Jakie opłaty pobierają doradcy finansowi?

A doradca finansowy udziela klientom porad finansowych lub wskazówek dotyczących odszkodowania. Obejmuje to szereg usług, takich jak zarządzanie inwestycjami, planowanie podatkowe i planowanie nieruchomości. Ponieważ istnieją różne sposoby, w jakie doradcy finansowi mogą pobierać opłaty za swoje usługi, nowi klienci często są zdumieni tym, ile powinni zapłacić. Tutaj wyjaśniamy pięć najczęstszych sposobów, w jakie doradcy finansowi pobierają opłaty za swoje usługi.

Opłaty za aktywa pod zarządzaniem (AUM)

Doradcy finansowi, którzy pobierają opłaty na podstawie aktywa pod zarządzaniem, Struktura opłat (AUM) będzie pobierać od swoich klientów procent w oparciu o łączną kwotę aktywów, którymi zarządzają w dolarach. Odsetek ten wynosi zwykle od 1% do 2% aktywów netto klienta. Za typową stawkę 1% od portfela wartego milion dolarów doradcy finansowi zabierają do domu 10 000 USD rocznie opłat. Jednak im więcej aktywów posiadają klienci, tym niższy procent płacą za usługi doradcze.

Zatrudnienie doradcy finansowego AUM jest zazwyczaj najdroższą drogą dla klientów. Jednak korzyścią dla klientów jest to, że taka struktura opłat daje doradcom zachętę do niepodejmowania dużego ryzyka lub takiego, którego nie podjęliby za własne pieniądze. Ponieważ doradcy otrzymują procent aktywów klientów, mają interes w: zarządzanie portfelami swoich klientów bardzo dobrze.

Opłaty na podstawie prowizji

Doradcy finansowi, którzy są prowizyjny otrzymać opłatę lub odszkodowanie na podstawie sprzedaży produktów. Otrzymują opłaty, gdy ich klienci dokonują określonej transakcji finansowej, którą polecają, takiej jak zakup akcji lub innych aktywów.

W przypadku niektórych doradców opartych na prowizjach świadczenie usług planowania finansowego lub doradztwa swoim klientom może być drugorzędne w stosunku do sprzedaży produktów finansowych. Powszechną krytyką doradców opartych na prowizji jest to, że mają konflikt interesów co skłania ich do rekomendowania produktów finansowych, które nie zawsze leżą w najlepszym interesie ich klientów.

Stawki godzinowe

Doradcy mogą również pobierać od klientów opłaty za godzinę, a nie prowizje lub określony procent zarządzanych aktywów. Wszystko zależy od rodzaju usług doradczych, jakich potrzebuje klient. Zwykła stawka godzinowa dla doradców finansowych waha się od 150 do 400 USD za godzinę.

Stawki mogą się różnić w zależności od doświadczenia doradcy i tego, czy doradca ma wysoko ceniony obszar wiedzy. Całkowita opłata może wynosić od 2000 do 5000 USD na różne projekty, takie jak generowanie plan osiedla dla klienta.

Opłaty zryczałtowane

Doradcy finansowi, którzy pobierają zryczałtowaną opłatę, często dostarczają swoim klientom listę usług i opłat, które pobierają za usługę. Inwestorzy samokierujący się zwykle płacą doradcom zryczałtowane opłaty lub korzystają z planów płatności godzinowych. Często szukają jedynie sugestii od doradców lub opcji korzystania ze skomplikowanych alokacja aktywów modele.

Inna grupa inwestorów może chcieć, aby doradcy przejęli kontrolę nad ich portfelami i podejmowali za nich wszystkie decyzje. Inwestorzy ci mają zwykle mniejsze zrozumienie spraw finansowych. Stałe opłaty wahają się od 1000 USD do 2000 USD, aby doradca przejrzał portfolio klienta i przedstawił proste sugestie.

Tylko opłata

Płatni doradcy finansowi nie akceptuj prowizji ani rekompensat na podstawie sprzedaży produktów. Doradcy pobierający tylko opłaty mogą kształtować swoje opłaty na wiele innych sposobów. Mogą pobierać opłaty za godzinę, według projektu, według zarządzanych aktywów lub w dowolnej kombinacji tych elementów. Ponieważ ich dochody nie pochodzą ze sprzedaży produktów finansowych, doradcy pobierający wyłącznie opłaty są często postrzegani jako mniej płatni stronniczy i bardziej skoncentrowany na udzielaniu klientom spersonalizowanych porad w oparciu o cele finansowe klienta i najlepsze zainteresowania.

Dolna linia

Dobrą zasadą, którą inwestorzy powinni wziąć pod uwagę podczas przeglądu struktur opłat różnych doradców finansowych, jest: zastanów się dokładnie, co chcesz, aby Twój doradca zrobił dla Ciebie, i zastanów się, ile zaangażowania chcesz mieć w proces.

Jeśli masz na myśli prosty projekt — na przykład uzyskanie porady na temat zarządzania portfelem w miarę zbliżania się do emerytury — możesz wynająć doradcę finansowego na stawkę godzinową lub stałą. Z drugiej strony, jeśli potrzebujesz kompleksowych usług zarządzania majątkiem i masz nadzieję na nawiązanie długoterminowej relacji z doradcą finansowym, możesz rozważyć umowę AUM lub tylko opłatę.