Använda ett företagskreditkort

Vad är ett företagskreditkort?

Om du är en småföretagare har du förmodligen fått många erbjudanden och ansökningar om ett kreditkort för småföretag. Det kan vara ett bekvämt sätt att öka ditt företags köpkraft.

Småföretagskreditkort ger företagare enkel åtkomst till en roterande kreditlinje med en fastställd kreditgräns för att göra inköp och ta ut kontanter. Precis som ett konsumentkreditkort bär ett kreditkort för småföretag en ränteavgift om saldot inte återbetalas i sin helhet faktureringsperiod. Du kanske kan få ett kreditkort via din bank eller ansöka online. Du kan jämföra kortvillkor och funktioner genom Investopedias bästa recension av företagskreditkort eller genom att konsultera våra recensioner av enskilda kreditkort, som alltid innehåller ett avsnitt som jämför kortet som granskas med flera andra kort. Här är ett exempel.

Ett företagskreditkort kan vara ett bekvämt sätt att snabbt få tillgång till finansiering för kortsiktiga behov och öka ditt företags köpkraft. Det marknadsförs ofta som ett attraktivt alternativ till en traditionell kreditlinje. Liksom alla finansieringskällor kostar ett företagskreditkort en kostnad och måste hanteras noggrant.

Hur ett företagskreditkort fungerar

Utan ett bra system kan det vara svårt att hålla reda på - och hålla koll på - kreditkortsutgifter, vilket i slutändan påverkar din slutresultat. Vissa strategier kan användas för att säkerställa goda kreditkortsrutiner.

Säkerställer ansvarsskyldighet

"Det viktigaste steget som ett litet företag kan ta för att se till att kreditkort används effektivt är att inrätta ett bombsäkert system för ansvarsskyldighet", säger John Burton, grundare till Moonshadow Leadership Solutions i Bryson City, N.C. utgifter för att kräva kvitton för att dra kreditkort från dem som inte rapporterar helt och i tid med kvitton, säger Burton. Ha ett system på plats innan det första kreditkortet kommer och, säger Burton, var konsekvent, noggrann och rättvis medan du inte tolererar några undantag.

Avgör vem som tar emot ett kort

Burton erkänner de utmaningar arbetsgivare kan möta när de bestämmer vem som får ett kreditkort. ”Jag har sett företag som tappat kontrollen över kreditkortsutgifterna genom att utfärda för många kort till för många människor och tänker att alla viktiga tjänstemän och resenärer behövde bekvämligheten med ett företags kreditkort, säger Burton. Även om det kan tyckas vara rätt eller enkelt att ge alla ett kreditkort, kan det leda till ett ”dysfunktionellt, dyrt system och en allvarlig brist på kontroll och ansvar”, förklarar han.

Använd alternativ och sätt upp regler. "Många företag, särskilt med säljare, ersätter företagets utgifter för personliga kreditkort med utmärkt ansvarsskyldighet - det vill säga inget kvitto, ingen ersättning", säger Burton. Det är dock bra att ha tydliga regler om vem som får ett kort, oavsett om det är baserat på anställning, position eller andra faktorer. Detta kan hjälpa till att undvika förvirring och dämpa dåliga känslor från anställda som vill ha ett kort men inte är berättigade.

Ange gränser för kreditkort

Varje företag bör ha en tydlig policy om utgifter, inklusive vilka utgifter som kan läggas på kort, hur mycket anställda kan spendera och hur ofta de kan använda sina kort. Det är viktigt att skriva policyn och få varje anställd som får ett kort att läsa och underteckna det. När de har gjort det, ge varje korthållare en kopia att använda som referens.

Beroende på visitkortet kan du ställa in restriktioner som begränsar transaktioner till ett visst dollarbelopp, en utgiftskategori och till och med vissa dagar och tider. Med vissa kort kan du ställa in individuella begränsningar för varje anställd. Till exempel kan du begränsa en anställd till $ 50 per dag vilken dag som helst i veckan för gasinköp, medan du begränsar en annan till $ 100 för gas och $ 50 för måltider varje dag, men bara på arbetsdagar.

Var vaksam på kortaktivitet

Många företagskreditkort låter dig ställa in aktivitetsvarningar som kommer som text- eller e -postmeddelanden. Varningarna kan ställas in för att meddela dig varje gång en transaktion äger rum eller bara om en anställd använder (eller försöker använda) ett kort på ett inte godkänt sätt. Du kan också dra nytta av nät- och mobilbank för att visa den aktuella kontoaktiviteten. Din redovisningsavdelning bör granska varje uttalande för att se till att varje rad är en avgift som du godkände.

Använd kortet klokt

Det är viktigt att veta när ett företag ska använda kredit. Det är inte alltid det bästa valet, särskilt för stora utgifter som inte kan betalas i sin helhet innan räntan börjar. Även om det krävs extra ansträngning för att säkra ett lån från en bank eller ett annat kreditinstitut, är det ofta gör ekonomisk mening att göra det, eftersom räntan på kreditkort vanligtvis är mycket högre än för sådan säkrad skuld instrument. Det är också möjligt att ett stort köp - eller ett par stora utgifter - kan maximera ditt kreditkort och lämna dig utan någon källa till pengar alls.

