8 najlepszych ubezpieczycieli najemców w 2021 r
Marisa jest menedżerem ds. integralności treści i zgodności, z doświadczeniem w zakresie kart kredytowych, rachunków bieżących i oszczędnościowych, produktów kredytowych, ubezpieczeń i nie tylko.
PGR
Uzyskaj natychmiastowe wyceny online
Zasady są konfigurowalne
Dostępne są rabaty multipolicy
Rabaty mogą się różnić w zależności od stanu
PGR oferuje ogólnokrajową ochronę ubezpieczeniową najemców w przystępnych cenach z możliwością dostosowania opcji polis. Dostępne są rabaty Multipolicy, podobnie jak rabaty na instalację systemu bezpieczeństwa w domu. Ten ubezpieczyciel posiada rating A++ od AM Best i rating AA od S&P Global Ratings, dzięki dobrej kondycji finansowej i zdolności do wypłaty roszczeń.
Ubezpieczenie najemców PGR obejmuje szeroki zakres szkód i zapewnia utratę użytkowania, jeśli nieruchomość po utracie nie nadaje się do zamieszkania. Wyklucza to jednak szkody w samym mieniu, szkody wodne spowodowane przez powodzie oraz szkody związane z trzęsieniami ziemi, osunięciami ziemi, osiadaniem, niszczeniem, działalnością zwierząt. Masz również możliwość wykupienia dodatkowego ubezpieczenia, w tym ubezpieczenia medycznego dla zwierząt i przywrócenia tożsamości.
Zakres, ceny i szczegóły różnią się w niektórych stanach, podobnie jak stawki rabatowe.
Dlaczego to wybraliśmy: State Farm wygrywa jako najlepsza firma ubezpieczeniowa dla najemców ze względu na powszechną dostępność, łatwość w uzyskaniu wyceny i stabilność finansową.
Usługi ochrony tożsamości są zawarte w każdej polityce
Znakomita obsługa klienta
Elastyczne plany płatności
Utrata użytkowania nie jest uwzględniona w standardowych polisach
MetLife to kolejna uznana w całym kraju nazwa, która oferuje najemcom ochronę ubezpieczeniową. Podstawowe polisy obejmują pokrycie kosztów naprawy lub wymiany nieruchomości, do wysokości rzeczywistej wartości pieniężnej. Dodatkowe ubezpieczenie jest dostępne, jeśli chcesz ubezpieczyć przedmioty specjalistyczne, takie jak elektronika, instrumenty muzyczne, przedmioty luksusowe i sprzęt sportowy, na kwotę do 15 000 USD.
Ubezpieczenie najemców od MetLife jest dostępne we wszystkich 50 stanach, a standardowe polisy obejmują od 25 000 do 500 000 USD ubezpieczenia od odpowiedzialności. Zniżki są dostępne u niektórych pracodawców i organizacji członkowskich, co pozwala zaoszczędzić pieniądze na składkach. Możesz także zaoszczędzić dzięki zniżkom z wieloma polisami.
MetLife oferuje wsparcie obsługi klienta 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu. Jeśli chcesz otrzymać pełną wycenę, musisz skontaktować się z agentem MetLife, aby dowiedzieć się o wszystkich opcjach ubezpieczenia. Wyceny online są dostępne, ale tylko dla podstawowego pokrycia.
Dlaczego to wybraliśmy: MetLife zasługuje na drugie miejsce, ponieważ ma prawie taki sam zasięg jak State Farm i ma dostępne zniżki dla organizacji członkowskich.
Uzyskaj wycenę online
Wiele opcji rabatowych
Nieco poniżej średniej oceny J.D. Power w 2020 r.
