Kreditvärderingsbyrå vs. Credit Bureau: Vad är skillnaden?
Kreditvärderingsbyrå vs. Credit Bureau: En översikt
Det är lätt att förvirra kreditbyråer och kreditvärderingsinstitut, särskilt som kreditbyråer ibland kallas "kreditupplysningsföretag. "Kreditvärderingsinstitut, som Standard och Poor's, är ansvariga för kreditvärderingsföretag och deras skuldemissioner. Det gör det möjligt för investerare att avgöra hur riskabelt ett företag och dess skuld är innan de gör ett investeringsköp. I själva verket, vad är sannolikheten för att företaget inte kommer att uppfylla sina skuldförpliktelser?
Kreditbyråer, till exempel Equifax, är byråer som tillhandahåller information om en individs kreditvärdighet. De tillhandahåller kreditrapporter och kreditpoäng, vilket hjälper borgenärer, till exempel banker, att avgöra hur riskabelt en individ är att låna ut till. Ju högre kreditpoäng, desto bättre är en persons kreditprofil.
Viktiga takeaways
- Ett kreditvärderingsinstitut ger information om företag och länder och de skulder som de utfärdar, och ger dem ett kreditbetyg för att avgöra skuldens kvalitet och hur riskabelt det är.
- De tre största kreditvärderingsinstituten är Standard & Poor's, Moody's och Fitch Ratings.
- Investerare som försöker göra investeringar med hopp om att generera avkastning skulle använda ett kreditvärderingsinstitut.
- En kreditbyrå är ansvarig för att tillhandahålla kreditrapporter och kreditpoäng som beskriver och betygsätter individens kreditvärdighet och hur riskabelt det skulle vara för en borgenär att förlänga kredit till.
- De tre huvudsakliga kreditbyråerna är Equifax, TransUnion och Experian.
- Banker, hyresvärdar och kreditkortsföretag är några av de enheter som skulle använda kreditbyråer.
Kreditvärderingsinstitut
Kreditbetyg ge investerare information om skuldförpliktelser, räntebärande värdepapper och emittenter av skuldbaserade investeringar. De skiljer sig från kreditrapporter och kreditpoäng. Kreditvärderingar sammanställs och distribueras av kreditvärderingsinstitut, av vilka det finns tre stora internationella aktörer: Moody's, Standard & Poor's, och Fitch -betyg.
Kreditvärderingsinstitut tillåter investerare att jämföra riskbelöningspotentialen för vissa investeringar och ge insikt i den finansiella stabiliteten hos skuldutgivande företag. Kreditvärderingar tilldelas också försäkringsbolag som ett sätt att representera deras finansiella solvens.
Kreditvärderingar utfärdas i brev, till exempel AAA eller CCC så att investerare snabbt kan titta på ett skuldinstrument och mäta dess risk. Betygen skiljer sig åt mellan de tre stora byråerna.Dessa betyg klassificeras vanligtvis som investeringsklass eller icke-investeringsgrad.
Kreditbetyg baseras på ett antal variabler och involverar marknadsbaserad, historiskt uppskattad information på företagsnivå. Bedömningar sträcker sig från affärsattribut till underliggande investeringar och är alla utformade för att mäta sannolikheten för att låntagaren kommer att betala tillbaka sin skuld.
Kreditvärderingsinstituten utvärderar regelbundet företag och deras skuld och justerar sina betyg utifrån sina recensioner. Detta händer oftast om företaget har gjort ett stort tillkännagivande, till exempel en sammanslagning. Bedömningsbyråer betygsätter också länder, kända som utrikesskuld.
Kreditupplysningsföretag
Kreditrapporter och kreditpoäng sammanställs främst för långivare om enskilda låntagare. De byråer som samlar in och distribuerar information om konsumenternas kreditvärdighet kallas kreditbyråer eller kreditupplysningsföretag.
Branschen domineras av de tre bästa kreditbyråerna: Experian, Equifax och TransUnion. En intressant egenskap om kreditbyråns affärsmodell är hur information utbyts. Banker, finansieringsföretag, återförsäljare och hyresvärdar skickar konsumentkreditinformation till krediten byråer gratis, och sedan vänder kreditbyråerna och säljer konsumentinformation direkt tillbaka till dem.
Kreditbyråer paket och analysera konsumentkrediter varifrån kreditpoäng härleds. Kreditpoäng utfärdas som ett nummer, vanligtvis mellan 300 och 850.Din kreditpoäng påverkar de lånebelopp du kan kvalificera dig för, räntorna du betalar på dessa skulder och ibland din förmåga att hyra ett hem eller trygga anställning.
Du kan få tillgång till dina egna kreditrapporter kostnadsfritt en gång per år från varje kreditbyrå.Både kreditvärderingsinstitut och kreditbyråer är högt reglerade och har blivit allt mer granskade sedan 2007-08 finanskris
Viktiga skillnader
Även om både kreditvärderingsinstitut och kreditbyråer tillhandahåller finansiell information till individer, typen av information, och de enheter informationen beskriver, liksom de som använder informationen, är enormt annorlunda. Anledningen till att få tillgång till informationen är särskilt annorlunda mellan de två.
Om en investerare ville investera $ 1000 i hopp om att generera en avkastning, kan de överväga att köpa företagsobligationer av ett företag. Innan de gör denna investering, skulle de få tillgång till kreditinformation från S&P, Moody's, eller Sätt på företaget för att avgöra hur riskabel investeringen är och sannolikheten för att de kommer att förlora sina investering. Anledningen till att få tillgång till denna information är för personlig vinning.
En individ, å andra sidan, skulle inte ha någon anledning att komma åt sin kreditupplysning om han inte ville veta sin kreditpoäng. Kredituppgifter kan endast nås av en bank eller ett kreditkortsföretag om en individ ansöker om lån eller kreditkort.
Banken skulle då till exempel använda den information som tillhandahålls av kreditbyråerna för att se låneansökarens kreditprofil. Detta skulle göra det möjligt för banken att se om den sökande har god eller dålig kredit och fatta beslut om huruvida han ska erbjuda ett lån eller inte och till vilken ränta. Anledningen till att få tillgång till denna information är att hantera risker och förhindra en eventuell förlust.
