Vad är en finansiell rådgivare?

Vad är en finansiell rådgivare?

En finansiell rådgivare ger ekonomisk rådgivning eller vägledning till kunder för ersättning. Finansiella rådgivare (ibland stavade som rådgivare) kan erbjuda många olika tjänster, såsom investeringshantering, skatteplanering och fastighetsplanering. I allt högre grad fungerar finansiella rådgivare som en "one-stop-shop" genom att tillhandahålla allt från portföljförvaltning till försäkringsprodukter.

Registrerade rådgivare måste bära Serie 65 tillstånd att göra affärer med allmänheten.En mängd andra licenser och certifieringar kan krävas beroende på vilka tjänster som tillhandahålls av en viss finansiell rådgivare.

Förstå finansiella rådgivare

Finansiell rådgivare är en generisk term utan någon exakt branschdefinition. Som ett resultat kan denna titel beskriva många olika typer av finanspersonal. Aktiemäklare, försäkringsagenter, skatteberedare, investeringsförvaltare, och ekonomiska planerare kan alla betraktas som finansiella rådgivare. Fastighetsplanerare och bankirer kan också falla under detta paraply.

Ändå kan en viktig skillnad göras: det vill säga att en finansiell rådgivare faktiskt måste ge vägledning och råd. En finansiell rådgivare kan särskiljas från en exekutionsaktiemäklare som helt enkelt placerar affärer för kunder eller en skattekonto som helt enkelt upprättar skattedeklarationer utan att ge råd om hur man maximerar skattefördelarna.

Dessutom kan det som kan passera som finansiell rådgivare i vissa fall helt enkelt vara en produktsäljare, till exempel en mäklare eller en livsförsäkringsagent. En sann ekonomisk rådgivare bör vara en välutbildad, meriterad, erfaren, finansiell professionell som arbetar för sina klienters räkning, som motsatt sig att tjäna ett finansinstituts intressen genom att maximera försäljningen av vissa produkter eller utnyttja provisioner från försäljning.

I allmänhet är en finansiell rådgivare en oberoende läkare som verkar i en förtroendekapacitet där kundens intressen kommer framför deras egna. Dock bara Registrerade investeringsrådgivare (RIA), som styrs av Investment Advisers Act från 1940, hålls till en sann förtroendestandard. Denna förtroendestandard kräver att en RIA alltid villkorslöst måste sätta kundens bästa framför sina egna, oavsett alla andra omständigheter.Det finns några agenter och mäklare som väljer att praktisera i denna egenskap, som en förtroende, som ett sätt att locka kunder. Deras kompensationsstruktur är dock sådan att de är bundna av avtalen hos de företag där de arbetar.

Fiduciär distinktion

Sedan antagandet av lagen om investeringsrådgivare 1940 har det funnits två typer av relationer mellan finansiella mellanhänder och deras kunder. Dessa är rimlighetsstandard och det strängare förtroendestandard. Dessa relationer kännetecknar arten av transaktionerna mellan registrerade representanter och kunder i mäklare-återförsäljarutrymmet. Det finns ett förtroendeförhållande som kräver rådgivare registrerade hos säkerhet och utbytesprovision (SEC) som registrerade investeringsrådgivare för att utöva lojalitet, omsorg och fullständigt avslöjande i sina interaktioner med kunder.

Medan den förra bygger på principen om "varningstömare"styrs av självstyrda regler om" lämplighet "och" rimlighet "när man rekommenderar en investering produkt eller strategi, är den senare grundad på federala lagar som inför högsta etiska standarder. I grunden är förtroendeförhållandet beroende av nödvändigheten av att en finansiell rådgivare måste agera på uppdrag av en klient på ett sätt som klienten skulle agera för sig själv om han hade de nödvändiga kunskaperna och färdigheterna för att göra det.

Finansiella rådgivare vs. Ekonomiska planerare

Den finansiella planeraren är en särskild typ av finansiell rådgivare som specialiserat sig på att hjälpa företag och individer att skapa ett program för att uppfylla långsiktiga finansiella mål.

En finansiell planerare kan ha en specialitet inom investeringar, skatter, pensionering och/eller fastighetsplanering. Vidare, finansiell planerare kan inneha olika licenser eller beteckningar, till exempel Certified Financial Planner (CFP) beteckning. Finansplanerare kan specialisera sig på skatteplanering, tillgångsallokering, riskhantering, pensionsplanering och/eller fastighetsplanering.