Företagets kreditkortförmåner

Tillsammans med att tillhandahålla det nödvändiga pengaflöde För att hjälpa till att underhålla och bygga upp ditt företag kan kreditkort erbjuda följande fördelar:

• Lättare kvalifikation—Det kan vara lättare för företagare som inte har en väletablerad kredithistoria att kvalificera sig för en roterande kreditlinje med ett kreditkort, särskilt om det är det säkrad, snarare än en traditionell kreditlinje eller banklån.
• Bekvämlighet-Kreditkort är det ultimata när det gäller finansiering. Företagare kan få tillgång till medel för köp eller kontantuttag mycket snabbare och enklare än att behöva hitta kontanter och/eller använda en checkbok.
• Ekonomisk kudde—Ett kreditkort kan ge företagsägare en välbehövlig finansiell kudde när kundfordringar är efter eller försäljningen är långsam och verksamheten har ont om kontanter.
• Enkel online -Företagare gör allt fler inköp och gör affärer online med leverantörer, entreprenörer och leverantörer. Att använda ett kreditkort gör onlinetransaktioner enklare.
• Bokföringshjälp—Förutom att få ett månatligt utlåtande ger de flesta kortinnehavare för små visitkort onlineverktyg för att hantera sina konton, inklusive en årsslut kontosammanfattning, som kan hjälpa en bokförare att spåra, kategorisera och hantera utgifter. Det kan förenkla bokföring, hjälp när du använder externa proffs för att navigera i granska och betala skatt, och ger ett enkelt sätt att övervaka anställdas utgifter.
• Belöningar och incitament -Många kort erbjuder företagare belöningsprogram—inklusive flygmiljoner och shoppingrabatter- för att använda kortet. Vissa tillhandahåller också pengar tillbaka incitament, återbetala kortinnehavare en procentandel av sina inköp. Kort sagt kan det löna sig att välja noggrant, så att du får bästa möjliga belöningskort för ditt behov.
• Ett verktyg för att skapa kredit -Ansvarsfullt att använda ett kreditkort för småföretag - vilket innebär att betala räkningen i tid, betala mer än minimibeloppet och inte gå över kreditgränsen (vilket kan utlösa en överskridande avgift) - kan vara ett enkelt sätt att bygga upp en positiv kreditupplysning för ditt företag. Det kan i sin tur hjälpa dig att vara mer benägna att kvalificera dig för ett lån eller en kreditlinje, och till en potentiellt lägre ränta, i framtiden. Tänk dock på att ansvarslös användning av ett företagskreditkort kan skada din kredit.

Företagskreditkort Nackdelar

Innan du skyndar dig att ansöka om ett företagskreditkort är det viktigt att överväga dessa potentiella nackdelar:

• Dyrare-Bekvämligheten och smidigheten med småföretagskreditkort har ett pris, eftersom de vanligtvis tar ut en mycket högre ränta än ett lån för småföretag eller fast kredit som erbjuds av en bank. Den räntan kan öka snabbt om kortaktiviteten inte återbetalas i tid och i sin helhet varje månad. Dessutom - utan ett system för att regelbundet och noggrant övervaka kortanvändning - kan det vara enkelt att oavsiktligt överförläng ditt företag ekonomiskt genom att gå över kreditgränsen eller drabbas av sena avgifter och påföljder.
• Personligt juridiskt ansvar—Många kreditkort för småföretag kräver ett personligt ansvarsavtal (din personliga säkerhet) för att betala tillbaka skulden. Detta innebär att en sen eller missad betalning kan resultera i en negativ personlig kreditrapport och oförmåga att personligen låna pengar. Du kan också behöva betala mer med en högre ränta.
• Säkerhetsproblem-Säkerhetsåtgärder bör skapas för att säkerställa att kort eller kortinformation inte stjäls av anställda, leverantörer, entreprenörer och andra som kommer genom kontorslokalen. Det är också viktigt att se till att anställda som är behöriga att använda kortet inte använda dem för personliga utgifter, och att de vidta försiktighetsåtgärder när du gör onlinetransaktioner för att undvika att bli hackad.
• Mindre skydd -Småföretagskreditkort har ofta inte samma skydd som konsumentkreditkort. Till exempel kommer många kort inte att tillhandahålla samma nivå av säkra tjänster när du bestrider faktureringsfel eller behöver göra varor tillbaka. Var noga med att granska skyddsnivån och tjänsterna som ett kort erbjuder innan du ansöker.
• Fluktuerande räntor—Till skillnad från med ett lån eller en fast kreditlinje, företaget som utfärdar ditt kreditkort kan återställa räntan beroende på hur du använder och hanterar ditt konto.Som sådan kan det löna sig till vara medveten om hur priser fungerar och kan förändras.