Jak inflacja wpływa na koszty utrzymania

Aż do niedawna nie mówiono o inflacji i nie bez powodu. Pod koniec 2019 r. ogólna roczna stopa inflacji ukształtowała się na poziomie zaledwie około 1,8%, zgodnie z Indeks cen konsumpcyjnych (CPI). Podobnie Departament Rolnictwa USA poinformował, że detaliczne ceny żywności były w lutym 2020 r. o 1,8% wyższe niż rok wcześniej.

Jednak latem 2021 r. inflacja ponownie zaczęła podnosić swój brzydki łeb, a ceny konsumenckie w USA odnotowały największy roczny wzrost od ponad 13 lat. To, czy wyższe ceny utrzymają się, czy też będą tylko przejściowe w wyniku ożywienia gospodarczego po pandemii COVID-19, dopiero się okaże.

Mimo to przeszliśmy przez gorsze czasy inflacyjne. Mimo to zawsze mówi się o inflacji i wzroście kosztów życia, ale co tak naprawdę oznaczają te terminy? A co najważniejsze, jak wpływają na Twoje codzienne życie?

Różnica między inflacją a kosztami utrzymania

Ludzie często używają zwrotów inflacja i koszty utrzymania, jakby były synonimami. Nie są takie same, chociaż są blisko spokrewnione.

• Inflacja jest duży obraz. Wraz ze wzrostem kosztów towarów i usług spada siła nabywcza dolara. Stopa inflacji jest często mierzona zmianą wskaźnika cen towarów i usług konsumenckich (CPI), miesięczną miarą Biuro Statystyki Pracy (BLS), który uśrednia koszt koszyka towarów i usług z obszarów całego kraju. Podaje wynik jako procentowy wzrost lub spadek CPI.
• Inaczej skupia się na kosztach utrzymania. Ta liczba reprezentuje średni koszt zaakceptowanego standard życia w tym żywność, mieszkanie, transport, podatki i opieka zdrowotna. Koszt utrzymania jest często używany do porównywania minimalnych potrzeb dochodowych w różnych lokalizacjach. Jeśli życie w Nowym Jorku kosztuje 100 000 USD rocznie, życie w Chapel Hill w Północnej Karolinie kosztuje około 42 000 USD, czyli o 58% mniej, według kalkulatora PayScale.

Koszty życia są znacznie trudniejsze do określenia i różnią się znacznie w zależności od różnych grup demograficznych, a także różnych regionów. W 2021 r. Administracja Ubezpieczeń Społecznych podniosła świadczenia o 1,3% jako korektę kosztów utrzymania. To, czy Twoje własne koszty utrzymania wzrosną, czy spadną w 2021 r., zależy od tego, jak i gdzie mieszkasz.

Kiedy życie staje się drogie

Większość ludzi odczuwa skutki wzrostu kosztów życia w ich codziennym życiu. Jednak rosnące ceny mocno uderzyły w klasę średnią, a w osoby gorzej opłacane.

Wyższe koszty żywności, benzyny i mediów oznaczają mniej pieniędzy na oszczędności lub wydatki dyskrecjonalne. Aby to zrekompensować, konsumenci kupują mniej, przestawiają się na tańsze zamienniki lub intensywniej szukają okazji.

Czynnik wypłaty

Szczególnie trudno jest nadążyć za rosnącymi kosztami życia, gdy Twoja pensja nie rośnie w podobnym tempie. I tu właśnie pojawiają się dobre wieści.

Według Bureau of Labor Statistics mediana tygodniowych zarobków osób zarabiających w pełnym wymiarze godzin wyniosła 990 USD w drugim kwartale 2021 r. To spadek o 1,2% w porównaniu z rokiem poprzednim. Spadek ten można dodać do kosztów inflacji.

Jak inflacja wpływa na rynek mieszkaniowy

Można by założyć, że wyższa inflacja oznacza wyższe ceny nieruchomości i tak często się dzieje, przynajmniej na początku znacznego wzrostu inflacji. Ale wtedy sprawy mogą się skomplikować.

Aby utrzymać stopy inflacji pod kontrolą, Federalny Komitet Otwartego Rynku (FOMC) często wkracza i podnosi Stopa funduszy federalnych, czyli oprocentowanie naliczane innym instytucjom finansowym korzystającym z Banku Rezerwy Federalnej.

Wraz ze wzrostem kosztów kredytów mieszkaniowych wielu konsumentów jest wypieranych z rynku, co prowadzi do spowolnienia sprzedaży domów. Ponieważ domy są na rynku przez dłuższy czas, sprzedający mają tendencję do obniżania ceny wywoławczej, aby przyciągnąć kupujących.

Niższe stopy procentowe pomogły amerykańskiemu rynkowi mieszkaniowemu odzyskać siły po ciosie kryzysu finansowego z lat 2008-2009, a następnie ponownie podczas pandemii COVID19.