Czym jest sektor usług finansowych?

Gospodarka składa się z wielu różnych segmentów zwanych sektory. Sektory te składają się z różnych przedsiębiorstw, które dostarczają towary i usługi konsumentom. Firmy zgrupowane w sektorze oferują podobny produkt lub usługę. Na przykład firmy oferujące usługi rolnicze tworzą sektor rolny. Korporacje świadczące usługi telefonii komórkowej lub komórkowej są częścią sektora telekomunikacyjnego. W tym artykule przyjrzymy się sektorowi usług finansowych, jednemu z najważniejszych segmentów gospodarka.

Czym jest sektor usług finansowych?

Sektor usług finansowych świadczy usługi finansowe dla osób i korporacji. Ten segment gospodarki składa się z różnych firm finansowych, w tym

banki, domy inwestycyjne, kredytodawcy, firmy finansowe, nieruchomości brokerzyoraz firmy ubezpieczeniowe. Jak wspomniano powyżej, branża usług finansowych jest prawdopodobnie najważniejszym sektorem gospodarki, wiodącym na świecie pod względem dochodów i kapitału własnego kapitalizacja rynkowa. Wielki konglomeraty dominują w tym sektorze, ale obejmuje również zróżnicowaną gamę mniejszych firm.

Według działu finansów i rozwoju Międzynarodowy Fundusz Walutowy (MFW), usługi finansowe to procesy, dzięki którym konsumenci lub firmy nabywają dobra finansowe.Na przykład dostawca systemu płatności oferuje usługę finansową, gdy przyjmuje i przekazuje środki między płatnikami a odbiorcami. Obejmuje to rachunki rozliczane za pomocą kredytu i karty debetowe, czeki i przelewy elektroniczne.

Firmy z branży usług finansowych zarządzają pieniędzmi. Na przykład doradca finansowy zarządza majątkiem i służy doradztwem w imieniu klienta. Doradca nie dostarcza bezpośrednio inwestycji ani żadnego innego produktu, raczej ułatwia przepływ środków między oszczędzającymi a emitentami papierów wartościowych i innych instrumentów. Ta usługa jest zadaniem tymczasowym, a nie aktywa materialne.

Z drugiej strony dobra finansowe nie są zadaniami. Są rzeczami. A kredyt hipoteczny pożyczka może wydawać się usługą, ale w rzeczywistości jest to produkt, który trwa dłużej niż początkowa pożyczka. Akcje, obligacje, pożyczki, aktywa towarowe, nieruchomość, a polisy ubezpieczeniowe to przykłady dóbr finansowych.

Znaczenie sektora usług finansowych

Sektor usług finansowych jest głównym motorem gospodarki narodowej. Zapewnia swobodny przepływ stolica oraz płynność na rynku. Gdy sektor jest silny, gospodarka rozwija się, a firmy z tej branży lepiej potrafią zarządzać ryzykiem.

Siła sektora usług finansowych jest również ważna dla dobrobytu ludności danego kraju. Kiedy sektor i gospodarka są silne, konsumenci na ogół zarabiają więcej. To wzmacnia ich zaufanie oraz siła nabywcza. Kiedy potrzebują dostępu do kredytu na duże zakupy, zwracają się o pożyczkę do sektora usług finansowych.

Jeśli jednak upadnie sektor usług finansowych, może to pociągnąć gospodarkę kraju w dół. Może to doprowadzić do recesji. Kiedy system finansowy zaczyna się załamywać, gospodarka zaczyna cierpieć. Kapitał zaczyna wysychać, gdy pożyczkodawcy zaciskają cugle na udzielaniu pożyczek. Bezrobocie podwyżki, a płace mogą nawet spaść, co skłania konsumentów do zaprzestania wydatków. Aby zrekompensować, banki centralne niższe stopy procentowe, aby spróbować pobudzić wzrost gospodarczy. Tak stało się przede wszystkim podczas kryzysu finansowego, który doprowadził do… Wielka Recesja.