Amerykańskie ubezpieczenie rodzinne oferuje niedrogie ubezpieczenie dla najemców, które obejmuje własność osobistą, rachunki medyczne, odpowiedzialność, koszty wymiany skradzionych przedmiotów i pobytów w hotelu, jeśli nie możesz zostać w wynajętym domu z powodu wydarzenie objęte. Dostępna jest dodatkowa ochrona obejmująca ubezpieczenie medyczne dla zwierząt domowych, ochronę przed kradzieżą tożsamości, a także ubezpieczenie biura domowego lub domowej przestrzeni biznesowej.
Istnieje wiele sposobów na uzyskanie zdyskontowanej ochrony ubezpieczeniowej najemców, w tym zniżki dla wielu polis, zniżki na inteligentny dom i zniżki na autopay. W połączeniu z ubezpieczeniem samochodowym możesz zaoszczędzić do 15% na polisie ubezpieczeniowej najemcy, co jest porównywalne z tym, co oferują inne firmy pod względem zniżek. Zmniejszenie pokrycia odliczeń może zmniejszyć odliczenie, o ile utrzymujesz polisę, co jest kolejnym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy na ubezpieczeniu najemców.
Dlaczego to wybraliśmy: American Family Insurance otrzymuje ukłon w stronę najlepszej wartości, ponieważ zmniejszająca się franszyza dodaje wartość do już rozsądnej stawki, a jednocześnie uprawnia do innych zniżek.
Wysoko oceniany za zaspokojenie roszczeń
Uzyskaj wycenę lub złóż reklamację online
Dostępność rabatów różni się w zależności od stanu
Rolnicy stawki powyżej średniej dla zaspokojenia roszczeń z dobrym wynikiem, według J.D. Power w 2021 r. Firma oferuje standardowe polisy ubezpieczeniowe najemców, ze zniżkami na instalację systemów bezpieczeństwa w domu oraz zakaz palenia. Ubezpieczenie obejmuje odpowiedzialność osobistą, mienie osobiste, koszty wymiany mienia osobistego, płatności medyczne, kradzież tożsamości i dodatkowe koszty utrzymania. Ubezpieczający mogą łatwo łączyć polisy najemców z ubezpieczeniem samochodowym, parasolowym, na życie i innymi.
Możesz otrzymać wycenę online, a także złożyć roszczenie online, jeśli doświadczysz pokrytej straty. Rolnicy mają ocenę A, doskonałą ocenę w AM Best, co jest sygnałem jej siły finansowej i zdolności operacyjnej. Obsługa klienta jest dostępna siedem dni w tygodniu, jeśli masz pytania dotyczące swojej polisy lub potrzebujesz pomocy w złożeniu wniosku. Dodatkowo serwis reklamacyjny jest dostępny 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.
Dlaczego to wybraliśmy: Rolnicy wygrywają swoją kategorię za oferowanie szerokiej gamy ubezpieczeń, w tym ubezpieczenia najemców, dzięki czemu możesz sprawić, że jest to kompleksowa oferta ubezpieczeń. Na przykład możesz ubezpieczyć siebie jako najemcę, a także ubezpieczyć motocykle, pojazdy, zwierzęta domowe, elektronikę, a nawet swoją tożsamość.
Dostępnych jest wiele zniżek, aby zmniejszyć składki
Podstawowe polisy obejmują ochronę skradzionej karty kredytowej
Łatwe dodatkowe pokrycie przedmiotów kolekcjonerskich i przedmiotów o wysokiej wartości
Najtańsza opcja to około 20 USD miesięcznie
Ogólnonarodowy oferuje podstawowe ubezpieczenie najemców, które obejmuje mienie osobiste, utratę użytkowania, odpowiedzialność osobistą, płatności medyczne na rzecz innych, dobudowy i przebudowy budynków oraz nieautoryzowane obciążenia kartą kredytową. Możesz również dodać ochronę na kosztowności i przedmioty kolekcjonerskie, trzęsienia ziemi, szkody wodne i ochronę przed kradzieżą rzeczy osobistych przechowywanych w pojeździe, przyczepie lub jednostce pływającej.
