Co jest i nie jest objęte ubezpieczeniem domów

Właściwe zrozumienie, co jest, a co nie jest objęte ubezpieczeniem właścicieli domów, wymaga od ubezpieczających pytania dużo pytań i przeczytać drobny druk na ich umowie ubezpieczenia – zanim kupią polityka. Chociaż każda polisa ubezpieczeniowa dla właścicieli domów jest inna, są pewne rzeczy, które łączy prawie wszystkie polisy ubezpieczeniowe.

Co obejmuje ubezpieczenie domów?

Ubezpieczenie domów zazwyczaj obejmuje szeroki zakres możliwych uszkodzeń. Twoje rzeczywiste, fizyczne mieszkanie powinno być objęte ochroną, a także inne struktury na nieruchomości, takie jak garaż, ogrodzenie, podjazd lub szopa. Jeśli jednak prowadzisz działalność gospodarczą na swojej nieruchomości w oddzielnej strukturze, generalnie nie jest ona objęta ubezpieczeniem właścicieli domów.

Własność osobista jest również zwykle uwzględniana w Twojej polisie. Szczególna ochrona jest czasami nazywana ubezpieczeniem zawartości. Ochrona może być ograniczona w przypadku niektórych rodzajów przedmiotów o dużej wartości, takich jak biżuteria lub dzieła sztuki; często dodatkowe ubezpieczenie jest kupowane specjalnie dla takich aktywów. Więc kiedy kupujesz polisę, nie zapomnij zapytać swojego agenta, czy będziesz potrzebować dodatkowej ochrony, aby pokryć oryginalny pierścionek z brylantem Van Gogha lub ten nieskazitelny pierścionek z brylantem „D”.

Koszt wymiany a koszt wymiany Dobra cena

Nie wszystkie polisy ubezpieczeniowe oferują właścicielom domów koszt odtworzenia nieruchomości. Kupowanie ubezpieczenia dla koszt wymiany pomaga wypełnić lukę spowodowaną inflacją i utratą wartości, gdy nieruchomość nie jest już nowa. W przeciwnym razie, gdy zgłosisz stratę, przedmiotowy przedmiot zostanie oceniony na bieżąco godziwa wartość rynkowa.

Ponieważ niektóre przedmioty szybko się amortyzują, oznacza to, że możesz nie uzyskać wystarczającej ilości pieniędzy z roszczenia, aby wymienić przedmioty, które zostały utracone lub uszkodzone. Pokrycie kosztów wymiany zapewnia możliwość zastąpienia utraconych przedmiotów podobnymi przedmiotami. Jeśli posiadanie tego ubezpieczenia jest dla Ciebie ważne, będziesz chciał mieć pewność, że zarówno Twój dom, jak i własność osobista są objęte w ten sposób.

Pokrycie samochodu

Większość polis ubezpieczeniowych dla właścicieli domów obejmuje ochronę rzeczy osobistych i oddzielnych struktur na twojej nieruchomości. Ale co się stanie, jeśli ktoś włamie się do Twojego samochodu, gdy jest na podjeździe lub garażu? W tym miejscu rozróżnia się Twój dom i ubezpieczenie samochodu polityki mogą stać się nieco niewyraźne.

Chociaż ubezpieczenie właścicieli domów nie obejmuje uszkodzeń samego samochodu, wiele polis zapewnia pewną ochronę przedmiotów osobistych, które zostały skradzione z samochodu. Ale niektóre z bardziej kompleksowych polis ubezpieczeniowych mogą również obejmować to. Firmy ubezpieczeniowe mogą również ograniczyć ochronę dostępną w ramach Twojej polisy, jeśli skradzione przedmioty zostały zakupione wyłącznie do użytku w pojeździe.

Zasięg ognia

Pożary domów są jedną z najczęstszych przyczyn uszkodzeń domów, a prawie każda polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów chroni przed nimi konstrukcje i mienie. Jeśli dom zostanie całkowicie zniszczony przez pożar, większość standardowych polis obejmujących pożar pokrywa również koszty dodatkowych kosztów utrzymania, takich jak pobyty w hotelu, wynajem lub rachunki za jedzenie i restaurację.

Pokrycie klęskami żywiołowymi

Szeroki zakres klęsk żywiołowych jest zazwyczaj objęty polisą ubezpieczeniową właścicieli domów, choć nie wszystkie. Typowe wtrącenia dla klęsk żywiołowych to błyskawice, burze, huragany i grad. Twoja polisa może również obejmować szkody spowodowane dymem, uszkodzeniami spowodowanymi przez spadające przedmioty lub silne wiatry.

Trzęsienia ziemi i inne naturalne ruchy ziemi nie są zazwyczaj objęte polisami ubezpieczeniowymi. Jeśli mieszkasz w niektórych regionach, które są obarczone wysokim ryzykiem tych lub innych rodzajów zagrożeń naturalnych, koniecznie zapytaj o specjalne, oddzielne rodzaje ubezpieczenie od katastrof, jak wichura lub ubezpieczenie od powodzi.

