Kupujesz dom po ogłoszeniu upadłości? To jest możliwe!

Czy kupno domu po ogłoszeniu upadłości jest możliwe?

Postępowanie upadłościowe może zmniejszyć, a nawet wyeliminować Twoje długi, ale uszkodzi to Twój raport kredytowy i Ocena kredytowa w procesie, co może wpłynąć na Twoją zdolność do uzyskania kredytu w przyszłości na takie rzeczy, jak nowe karty kredytowe, kredyt samochodowy i hipoteka mieszkaniowa.

Kupno domu po bankructwie jest możliwe, ale wymaga to trochę cierpliwości i planowania finansowego. Ważne jest, aby regularnie sprawdzać raport kredytowy, aby upewnić się, że jest tam wszystko, co powinno być – i nie ma tam niczego, czego nie powinno być. Możesz zacząć odbuduj swój kredyt za pomocą kredytu zabezpieczonego karty i pożyczki ratalne, dbając o to, aby wszystkie płatności były dokonywane na czas iw całości każdego miesiąca.

Zrozumieć, jak kupić dom po ogłoszeniu upadłości

Najpierw najważniejsze: zwolnienie z upadłości

Jak długo po ogłoszeniu upadłości możesz kupić dom? To się zmienia. Jednak, aby w ogóle rozpatrywać wniosek o kredyt hipoteczny, bankructwo musi najpierw zostać umorzone. A umorzenie upadłości jest nakazem z sądu upadłościowego, który zwalnia Ciebie (dłużnika) z wszelkiej odpowiedzialności za określone długi i zakazuje wierzycielom podejmowania prób odzyskania Twoich umorzonych długów.

Mówiąc prościej, oznacza to, że nie musisz spłacać spłacanych długów, a Twoi wierzyciele nie mogą próbować zmusić Cię do zapłaty. Umorzenie długów to tylko jeden krok w procesie upadłości. Chociaż niekoniecznie oznacza to koniec Twojej sprawy, jest to coś, co pożyczkodawcy będą chcieli zobaczyć. Sąd często zamyka sprawę upadłościową wkrótce po umorzeniu.

Sprawdź swój raport kredytowy

Pożyczkodawcy patrzą na Twój raport kredytowy – szczegółowy raport historii kredytowej – aby określić Twoją zdolność kredytową. Chociaż wnioski o ogłoszenie upadłości mogą pozostać w raporcie kredytowym nawet przez 10 lat, nie oznacza to, że musisz czekać 10 lat, aby uzyskać kredyt hipoteczny.

Możesz przyspieszyć ten proces, upewniając się, że Twój raport kredytowy jest dokładny i aktualny. To nic nie kosztuje: Każdego roku masz prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego z każdej z „wielkiej trójki” agencje ratingowe— Equifax, Experian i TransUnion.

Dobrą strategią jest rozkładanie żądań, dzięki czemu otrzymujesz raport kredytowy co cztery miesiące (zamiast wszystkich naraz). W ten sposób możesz monitorować swój raport kredytowy przez cały rok. Jeden z najlepsze usługi monitoringu kredytowego może być również przydatny w tym przedsięwzięciu.

W raporcie kredytowym należy zwrócić uwagę na długi, które zostały już spłacone lub umorzone. Zgodnie z prawem wierzyciel nie może zgłosić żadnego długu umorzonego w upadłości jako należnego, spóźnionego, niespłacone, z należnym saldem lub zamienione na nowy rodzaj długu (np. posiadanie nowego rachunku) liczby). Jeśli coś takiego pojawi się w Twoim raporcie kredytowym, natychmiast skontaktuj się z agencją kredytową, aby zakwestionować błąd i go poprawić.

Inne błędy, których należy szukać:

• Informacje, które nie należą do Ciebie ze względu na podobne nazwiska/adresy lub błędne numery PESEL
• Nieprawidłowe informacje o koncie z powodu kradzieży tożsamości
• Informacje od byłego małżonka (które nie powinny już być mieszane z Twoim zgłoszeniem)
• Nieaktualne informacje
• Niewłaściwe zapisy dla zamkniętych kont (np. konto, które zamknęłeś, które wydaje się być zamknięte przez wierzyciela)
• Konta nieuwzględnione w zgłoszeniu upadłościowym wymienione jako jego część

Odbuduj swój kredyt

Jeśli chcesz kwalifikować się do kredytu hipotecznego, będziesz musiał udowodnić pożyczkodawcom, że możesz zaufać w spłacie długów. Po bankructwie Twoje możliwości kredytowe mogą być dość ograniczone. Dwa sposoby, w jakie możesz zacząć odbudowywać swój kredyt, to zabezpieczone karty kredytowe oraz pożyczki ratalne.

Zabezpieczona karta kredytowa to rodzaj karty kredytowej, której zabezpieczeniem są pieniądze, które masz na koncie oszczędnościowym, która służy jako: zabezpieczenie za linię kredytową karty. Limit kredytowy jest oparty na Twojej wcześniejszej historii kredytowej i ilości środków, które zdeponowałeś na koncie.

Jeśli zalegasz z płatnościami – coś, czego powinieneś za wszelką cenę unikać, ponieważ próbujesz udowodnić, że możesz spłacić dług – wierzyciel pobierze środki z konta oszczędnościowego i zmniejszy Twój limit kredytowy. W przeciwieństwie do większości kart debetowych, aktywność na zabezpieczonej karcie kredytowej jest zgłaszana agencjom kredytowym; to pozwala odbudować swój kredyt.

Pożyczki ratalne wymagają regularnych spłat co miesiąc, które obejmują część kapitału wraz z odsetkami przez określony okres. Przykładami pożyczek ratalnych są pożyczki osobiste i pożyczki samochodowe. Oczywiście nie trzeba dodawać, że jedynym sposobem na odbudowanie kredytu za pomocą pożyczki ratalnej jest comiesięczna terminowa i pełna spłata. W przeciwnym razie ryzykujesz jeszcze większe uszkodzenie kredytu. Przed uzyskaniem kredytu ratalnego miej pewność, że będziesz w stanie obsłużyć dług.

Właściwy czas

Chociaż możesz kwalifikować się do kredytu hipotecznego wcześniej, dobrze jest poczekać dwa lata po ogłoszeniu upadłości, ponieważ prawdopodobnie uzyskasz lepsze warunki, w tym lepsze oprocentowanie. Pamiętaj, że nawet niewielka różnica w oprocentowaniu może mieć ogromny wpływ zarówno na miesięczną opłatę, jak i całkowity koszt domu.

Na przykład, jeśli masz 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu w wysokości 200 000 USD na 4,5%, Twoja miesięczna spłata wyniesie 1013,37 USD, a Twoje odsetki wyniosą 164 813 USD, co daje koszt domu do 364 813 USD. Uzyskaj tę samą pożyczkę w wysokości 4%, a Twoja miesięczna rata spadnie do 954,83 USD, zapłacisz 143,739 USD odsetek, a całkowity koszt domu spadłby do 343 739 USD — ponad 21 000 USD oszczędności z powodu zmiany o 0,5% w zainteresowanie.