Zniżki są dostępne, jeśli masz wiele polis ubezpieczeniowych z Nationwide lub jeśli dom ma urządzenia ochronne, takie jak czujniki dymu lub system antywłamaniowy. Możesz również otrzymać zniżkę za utrzymanie polisy bez roszczeń. Dodatkową korzyścią jest przegląd po twojej stronie, który pozwala uzyskać spersonalizowany przegląd twojego ubezpieczenia, aby upewnić się, że masz odpowiednią ochronę i otrzymujesz wszystkie możliwe rabaty.
Dlaczego to wybraliśmy: Nationwide wygrywa w swojej kategorii, ponieważ ma doskonały pakiet dodatków do pokrywania przedmiotów o wysokiej wartości, takich jak kolekcje.
Łatwo wprowadzaj zmiany zasad online
Chroń swój sprzęt biznesowy
Dostępne tylko w 25 stanach
Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą lub poboczną działalność, Przełącznik może pomóc chronić Twoją własność osobistą i firmową. Polisy ubezpieczeniowe najemców są dostępne w trzech kategoriach abonamentowych: Basic, Standard i Premium.
Ubezpieczenie najemców Toggle obejmuje Cię, gdzie jesteś, więc jeśli jesteś cyfrowym nomadą, który podróżuje do pracy lub prowadzisz firmę z Twój salon, możesz być chroniony przed ukrytymi zdarzeniami, takimi jak zgubienie laptopa na lotnisku lub napad podczas pobytu podróżny. Możesz nawet dodać ubezpieczenie dla swoich zwierząt domowych lub kradzież tożsamości. Każdego roku jesteś objęty ubezpieczeniem i nie składasz roszczenia, Toggle zmniejszy Twój udział własny, aby pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze podczas roszczenia.
Dlaczego to wybraliśmy: Toggle wygrywa swoją kategorię za najbardziej wszechstronny zasięg dla właścicieli firm domowych i cyfrowych nomadów. Jeśli prowadzisz firmę domową lub imprezę towarzyszącą i chcesz mieć pewność, że takie rzeczy, jak komputery, aparaty fotograficzne lub inny sprzęt i materiały biznesowe są chronione.
Wzajemna Wolność
Łatwe składanie wniosków online
Uzyskaj zniżki, gdy połączysz ubezpieczenie
Uzyskaj spersonalizowane ubezpieczenie już za 5 USD miesięcznie
Dostępność rabatów różni się w zależności od stanu
Wzajemna Wolność to firma ubezpieczeniowa skupiająca się na procesie dotrzymywania obietnicy poprzez ułatwienie jej realizacji złożyć reklamację online, korzystając z procesu krok po kroku w swoim portalu, który prosi o szczegóły incydentu i zdjęcia. Oferuje również przystępne stawki za ubezpieczenie najemców, ze zniżkami dostępnymi, gdy połączysz ubezpieczenie lub gdy miniesz pięć lat bez roszczenia. Standardowe polisy obejmują ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, mienie osobiste, płatności medyczne i dodatkowe koszty utrzymania.
Jeśli potrzebujesz więcej, możesz dodać pokrycie kosztów wymiany mienia osobistego, biżuterii lub szkód spowodowanych trzęsieniami ziemi. Wyceny są dostępne online, a firma działa we wszystkich 50 stanach, dzięki czemu możesz uzyskać ubezpieczenie bez względu na to, gdzie wynajmujesz. Zgłaszanie roszczeń jest dostępne 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu lub za pośrednictwem aplikacji mobilnej Liberty Mutual. Rozpoczęcie roszczenia zajmuje od 5 do 10 minut, co przyspiesza otrzymanie czeku.
Dlaczego to wybraliśmy: Liberty Mutual wygrało swoją kategorię ze względu na łatwość zgłoszenia roszczenia w przypadku uszkodzenia lub kradzieży własności. Roszczenia można składać w ciągu 10 minut lub mniej.