Usługi bankowe

ten sektor bankowy jest fundamentem grupy usług finansowych. Najbardziej dotyczy on bezpośredniego oszczędzania i pożyczek, podczas gdy sektor usług finansowych obejmuje inwestycje, ubezpieczenia, redystrybucję ryzyka i inne działania finansowe. Usługi bankowe świadczone są przez duże banki komercyjne, banki społeczne, SKOK-i i inne podmioty.

Banki zarabiają przede wszystkim na różnicy w stopy procentowe pobierane za rachunki kredytowe oraz stawki wypłacane deponentom. Takie usługi finansowe generują przychody głównie poprzez opłaty, prowizje i inne metody, takie jak szerzyć się oprocentowania kredytów i depozytów.

Segmenty bankowe

Bankowość składa się z kilku segmentów –bankowości detalicznej, bankowość komercyjna i bankowość inwestycyjna. Bankowość detaliczna, znana również jako bankowość konsumencka lub osobista, służy raczej konsumentom niż korporacjom. Banki te oferują usługi finansowe dostosowane do osób fizycznych, w tym: rachunki rozliczeniowe i oszczędnościowe, kredyty hipoteczne, pożyczki i karty kredytowe, a także niektóre usługi inwestycyjne.

Korporacyjna, komercyjna lub bankowość biznesowaz kolei zajmuje się małymi firmami i dużymi korporacjami. Podobnie jak bankowość detaliczna, zapewnia obsługę rachunków i kredyt produkty dostosowane do specyficznych potrzeb firm.

jakiś Bank Inwestycyjny zazwyczaj współpracuje tylko z twórcami transakcji i osoby zamożne (HNWI) – nie ogół społeczeństwa. Banki te udzielają gwarancji na transakcje, zapewniają bezpieczny dostęp do rynków kapitałowych, oferują zarządzanie majątkiem i doradztwo podatkowe, doradza firmom w zakresie fuzji i przejęć (M&A) oraz ułatwia kupno i sprzedaż akcji i więzy. Doradcy finansowi i brokerzy dyskontowi również zajmują tę niszę.

Usługi inwestycyjne

Osoby fizyczne mogą uzyskać dostęp do rynków finansowych, takich jak akcje i obligacje poprzez usługi inwestycyjne. Brokerzy — zarówno ludzkie, jak i samodzielne usługi internetowe — ułatwiają kupno i sprzedaż papierów wartościowych, przyjmując zamawiać za ich wysiłki. Doradcy finansowi mogą pobierać roczną opłatę opartą na zarządzanych aktywach (AUM) i kierować kilkoma transakcjami w celu zbudowania dobrze zdywersyfikowanego portfela i zarządzania nim. Robo-doradcy to najnowsze wcielenie doradztwa finansowego i zarządzania portfelem, z w pełni zautomatyzowanymi algorytmicznymi alokacjami portfeli i egzekucjami transakcji.

Fundusze hedgingowe, fundusze inwestycyjne i partnerstwa inwestycyjne inwestują pieniądze na rynkach finansowych i pobierają opłaty za zarządzanie w tym procesie. Organizacje te wymagają usług powierniczych do handlu i obsługi swoich portfeli, a także doradztwa prawnego, zgodności i marketingu. Istnieją również dostawcy oprogramowania, którzy zaspokajają potrzeby społeczności funduszy inwestycyjnych, tworząc aplikacje dla zarządzanie portfelem, raportowanie klientów i inne usługi back-office.

Kapitał prywatny fundusze, dostawcy kapitału wysokiego ryzyka i aniołowie biznesu dostarczają kapitał inwestycyjny firmom w zamian za udziały we własności lub udział w zyskach. Kapitał wysokiego ryzyka był szczególnie ważny dla firm technologicznych w latach 90. XX wieku. Wiele z tego, co dzieje się za kulisami robienia wielkich transakcji, przypisuje się tej grupie.

