Vad är en lånekonstant?
Vad är ett lån konstant?
En lånekonstant är en procentandel som visar den årliga skuldservice på ett lån jämfört med dess totala huvudvärde. Beräkningen för en lånekonstant är den årliga skuldtjänsten dividerat med det totala lånebeloppet. När de handlar efter ett lån kan låntagarna jämföra olika lånekonstant innan de fattar ett beslut. Lånet med den lägsta lånekonstanten kommer att ha lägre skuldkrav, vilket innebär att låntagaren kommer att betala mindre i ränta och kapital under en viss period. Lånekonstanter gäller endast för lån med fast ränta och inte lån med rörlig ränta.
Viktiga takeaways
- En lånekonstant är en procentandel som visar den årliga skuldtjänsten för ett lån jämfört med det totala kapitalvärdet på ett lån.
- Principal, låneränta och betalningens längd och frekvens används för att beräkna en lånekonstant.
- Lånetabeller och miniräknare är populära för beräkning av inteckning.
- När de handlar efter ett lån kommer låntagarna ofta att välja lånet med den lägsta lånekonstanten, eftersom detta innebär att betalning av skuldservice för det lånet blir lägre.
Hur ett lån konstant fungerar
En lånekonstant är en jämförelse av lånets årliga skuldtjänst med lånets totala huvudvärde. Lånets skuldservice är den totala kontanter som låntagaren måste betala för att täcka återbetalning av ränta och kapital på lånet under en viss period.
Lånekonstanten uttrycks i procent och kan bestämmas för alla typer av lån. Det hjälper låntagare och analytiker att bättre förstå vilka faktorer som är involverade i ett lån och hur mycket de betalar årligen jämfört med lånets huvudstol.
A inteckningskonstant är en lånekonstant som är specifik för ett fastighetslån.
Beräknar en lånekonstant
Att beräkna lånekonstanten kräver ofta att en låntagare får flera långa villkor i samband med låneavtalet från långivaren. Villkoren inkluderar faktorer som totalt kapital, låneränta, betalningslängd och betalningsfrekvens. Genom att erhålla dessa låneperiodfaktorer kan beräkningen av en enkel nuvärdesbetalning komma fram till de månatliga betalningarna. När de månatliga betalningarna har identifierats kan en låntagare enkelt beräkna sin lånekonstant med hjälp av följande ekvation:
Lånekonstant = Årlig skuldsättning / totalt lånebelopp.
Ta till exempel en inteckningslåntagare som har fått ett lån på 150 000 dollar. Lånet har en fast ränta på 6% med 30 års löptid och månatliga räntebetalningar. Med hjälp av en betalningskalkylator skulle låntagaren beräkna månatliga betalningar på $ 899,33, vilket resulterar i en årlig skuldtjänst på $ 10719,96. Med denna årliga skuldtjänst skulle låntagarens lånekonstant vara 7,2% eller 10 791,96 dollar / 150 000 dollar.
Särskilda överväganden
Lånekonstanten, multiplicerad med den ursprungliga lånets huvudstol, ger dollarbeloppet för de årliga periodiska betalningarna. Lånekonstanten kan användas för att jämföra den verkliga lånekostnaden. Lånekonstanter är endast tillgängliga för lån med fast ränta eftersom rörliga räntor har olika årliga skuldsättningsnivåer baserat på rörlig ränta. Med tanke på valet av två lån, kommer en låntagare i allmänhet att välja den med den lägre lånekonstanten, eftersom den kommer att ha lägre skuldkrav.
Låna konstanta tabeller
Lånestabeller användes i stor utsträckning i fastighetsbranschen före tillkomsten av finansiella räknare eftersom de gjorde det relativt enkelt att beräkna varje månad inteckning betalningar. Lånekonstanttabeller ger förbefolkad information för låntagare om deras lån med en noterad konstant nivå.
Om låntagaren från exemplet ovan fick sin lånekonstant kunde de hitta ränta och betalningsvillkor från en lånekonstanttabell utan andra insatser. Låntagaren behöver bara identifiera 7,2% i tabellen. Därifrån skulle de hitta motsvarande ränta på 6% på den horisontella axeln. På den vertikala axeln skulle antalet betalningar i månader också anges till 360.