Zniżki multipolicy
Wysoko oceniane przez J.D. Power w kategorii ubezpieczeń najemców
Ograniczona dostępność
Ubezpieczenie Erie oferuje ubezpieczenie mienia osobistego i odpowiedzialności dla najemców w objętych ubezpieczeniem stanach, a także pokrycie kosztów utrzymania. Chociaż Erie Insurance nie oferuje tak wiele w zakresie geograficznym (dostępne tylko w Illinois, Indiana, Kentucky, Maryland, Nowym Jorku, Karolinie Północnej, Ohio, Pensylwanii, Tennessee, Wirginia, Wirginia Zachodnia, Wisconsin i Waszyngton, D.C.), oferuje doskonałą obsługę klienta, jeśli chcesz złożyć skargę lub masz pytania dotyczące polityka. Erie ma tylko trzy recenzje na Trustpilot ze średnią 3,4 gwiazdki.
Zniżki są dostępne, gdy połączysz polisy z Erie, a do pomocy dostępnych jest ponad 13 000 agentów. Polisy wydają się być dostępne dla większości budżetów. Skontaktuj się z agentem, aby uzyskać wycenę i przedyskutować, która ochrona jest dla Ciebie odpowiednia.
Dlaczego to wybraliśmy: Obsługa klienta Erie wykracza ponad wszystko, czego dowodem jest wysoki wynik J.D. Power w zakresie zadowolenia klienta z ubezpieczenia najemców.
Często zadawane pytania
Co to jest ubezpieczenie najemcy?
Ubezpieczenie najemcy obejmuje Ciebie, a nie właściciela. Właściciel może mieć ubezpieczenie, które obejmuje nieruchomość, którą wynajmujesz, ale nie obejmuje ono Twoich rzeczy osobistych. Na przykład, gdyby ktoś włamał się do Twojego mieszkania i ukradła Twoje kosztowności, ubezpieczenie najemców pokryje koszty wymiany tych elementów, a nie wymaga wymiany z własnej kieszeni. Jeśli jesteś pozwany za coś takiego jak ugryzienie sąsiada przez psa, ubezpieczenie najemców może pomóc w uniknięciu długiej sprawy sądowej lub konieczności dokonywania płatności w celu zaspokojenia wyrok cywilny.
Niektóre stany ustalają stawki ubezpieczenia dla najemców na podstawie historii kredytowej, choć nie wszystkie. Oto przegląd tego, co obejmuje ubezpieczenie najemców.
| Rodzaj pokrycia | Co obejmuje |
|---|---|
| Odpowiedzialność | Chroni Cię przed procesami sądowymi związanymi z obrażeniami ciała lub uszkodzeniem mienia, które Ty lub członkowie Twojej rodziny wyrządzacie innym osobom. |
| Własność osobista | Chroni Twoje mienie osobiste przed kradzieżą, pożarem, uszkodzeniami spowodowanymi przez dym, piorunami, wandalizmem, eksplozją, wichurami, zalaniem i innymi zdarzeniami wymienionymi w Twojej polisie. |
| Płatności medyczne | Opłaca koszty leczenia związane z obrażeniami ciała, które wystąpiły w wynajmowanej nieruchomości. |
| Utrata użytkowania | Obejmuje podstawowe koszty utrzymania, które musisz pokryć z własnej kieszeni, związane z utratą możliwości korzystania z wynajmowanego lokalu z powodu zdarzeń objętych Twoją polisą. |
Co zazwyczaj obejmuje ubezpieczenie najemców?
Większość polis obejmuje co najmniej 100 000 USD w Zakres odpowiedzialności i od 10 000 do 15 000 USD w zakresie ubezpieczenia mienia osobistego, chociaż niektórzy eksperci zalecają zakup do 300 000 USD ubezpieczenia od odpowiedzialności. Limity ubezpieczenia medycznego mogą być niższe, od 1000 do 5000 USD, ponieważ obejmują one przyjaciół i rodzinę odwiedzających Twoją nieruchomość.