Jeśli Twój dom jest zagrożony zniszczeniem przez huragany, ważne jest, aby mieć wystarczającą ochronę ubezpieczeniową, aby chronić swoją własność. Twoja standardowa polityka właścicieli domów może nie obejmować wszystkich szkód spowodowanych przez huragan, ale możesz rozważyć zakup polityka dotycząca huraganów który zapewnia tę dodatkową ochronę. Te polisy często pokrywają się z ubezpieczeniem domu.

Zasięg powodzi

Powodzie spowodowane problemami wewnętrznymi, takimi jak nieszczelna rura lub przepełniona toaleta, są zazwyczaj objęte ubezpieczeniem właścicieli domów. Jednak powodzie spowodowane warunkami zewnętrznymi są bardzo podobne do trzęsień ziemi. Niezależnie od tego, czy przyczyny są naturalne (wznoszące się rzeki, gwałtowne powodzie), czy też związane z działalnością człowieka (zapory wybuchowe, zapasowe kanały ściekowe), generalnie nie są one objęte podstawowymi polisami. Możesz poprosić firmę ubezpieczeniową o dodanie ubezpieczenia do polisy lub (bardziej prawdopodobne) wykupienie osobnego ubezpieczenia powodziowego, zwłaszcza jeśli mieszkasz w regionie podatnym na powodzie. W rzeczywistości możesz być wymagany do, jeśli potrzebujesz kredytu hipotecznego.

Ochrona przed wandalizmem

Wandalizm jest ogólnie objęty polityka dotycząca wszystkich zagrożeń lub wszystkich zagrożeń chyba że jest to wyraźnie wyłączone. Ochrona przed wandalizmem obejmuje niezamieszkane domy, ale nie wolne domy po określonym czasie. Niezamieszkany dom to taki, który nadal zawiera własność osobistą właściciela polisy, nawet jeśli właściciel jest nieobecny.

Pusty dom jest pusty i wolny od osobistej własności właściciela. Przykładem może być sprzedaż domu i wyprowadzka, zabierając ze sobą wszystkie swoje rzeczy i meble. Po określonym czasie ubezpieczenie od wandalizmu nie będzie już miało zastosowania do Twojej polisy.

Urazy osobiste

Większość polis ubezpieczeniowych dla właścicieli domów obejmuje pokrycie obrażeń poniesionych na Twojej nieruchomości, za które ponosisz odpowiedzialność. Może to obejmować coś na przykład kogoś, kto poślizgnie się na kawałku lodu, który znajduje się na twoim froncie, lub upadek w wyniku złamanego kroku na twoim ganku.

Ta ochrona jest zwykle ograniczona do określonej wartości w dolarach, więc zdecydowanie chcesz wiedzieć, ile masz ubezpieczenia i co dokładnie obejmuje. Ubezpieczenie parasola może zapewnić dodatkowe ubezpieczenie od odpowiedzialności, jeśli uważasz, że jest to potrzebne.

Co to jest odliczenie od ubezpieczenia domów?

ten podlegający potrąceniu to kwota, którą ubezpieczony musi zapłacić w momencie zgłoszenia roszczenia. Możesz zmniejszyć koszty ubezpieczenia, zwiększając kwotę udziału własnego, co oznacza, że ​​będziesz musiał zapłacić więcej, jeśli kiedykolwiek wystąpi wypadek, który wymaga zgłoszenia roszczenia. Pamiętaj, że wielu dostawców kredytów hipotecznych wymaga od właścicieli domów posiadania określonej kwoty ubezpieczenia na ich nieruchomości z odliczeniem poniżej określonego limitu.

Skontaktuj się ze swoim dostawcą kredytu hipotecznego, zanim zdecydujesz się na najniższą możliwą stawkę z najwyższym możliwym odliczeniem. Może być kuszące, aby wybrać niższą stawkę, ale jeśli kiedykolwiek będziesz musiał zrobić roszczenie ubezpieczeniowe, możesz tego żałować, jeśli odpowiadasz za 10 000 USD udziału własnego.

Dolna linia

Drobny druk Twojej polisy ubezpieczeniowej może nie wydawać się szczególnie interesującym materiałem do czytania, ale lepiej poświęcić trochę czasu na dokładne zrozumieć, co obejmuje Twoja polisa ubezpieczeniowa – zanim utkniesz w niefortunnej sytuacji i odkryjesz, że nie jesteś objęty ochroną na tę konkretną stratę lub odpowiedzialność. Koniec końców odrobienie pracy domowej przed zakupem polisy może naprawdę się opłacić, gdy faktycznie musisz polegać na ubezpieczeniu domu.