Porównanie prywatnych ubezpieczeń hipotecznych i Składka na ubezpieczenie hipoteczne

Prywatne ubezpieczenie hipoteczne vs. Składka na ubezpieczenie hipoteczne: przegląd

Jeśli planujesz zakup domu, musisz znać różnice między prywatnym ubezpieczeniem kredytu hipotecznego (PMI) a składką na ubezpieczenie kredytu hipotecznego.

Prywatne ubezpieczenie hipoteczne

Ubezpieczenie prywatnego kredytu hipotecznego to polisa ubezpieczeniowa stosowana w pożyczki konwencjonalne który chroni pożyczkodawców przed ryzykiem niewykonania zobowiązania i przejęcia nieruchomości oraz umożliwia kupującym, którzy nie mogą dokonać znaczącej kwoty zaliczka (lub tych, którzy nie zdecydują się na to), aby uzyskać finansowanie hipoteczne po przystępnych cenach.

[Ważne: jeśli kupisz dom i odłożysz mniej niż 20 procent, twój pożyczkodawca zminimalizuje ryzyko, wymagając od ciebie wykupienia ubezpieczenia od firmy PMI przed podpisaniem pożyczki.]

Koszt, jaki płacisz za PMI, różni się w zależności od wielkości zaliczki i pożyczki, ale zwykle wynosi od 0,5 do 1 procenta pożyczka.

Jeśli masz miesięczny PMI (opłacany przez pożyczkobiorcę), zarabiasz premia płatność co miesiąc, aż Twoje PMI wyniesie:

• zakończone (kiedy saldo kredytu ma osiągnąć 78 procent pierwotnej wartości domu)
• anulowane na twoją prośbę, ponieważ twój kapitał własny w domu osiąga 20 procent ceny zakupu lub wyceny wartość (Twój pożyczkodawca zatwierdzi anulowanie PMI tylko wtedy, gdy masz odpowiedni kapitał i masz dobrą płatność historia)
• osiągniesz punkt środkowy okresu amortyzacji (na przykład 30-letnia pożyczka osiągnęłaby punkt środkowy po 15 latach)

Inne rodzaje PMI obejmują PMI ze składką jednorazową, gdzie spłacasz kredyt hipoteczny ubezpieczenie Premium z góry jednorazową kwotą w całości w momencie zamknięcia lub sfinansowaną hipoteką, lub PMI opłacane przez pożyczkodawcę (LPMI), gdzie koszt PMI jest uwzględniony w oprocentowaniu kredytu hipotecznego przez cały okres kredytowania.

Składka na ubezpieczenie hipoteczne

Z kolei składka na ubezpieczenie hipoteczne (MIP) to polisa ubezpieczeniowa stosowana w pożyczkach FHA, jeśli Twój wkład własny jest mniejszy niż 20 procent. FHA ocenia „z góry” MIP (UFMIP) w momencie zamknięcia lub roczna MIP, która jest obliczana co roku i płatna w 12 ratach. Stawka, jaką płacisz za roczną MIP, zależy od długości pożyczki i stosunku pożyczki do wartości (LTV). Jeśli saldo pożyczki przekroczy 625 500 USD, będziesz winien wyższy procent.

W przypadku pożyczek z numerami sprawy FHA przypisanymi przed 3 czerwca 2013 r. FHA wymaga dokonywania miesięcznych płatności MIP przez pełne pięć lat, zanim MIP będzie mógł zostać wycofany, jeśli pożyczka okres obowiązywania jest dłuższy niż 15 lat, a MIP może zostać obniżony tylko wtedy, gdy saldo kredytu osiągnie 78 procent pierwotnej ceny domu — ceny zakupu podanej na hipotece dokumenty. Jeśli jednak Twoja pożyczka FHA została udzielona po czerwcu 2013 r., obowiązują nowe zasady. Jeśli pierwotny wskaźnik LTV wynosi 90 procent lub mniej, zapłacisz MIP przez 11 lat. Jeśli LTV jest większe niż 90 procent, będziesz płacić MIP przez cały okres spłaty pożyczki.