Rynek pieniężny a Konto oszczędnościowe

Jeśli szukasz świetnej opcji na zaoszczędzenie pieniędzy, nie musisz iść dalej niż do swojego banku lub unii kredytowej. Mają wiele dostępnych opcji — opcji, które zapewniają natychmiastowy dostęp do środków, a jednocześnie płacą odsetki. Rozważ zaparkowanie swoich pieniędzy na koncie oszczędnościowym lub rachunku rynku pieniężnego.

W tym miejscu wymieniliśmy niektóre kluczowe cechy obu kont oraz powody, dla których warto rozważyć jedno z drugim.

Konta oszczędnościowe vs. Rachunki rynku pieniężnego

Większość banków — zarówno tradycyjnych, tradycyjnych, jak i internetowych — oferuje swoim klientom zarówno rachunki oszczędnościowe, jak i rachunki rynku pieniężnego. Na pierwszy rzut oka te dwa konta są niezwykle podobne – oba są kontami depozytowymi, które przynoszą odsetki. Są również chronione przez Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC). Ponieważ celem tych kont jest raczej oszczędzanie niż codzienna bankowość, posiadacze kont są ograniczeni do sześciu wypłat miesięcznie zgodnie z przepisami federalnymi.

Objaśnienie rachunków oszczędnościowych

Oferta banków konta oszczędnościowe swoim klientom jako uzupełnienie ich kont czekowych. Jest to dobre miejsce dla ludzi, aby na krótki okres czasu ulokować pieniądze na bardzo krótkoterminowe potrzeby, takie jak remonty domów, wakacje, samochody lub sytuacje awaryjne, takie jak rachunki medyczne lub dentystyczne.

Banki sprawiają, że budowanie salda konta oszczędnościowego jest dość łatwe. Konto można dodać do karta debetowa do dokonywania wpłat i wypłat, przelewów za pośrednictwem bankowości internetowej oraz przelewów bezpośrednio na konto w innych instytucjach. Można je również łatwo zlikwidować, zapewniając konsumentom łatwy dostęp do środków. Ale właściciele kont powinni pamiętać, że są oni ograniczeni do sześciu wypłat miesięcznie. Każda inna transakcja debetowa poza tą zazwyczaj wiąże się z opłatą za usługę.

Ten rodzaj rachunku zapewnia posiadaczowi rachunku bardzo niską, umiarkowaną stopę dochodu odsetkowego. Według FDIC średnia krajowa stopa procentowa dla konta oszczędnościowego z saldem poniżej 100 000 USD na dzień 8 lutego 2021 r. wynosiła 0,80% i nie zmieniała się w przypadku wyższych sald.Konta te oferują niższe oprocentowanie niż rachunki rynku pieniężnego i inne inwestycje, ponieważ instytucje finansowe mają ograniczone możliwości korzystania z funduszy. Banki zazwyczaj pożyczają te pieniądze innym na kredyty samochodowe, Linie kredytoweoraz karty kredytowe, aby mogli zarabiać na naliczanych odsetkach.

Objaśnienie rachunków rynku pieniężnego

Rachunki rynku pieniężnego, natomiast nie są tak powszechne jak tradycyjne rachunki oszczędnościowe i są oferowane przez banki i inne instytucje. Czasami określa się je mianem rachunków depozytowych rynku pieniężnego. Mogą mieć pewne cechy zarówno rachunku rozliczeniowego, jak i oszczędnościowego. Posiadacze kont mogą mieć możliwość wystawiania czeków i dokonywania transakcji kartą debetową na niektórych kontach rynku pieniężnego. Mają również funkcję podobną do konta oszczędnościowego, w ramach której właściciele kont pobierają odsetki od posiadanego salda na koniec każdego miesiąca.

Większość rachunków rynku pieniężnego ma nieco wyższe oprocentowanie niż tradycyjne rachunki oszczędnościowe, co może uczynić je bardziej atrakcyjnymi dla deponentów. Na dzień 8 lutego 2021 r. FDIC poinformowała, że ​​średnie oprocentowanie rachunku rynku pieniężnego wynosiło 0,82% dla sald poniżej 100 000 USD i 0,86% dla sald powyżej 100 000 USD.

Banki mogą inwestować posiadaczy rachunków pieniężnych zdeponowanych na kontach rynku pieniężnego w krótkoterminowe papiery wartościowe o niskim ryzyku i wysokiej płynności. Obejmują one certyfikaty depozytowe (płyty CD), obligacje rządowelub inne podobne inwestycje. Kiedy te aktywa dojrzeją, dają posiadaczom kont rynku pieniężnego część otrzymywanych odsetek.

Podobnie jak zwykłe konto oszczędnościowe, konta rynku pieniężnego mają również ograniczenia dotyczące liczby wypłat i obciążyć mogą dokonywać transakcji. Jeśli przekroczą sześć transakcji, ponoszą opłatę. Konta rynku pieniężnego również mają minimalne wymagania dotyczące salda. Klienci, którzy nie osiągną wymaganego salda, mogą stracić na wysokim oprocentowaniu, lub ich konto zostanie przekonwertowane na zwykłe konto czekowe lub oszczędnościowe.

Fundusze rynku pieniężnego

Nie myl kont depozytowych na rynku pieniężnym z fundusze rynku pieniężnego. Są one również nazywane funduszami inwestycyjnymi rynku pieniężnego. Nie są to rachunki depozytowe, ale oferowane przez firmy inwestycyjne. Inwestorzy mogą kupować i sprzedawać udziały w tych funduszach, które inwestują w bardzo płynne aktywa, takie jak środki pieniężne i ich ekwiwalenty, oraz aktywa oparte na długu o wysokim ratingu, których termin zapadalności nie przekracza 13 miesięcy. Nie są chronione przez FDIC i pod innymi względami różnią się od tradycyjnych Zażądaj depozytukontrola i rachunki oszczędnościowe.

Dolna linia

Deponenci mają tendencję do wybierz konta rynku pieniężnego ponieważ oferują wyższe oprocentowanie niż konta oszczędnościowe. Chociaż różnica w zarobionych odsetkach może być niewielka, może wystarczyć, aby zrównoważyć ograniczenia płynności, jeśli deponenci prawdopodobnie nie będą potrzebować szybkiego dostępu do swojej gotówki.