Definicja formularza wniosku o kredyt hipoteczny 1003

Co to jest wniosek o kredyt hipoteczny 1003?

Wniosek o kredyt hipoteczny 1003, znany również jako Uniform Residential Loan Application, jest standardowym formularzem używanym przez prawie wszystkich kredytodawców hipotecznych w Stanach Zjednoczonych. Ten podstawowy formularz lub jego odpowiednik, formularz 65, wypełniają kredytobiorcy, gdy ubiegają się o Kredyt hipoteczny. Podczas gdy niektórzy pożyczkodawcy mogą korzystać z alternatywnych formularzy lub po prostu akceptować podstawowe informacje od pożyczkobiorcy jeśli chodzi o ich finanse, rodzaj nieruchomości i jej wartość, zdecydowana większość pożyczkodawców polega na 1003 Formularz.

Formularz wniosku o pożyczkę 1003

Formularz wniosku o pożyczkę 1003, zwany również jednolitym wnioskiem o pożyczkę mieszkaniową, został opracowany przez Federalne Krajowe Stowarzyszenie Hipotecznelub Fannie Mae, jako ustandaryzowany formularz dla branży. Fannie Mae i jej rodzeństwo, Federal Home Loan Mortgage Corp., czyli Freddie Mac, pożyczają przedsiębiorstwa stworzone przez Kongres USA w celu utrzymania płynności na rynku kredytów hipotecznych.

Fannie Mae i Freddie Mac kupują kredyty hipoteczne od indywidualnych pożyczkodawców i albo utrzymują je we własnych portfelach, albo sprzedają je innym podmiotom w ramach zabezpieczenie hipoteczne (MBS). Sprzedając konsumencki dług hipoteczny tym podmiotom wspieranym przez władze federalne, pożyczkodawcy utrzymują płynność niezbędną do dalszego oferowania nowych pożyczek.

Kredyty hipoteczne muszą być udokumentowane w sposób zalecany przez Fannie Mae i Freddie Mac. Ponieważ oba wymagają formularza 1003 — lub jego odpowiednika na Freddie Mac, formularza 65 — w przypadku każdego kredytu hipotecznego, który rozważają zakup, pożyczkodawcom łatwiej jest użyć odpowiedni formularz na początku, zamiast próbować przenieść informacje z formularza zastrzeżonego do formularza 1003, gdy przychodzi czas na sprzedaż kredyt hipoteczny.

Ogólnie rzecz biorąc, kredytobiorcy muszą dwukrotnie wypełnić formularz 1003 podczas transakcji hipotecznej: raz podczas pierwszego wniosku i ponownie przy zamknięciu, aby potwierdzić warunki kredytu.

Jakie informacje są potrzebne w formularzu 1003?

Formularz 1003 ma na celu zebranie wszystkich informacji, których potrzebuje pożyczkodawca hipoteczny, aby ustalić, czy potencjalny pożyczkobiorca jest wart ryzyka. Podczas gdy niektórzy pożyczkodawcy nie wymagają informacji o zatrudnieniu, aby rozważyć nowy kredyt hipoteczny, formularz 1003 wymaga co najmniej dwóch lat historii zatrudnienia, w tym miesięcznego dochodu.

Formularz 1003 wymaga również, aby pożyczkobiorca odnotował wszelkie inne dochody gospodarstwa domowego, a także przedstawił szczegółową listę swoich aktywów i pasywów.

Aktywa kredytobiorcy obejmują wszystko, co można wykorzystać lub zlikwidować w celu pokrycia spłat kredytu:

• Polisy na życie
• Rachunki rozliczeniowe i oszczędnościowe
• Akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne lub inne inwestycje
• IRA, 401(k) lub podobne konta emerytalne

Pożyczkodawcy muszą być również poinformowani o wszelkich innych długach, za które kredytobiorca może być odpowiedzialny (w oprócz spłaty kredytu hipotecznego), takich jak kredyty samochodowe, zadłużenie na karcie kredytowej, kredyty studenckie czy otwarta windykacja rachunki.

Jeżeli pożyczkobiorca posiada jakąkolwiek inną nieruchomość, jako inwestycję lub drugi dom, formularz 1003 wymaga ujawnienia tych aktywów i wszelkich powiązanych z nimi kredytów hipotecznych.

Ponadto formularz 1003 zawiera prośby o informacje dotyczące nieruchomości, którą kredytobiorca chce kupić za nową hipotekę.

1003 Przykład zastosowania

Wniosek o kredyt hipoteczny 1003, czyli Uniform Residential Loan Application, został przeprojektowany 31 maja 2021 r. Obecnie składa się z dziewięciu sekcji, jak następuje:

Sekcja 1: Informacje o pożyczkobiorcy. Obejmuje to informacje osobiste, informacje o zatrudnieniu i dochodach.

Sekcja 2: Informacje finansowe — aktywa i pasywa. Tutaj wymieniasz swoje oszczędności i inwestycje (w tym nazwy instytucji finansowych i konta) numery) oraz wszelkie niespłacone długi i inne zobowiązania finansowe, takie jak alimenty lub dziecko Pomoc.

Sekcja 3: Informacje finansowe — Nieruchomości. W tym miejscu wymieniasz wszystkie inne nieruchomości, które obecnie posiadasz, wraz z tym, co (jeśli w ogóle) jesteś im winien.

Sekcja 4: Informacje o pożyczkach i nieruchomościach. Tutaj opisujesz nieruchomość, na którą ubiegasz się o kredyt hipoteczny. Jeśli jest to nieruchomość na wynajem, formularz zawiera pytanie, ile spodziewasz się otrzymać w miesięcznym czynszu.

Sekcja 5: Deklaracje. Ta strona zawiera szereg pytań dotyczących nieruchomości, sposobu, w jaki za nią płacisz i innych aspektów Twoich finansów.

Sekcja 6: Podziękowania i umowy. To jest strona, którą podpisujesz, potwierdzając, że podane przez Ciebie informacje są dokładne, i upoważniając pożyczkodawcę do sprawdzenia zdolności kredytowej i innych zapytań.

Sekcja 7: Służba Wojskowa. Jeśli obecnie służysz lub wcześniej służyłeś w siłach zbrojnych Stanów Zjednoczonych (lub miałeś zmarłego współmałżonka, który służył), zauważysz to tutaj.

Sekcja 8: Informacje demograficzne. Ta sekcja pyta o twoje pochodzenie etniczne, rasę i płeć. Prawo federalne wymaga, aby te pytania pojawiły się we wniosku, ale są one opcjonalne dla wnioskodawcy i możesz zaznaczyć, że nie chcesz odpowiadać.

Sekcja 9: Pożyczkodawca. To jest sekcja, którą wypełnia pożyczkodawca.