPL)”, jest częścią składową ubezpieczenie domów lub parasolowa polisa ubezpieczeniowa która chroni Ciebie i domowników przed roszczeniami wynikającymi z obrażeń i szkód wyrządzonych innym osobom lub ich własności. Zapobiega to konieczności płacenia dużych sum z własnej kieszeni, jeśli jesteś prawnie odpowiedzialny (odpowiedzialny) za coś szkodliwego, co dzieje się z osobą trzecią.
Kluczowe dania na wynos
- Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zapewnia ochronę przed roszczeniami wynikającymi z obrażeń i szkód na innych osobach lub mieniu.
- Chociaż zazwyczaj jest to część polisy właścicieli domów, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej można również kupić osobno.
- Polisy ubezpieczeniowe Parasol zapewniają dodatkowe ubezpieczenie od odpowiedzialności osobistej, które rozpoczyna się po wyczerpaniu ubezpieczenia właścicieli domów.
Zrozumienie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej to jeden z rodzajów szerszej kategorii ubezpieczeniowej znanej jako ubezpieczenie OC lub „ubezpieczenie OC”. Istnieje kilka odmian ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, ale wszystkie łączy jeden kluczowy element: Nie obejmują nieszczęścia dla ciebie, ale dla innych ludzi, które przypadkowo spowodowałeś lub możesz zostać zatrzymany odpowiedzialny za.
Jak sama nazwa wskazuje, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej obejmuje osobę od roszczeń z tytułu odpowiedzialności wynikającej z obrażeń ciała lub szkód majątkowych, które są związane z działalnością osobistą.
Istnieją trzy sposoby uzyskania ubezpieczenia od odpowiedzialności osobistej:
- Jest pakowany z właścicielami domów, najemcylub polisy ubezpieczeniowej na mieszkanie. Większość polis osobowych obejmuje tę ochronę, która jest również nazywana „całościową odpowiedzialnością osobistą”.
- Jest kupowana jako samodzielna polisa — często przez osoby, które nie są właścicielami ani nie wynajmują nieruchomości (a więc nie potrzebują ubezpieczenia właścicieli domów).
- Jest dodawany do istniejącej polisy — zwykle osobistej polisy samochodowej lub wodnej.
Gdy jest to część polisy właścicieli domów, ubezpieczenie od odpowiedzialności osobistej nie ogranicza się tylko do ubezpieczonego lokalu. Ochrona może obejmować incydenty, które mają miejsce gdzie indziej. Polisa płaci za obrażenia ciała lub szkody majątkowe spowodowane zdarzeniem, którego dotyczy ochrona, z zastrzeżeniem pewnych wyłączeń. Generalnie ochrona obejmuje honoraria adwokackie, koszty sądowe oraz wszelkie rozliczenia do wysokości określonej w umowie ubezpieczenia.
Inne rodzaje ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, takie jak ubezpieczenie od błędów w sztuce lekarskiej, obejmują roszczenia wynikające z prowadzonej przez Ciebie działalności zawodowej lub gospodarczej.
Co obejmuje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej?
Choć rzadko trafiają na etap procesu sądowego, wiele roszczeń związanych z odpowiedzialnością jest dość powszechnych. Niektóre scenariusze obejmują:
- Twój pies gryzie gościa w Twoim domu
- Listonosz ślizga się i upada na twoim podjeździe
- Jesteś winny kolizji multicar na autostradzie
- Twój nastolatek zostawił zapalonego papierosa bez opieki, gdy wisiał w domu przyjaciela, wzniecając pożar, który uszkodził połowę domu
Polisy dla właścicieli domów zazwyczaj zapewniają od 100 000 do 300 000 USD ubezpieczenia od odpowiedzialności osobistej. Polityka parasolowa zaczyna obowiązywać tam, gdzie te limity się kończą i zapewnić kompleksowe ubezpieczenie od odpowiedzialności osobistej w wysokości 1 miliona USD lub więcej. Obejmują one również pewne roszczenia z tytułu odpowiedzialności, których ubezpieczenie właścicieli domów może nie obejmować, takie jak zniesławienie, oszczerstwo i złośliwe ściganie. Głównie jednak są one przydatne, jeśli limity polisy właścicieli domów są niższe niż roszczenie poszkodowanego i / lub związane z tym wydatki prawne.
Jak współpracują ze sobą polisy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej
Załóżmy, że twoje osobiste ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w ramach ubezpieczenia właścicieli domów wynosi maksymalnie 300 000 USD. Masz również parasolową polisę ubezpieczeniową od odpowiedzialności osobistej, która wynosi maksymalnie 1 milion dolarów. Jesteś pozwany o 800 000 $ za incydent objęty gwarancją i – łyk – powodowie wygrywają.
Najpierw zapłacisz odliczenie od ubezpieczenia właściciela domu, powiedzmy 1000 USD. Wtedy twoje ubezpieczenie domu zapłaci kolejne 299 000 USD od wyroku, co doprowadzi Cię do maksymalnej kwoty 300 000 USD. Polisa parasolowa wypłaci pozostałe 500 000 USD. Nie będziesz musiał wymyślać tego pół miliona ze swoich osobistych aktywów - dzięki dużej ilości kompleksowego ubezpieczenia od odpowiedzialności osobistej. (Aby zapoznać się z pokrewnymi lekturami, zobacz 6 najlepszych firm ubezpieczeniowych parasolowych.)