Usługi ubezpieczeniowe

Ubezpieczenie to kolejny ważny podsektor branży usług finansowych. Dostępne są usługi ubezpieczeniowe w celu ochrony przed śmiercią lub obrażeniami (np. ubezpieczenie na życie, dochód z tytułu niezdolności do pracy) ubezpieczenia, ubezpieczenie zdrowotne), przed utratą lub uszkodzeniem mienia (np. ubezpieczenie mieszkań, ubezpieczenie samochodu), lub przeciwko odpowiedzialność lub pozew.

W Stanach Zjednoczonych Agent ubezpieczeniowy różni się od brokera. Pierwszy z nich jest przedstawicielem ubezpieczyciela, drugi zaś reprezentuje ubezpieczonego i rozgląda się za polisami ubezpieczeniowymi. To jest również królestwo ubezpieczyciela, który ocenia ryzyko ubezpieczania klientów, a także doradza bankom inwestycyjnym w zakresie ryzyka kredytowego. Reasekuratorzy prowadzą działalność polegającą na sprzedaży ubezpieczeń samym ubezpieczycielom, aby chronić ich przed katastrofalnymi stratami.

Usługi podatkowe i księgowe

Sektor obejmuje również usługi księgowych i rozliczeń podatkowych, wymiana walut i usługi przelewów bankowych oraz usługi i sieci obsługi urządzeń do obsługi kart kredytowych. Obejmuje również usługi w zakresie restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji długów oraz globalni dostawcy płatności, tacy jak Visa i Mastercard, a także giełdy ułatwiające magazynowanie, pochodnei handel towarami.

Księgowi zapewniają, że wszystkie dokumenty i sprawozdania finansowe — bilans, rachunek zysków i strat, rachunek przepływów pieniężnych i deklaracja podatkowa — są zgodne z federalne przepisy ustawowe i wykonawcze oraz ogólnie przyjęte zasady rachunkowości (GAAP). Księgowi gromadzą również informacje potrzebne do przygotowania zapisów na rachunkach firmowych, takich jak księga główna, i dokumentują biznesowe transakcje finansowe na przestrzeni czasu. Informacje te są wykorzystywane do sporządzania tygodniowych, miesięcznych, kwartalnych lub rocznych sprawozdań końcowych i obliczenie kosztów raporty. Księgowi muszą również rozwiązać wszelkie rozbieżności lub nieprawidłowości, które znajdą w zapisach, wyciągach lub udokumentowanych transakcjach. Zazwyczaj przestrzegają ustalonych procedur kontroli rachunkowości za pośrednictwem systemu księgowego lub programu komputerowego.

Księgowym często przypisuje się inne zadania związane z finansami, oprócz analizy dokumentacji i sprawozdań finansowych. Dodatkowe obowiązki związane z pracą obejmują monitorowanie skuteczności procedur kontroli rachunkowości lub programów komputerowych, aby upewnić się, że są one zgodne z przepisami federalnymi i stanowymi. Zadaniem księgowych jest również formułowanie rekomendacji dla różnych działów lub C-apartament pracowników w zakresie efektywnego wykorzystania zasobów i procedur firmy. Zalecenia te mają na celu zapewnienie rozwiązań potencjalnie kosztownych problemów lub problemów finansowych firmy. W niektórych przypadkach księgowi mogą również przygotowywać i weryfikować faktury dla klientów i dostawców, aby pomóc w terminowych płatnościach zaległych sald. Pojednanie lista płac, weryfikacja kontraktów i zleceń, konstruowanie budżetu firmy, opracowywanie modeli lub projekcji finansowych może również należeć do regularnych obowiązków księgowego.

Oprócz tych obowiązków księgowi przygotować i złożyć podatki dla firm i osób prywatnych. Analizują wszystkie aktywa firmy, dochody uzyskane i wypłacone lub przewidywane wydatki oraz zobowiązania do osiągnięcia całkowitego zobowiązania podatkowego za dany rok. Oczekuje się, że zarówno przy sporządzaniu i rozliczeniu podatkowym firmy, jak i osób fizycznych, od księgowych oczekuje się szczegółowej analizy efektywności lub nieefektywności podatkowej oraz sformułowania zaleceń dotyczących zmniejszenia całkowitej zobowiązania podatkowe w przyszłości.