Co to jest konto oddzielne?
Co to jest konto oddzielne?
Osobne konto to inwestycja teczka należąca do inwestora i zarządzana przez profesjonalną firmę inwestycyjną – zazwyczaj zarejestrowani doradcy inwestycyjni (OSR). Chociaż oddzielne rachunki są zwykle otwierane za pośrednictwem doradcy maklerskiego lub finansowego, mogą być również prowadzone w banku lub otwierane w firmie ubezpieczeniowej.
Czasami konta te są określane jako konta zarządzane oddzielnie (SMA) lub konta zarządzane indywidualnie.
Kluczowe dania na wynos
- Osobny rachunek to portfel aktywów zarządzany przez profesjonalną firmę inwestycyjną.
- Znane również jako rachunki zarządzane oddzielnie (SMA), są coraz częściej skierowane do bardziej zamożnych inwestorów detalicznych i są objęte opłatą zbiorczą w wysokości 1%–3% rocznie od aktywów pod zarządzaniem (AUM).
- Oddzielne konta oferują więcej możliwości dostosowania strategii inwestycyjnej, podejścia i stylu zarządzania niż fundusze inwestycyjne.
- Zapewniają również bezpośrednią własność papierów wartościowych i większe korzyści podatkowe.
Jak działa oddzielne konto
Osobne konto jest powszechnie używane przez inwestorzy instytucjonalni lub zamożni inwestorzy detaliczni, którzy mają co najmniej sześciocyfrowe kwoty do zainwestowania i chcą współpracować z profesjonalistą menadżer pieniędzy skupić się na jednym, dostosowanym celu inwestycyjnym. Ogólnie rzecz biorąc, minimalna inwestycja wymagana do otwarcia oddzielnego konta może wynosić 100 000 USD lub więcej.
Zarządzający pieniędzmi oferują inwestorom ukierunkowane strategie dla ich oddzielnego konta aktywa. Na osobnym koncie środki nie są łączone z inwestycjami innych inwestorów, jak np fundusz powierniczy. Inwestorzy mogą wybierać spośród wielu podejść, aby stworzyć portfel zorientowany na ich indywidualne cele inwestycyjne.
RIA lub zarządzający portfelem jest odpowiedzialny za codzienne podejmowanie decyzji inwestycyjnych. Zazwyczaj są wspierani przez ekspertów analityków. Dedykowany menedżer wynajęty przez inwestora, uzbrojony w uznaniową władzę nad rachunkiem aktywnie podejmuje decyzje inwestycyjne adekwatne do jednostki, biorąc pod uwagę potrzeby klienta oraz cele, tolerancja ryzykai rozmiar zasobu.
Konta zarządzane niosą ze sobą wiele korzyści dla wysoka wartość netto inwestor, ale może być bardzo drogi.
Uwagi specjalne
Rozważając, czy należy otworzyć osobne kontoinwestorzy powinni edukować się na temat struktur opłat zawodowych zarządzających pieniędzmi. Chociaż ich struktury opłat są różne, mogą być bardzo drogie. Opłaty za RIA i menedżerów portfela zwykle wahają się od 1% do 3% aktywa pod zarządzaniem, (AUM).
Inne rodzaje oddzielnych rachunków
Ubezpieczeniowe produkty inwestycyjne
Oddzielne konta są również dostępne dla inwestorów poprzez: ubezpieczenie firm. Ubezpieczyciele oferują produkty inwestycyjne, które można przechowywać oddzielnie od wszelkich ogólnych inwestycji ubezpieczeniowych. Jednym z przykładów jest stała renta dożywotnia.
Kiedy kupujesz stałą rentę, towarzystwo ubezpieczeniowe decyduje, jak zainwestować Twoje środki i zapewnia konkretną, gwarantowaną powrót w regularnych odstępach. Ponieważ ubezpieczający ma gwarancję wypłaty przez określony okres lub dożywotnio, stałe renty są zwykle wykorzystywane do generowania dochodu przez emerytura.
Osobiste oddzielne konta
Inwestorzy indywidualni mogą otwierać różne inne rodzaje rachunków, które mogą być otwierane i zarządzane jako osobny rachunek. Na przykład wiele biura maklerskie oferują samodzielne konta handlowe, którymi można zarządzać za pośrednictwem platformy internetowej.
Ponadto, indywidualne konta emerytalne (IRA) to SMA, które są wykorzystywane przez osoby fizyczne do oszczędzania na emeryturę. Sprawdzanie kont do tej kategorii zalicza się również rachunki oszczędnościowe prowadzone w bankach.