Co to jest akcja wykluczenia?

Co to jest akcja wykluczenia?

Termin działanie polegające na przejęciu odnosi się do postępowania sądowego wszczętego przez pożyczający po pożyczkobiorcy domyślne na ich kredyt hipoteczny. Kredytodawcy mogą egzekwować swoje prawa poprzez: wykluczenie gdy kredytobiorcy nie spłacają kredytu hipotecznego lub gdy nie wypełniają obowiązków określonych w umowie kredytu hipotecznego. Akcja jest inicjowana publicznym obwieszczeniem wydanym przez pożyczkodawcę. Jeśli hipoteka nadal nie może uaktualnić kredytu, firma hipoteczna może przeprowadzić postępowanie przejęcia, po którym może sprzedać nieruchomość, aby spłacić saldo kredytu.

Jak działa akcja wykluczenia

Większość osób nie ma pieniędzy na zakup domu lub nieruchomości za gotówkę. Aby sfinansować zakup, konsumenci muszą uzyskać: kredyt hipoteczny. Pożyczkodawca bierze pod uwagę kilka kwestii przed zatwierdzeniem pożyczki, w tym pożyczkobiorcy Historia kredytowa i dochody, a także majątek wartość. Po zatwierdzeniu pożyczkodawca i pożyczkobiorca podpisują umowę o kredyt hipoteczny, która określa częstotliwość i kwotę spłaty.

Ale co się stanie, jeśli pożyczkobiorca nie będzie mógł wywiązać się ze swoich zobowiązań? Gdy pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze zobowiązań — z co najmniej czteromiesięcznym opóźnieniem — lub nie spełnia warunków umowy, jego pożyczkodawca może wszcząć postępowanie egzekucyjne po wyczerpaniu wszystkich innych możliwości.Pierwszym krokiem jest złożenie publicznego zawiadomienia do Urzędu Rejestratora Okręgowego. Niniejsze zawiadomienie wskazuje, że kredytobiorca nie spłacił kredytu hipotecznego. W niektórych stanach zawiadomienie nazywa się a Zawiadomienie o niewypłacalności, podczas gdy inne stany nazywają to a lis wisi.

W tym momencie pożyczkobiorca wchodzi wstępne wykluczenie. Jest to okres karencji, który pozwala właścicielowi domu albo wymyślić pieniądze, aby być na bieżąco pożyczka lub zorganizuj sprzedaż domu. Jeśli pożyczkobiorca nadal nie może wymyślić środków lub innej umowy, pożyczkodawca może przystąpić do procesu wykluczenia.

Następnym krokiem jest ustalenie daty wykluczenia Aukcja. Pożyczkodawca rejestruje zawiadomienie o sprzedaży powierniczej w biurze rejestratora hrabstwa, reklamuje nieruchomość i powiadamia pożyczkobiorcę o zbliżającej się sprzedaży. Aukcja zwykle odbywa się w sądzie okręgowym, w biurze powierniklub na własność samo.

Uwagi specjalne

Do egzekucji mają zastosowanie bardzo szczegółowe i szczegółowe ustawowe wymogi proceduralne, których należy przestrzegać, aby uniknąć unieważnienia sprzedaży z wykluczeniem. Właściwe powiadomienie o wykluczeniu wyprzedaż muszą być podane do dłużnik i ogółu społeczeństwa, ale dokładne procedury mogą się różnić w zależności od stanu.

Rząd federalny USA wydał nowe zasady dla pożyczkodawców, którzy chcą wykluczyć nieruchomości po kryzysie finansowym. Założona przez Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) w 2013 roku te nowe zasady służyły właścicielom domów, którzy są na krawędzi wykluczenia i chronią ich przed drapieżne pożyczki. Zasady te obejmują:

• Ograniczenie podwójnego śledzenia. Dzieje się tak, gdy pożyczkodawca postępuje z wykluczeniem, gdy współpracuje z pożyczkobiorcą, aby tego uniknąć. Pierwsze zawiadomienia można składać dopiero po przeterminowaniu kredytu hipotecznego o 120 dni.
• Zapewnienie kredytobiorcy opcji po ominięciu dwóch kolejnych płatności. Opcje te obejmują alternatywy dla wykluczenia.
• Zbadanie wszystkich alternatyw dla wykluczenia przed podjęciem takich działań ze strony pożyczkodawcy.

Zasady te zostały rozszerzone w 2016 r., w których CFPB poinstruowała pożyczkodawców, aby więcej niż jeden raz zapewniali pożyczkobiorcom większą ochronę w trakcie trwania pożyczki. Agencja objęła również żyjących członków rodziny zmarłego kredytobiorcy i wymaga od pożyczkodawców: doradzać pożyczkobiorcom, gdy wnioski o łagodzenie strat — próby współpracy pożyczkobiorców z pożyczkobiorcami — są wyczerpany.

Spowolnienie gospodarcze

Kryzys gospodarczy w 2020 roku dotknął właścicieli domów na całym świecie. Rząd federalny ustanowił dodatkowe zabezpieczenia w Stanach Zjednoczonych w ramach Ustawa o pomocy, zasiłku i bezpieczeństwie ekonomicznym koronawirusa (CARES) poprzez ogłoszenie moratorium na przejęcia nieruchomości i ulgi finansowe dla właścicieli domów. Zasady te chronią właścicieli domów, którzy mają kredyty hipoteczne wspierane przez władze federalne lub te, które są wspierane przez przedsiębiorstwa sponsorowane przez rząd (GSE) jak Fannie Mae i Freddie Mac.

Rząd wprowadził moratorium na przejęcia nieruchomości, pozwalając właścicielom domów pozostać w swoich domach podczas kryzysu zdrowotnego. Pożyczkobiorcy muszą zwrócić się do swoich pożyczkodawców, aby dowiedzieć się, jakie są ich opcje. Niektórzy pożyczkodawcy mogą oferować pożyczkobiorcom wyrozumiałość, co umożliwia im wstrzymanie lub zmniejszenie płatności. Inną opcją jest ulga w spłacie, pozwalająca kredytobiorcom odroczyć spłatę na określony czas. Płatności pominięte z powodu wyrozumiałości oraz płatności odroczone nie są eliminowane. Zamiast tego muszą zostać wypłacone po zakończeniu okresu.

Po objęciu urzędu 20 stycznia 2021 r. Prezydent Biden zażądał przedłużenia zakazu przejęć i eksmisji do 31 marca 2021 r., a następnie kilkakrotnie przedłużone, z ostatecznym przedłużeniem 24 czerwca 2021 r. i przedłużone do 31 lipca, 2021.