Ubezpieczenie własności osobistej może obejmować komputery, biżuterię, antyki, przedmioty kolekcjonerskie, książki, ubrania i inne przedmioty. Uzyskanie wyceny od wielu ubezpieczycieli najemców może dać wyobrażenie o tym, jaki podstawowy zakres ubezpieczenia jest dostępny.
Co zazwyczaj wyklucza ubezpieczenie najemcy?
Przedmioty o wyższej wartości mogą nie być w pełni objęte polisą ubezpieczeniową najemcy. Na przykład biżuteria może być objęta ubezpieczeniem tylko do określonych maksymalnych limitów (tj. 1500 USD). Możesz być w stanie kupić osobnego pasażera, który pozwoli Ci zwiększyć limity ubezpieczenia. Mogą również istnieć ograniczenia dotyczące zwierząt. Na przykład Twoja polisa może wykluczać niektóre rasy psów uważane za niebezpieczne lub agresywne.
Niektóre klęski żywiołowe, takie jak trzęsienia ziemi lub powodzie, również mogą być wyłączone z zakresu ubezpieczenia. Ubezpieczenie najemcy nie obejmuje pojazdów, ale obejmuje rowery.
Jakie są przewidywane koszty ubezpieczenia najemców?
Średni koszt składek ubezpieczeniowych najemców wynosi 179 USD rocznie. Ceny mogą wzrosnąć w zależności od tego, jaki zakres ubezpieczenia od odpowiedzialności lub mienia osobistego zdecydujesz się uwzględnić. Podwojenie odpowiedzialności nie wpływa na koszty składki w taki sam sposób, jak podwojenie własność osobista ochrona.
Czy opłacanie ubezpieczenia najemców jest tego warte?
Ubezpieczenie najemców może ochronić Cię przed stratami finansowymi przy stosunkowo niewielkim miesięcznym lub rocznym koszcie składki. Chociaż zgłoszenie roszczenia może być rzadkością, możesz połączyć polisę ubezpieczeniową najemcy z ubezpieczeniem samochodu, aby jeszcze bardziej obniżyć koszty. Pamiętaj, że podczas przeglądania polis warto znać żargon ubezpieczeniowy, taki jak koszt wymiany oraz rzeczywista wartość gotówkowa aby lepiej zrozumieć zakres swojego zasięgu. Koszt wymiany to koszt wymiany przedmiotu, podczas gdy rzeczywista wartość gotówkowa to koszt wymiany pomniejszony o amortyzację od momentu zakupu.
Jak złożyć reklamację
Jeśli chcesz złożyć wniosek o odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia najemcy, musisz podjąć pewne kroki. Oto krótka lista kontrolna tego, czego może oczekiwać Twoja firma ubezpieczeniowa:
- Kopia raportu policyjnego, jeśli składasz roszczenie w związku z kradzieżą związku lub wandalizmem
- Szczegółowa lista przedmiotów, które zostały utracone lub uszkodzone
- Dokumentacja fotograficzna lub wideo przedmiotów, jeśli to możliwe
- Ewidencja wszelkich wydatków na utrzymanie, które możesz ponieść, jeśli nie możesz pozostać w wynajmowanym lokalu
W celu rozpatrzenia roszczenia będziesz musiał skorzystać z internetowego formularza roszczenia ubezpieczyciela lub uzyskać formularz roszczenia bezpośrednio od przewoźnika.
Jak wybraliśmy najlepsze firmy ubezpieczeniowe na wynajem?
W tym przeglądzie oceniliśmy łącznie 12 ubezpieczycieli na wynajem, porównując je na podstawie cen, obsługi klienta, opcji ubezpieczenia i ograniczeń oraz łatwości składania wniosku. Przedstawione tutaj firmy reprezentują najlepszą kombinację kosztów, łatwości użytkowania, zasięgu i obsługi klienta.