Bankgaranti vs. Krediteringsbrev: Vad är skillnaden?

A bankgaranti och a kreditiv är båda löften från ett finansinstitut om att en låntagare kommer att kunna betala tillbaka en skuld till en annan part, oavsett vad gäldenärens ekonomiska förhållanden har. Även om det är annorlunda kan både bankgarantier och kreditbrev försäkra tredje part att om låntagaren inte kan betala tillbaka vad den är skyldig, kommer finansinstitutet att gå in på uppdrag av låntagare.

Genom att ge låntagaren finansiell stöd (ofta på begäran av den andra) tjänar dessa löften till att minska riskfaktorer, vilket uppmuntrar transaktionen att fortsätta. Men de fungerar på lite olika sätt och i olika situationer.

Krediter är särskilt viktiga i Internationellt byte på grund av avståndet, de potentiellt olika lagarna i de berörda företagens länder och svårigheterna med att träffas personligen. Medan kreditbrev främst används i globala transaktioner, används bankgarantier ofta i fastighetsavtal och infrastruktur projekt.

Bankgaranti

Bankgarantier utgör en betydande avtalsförpliktelse för banker än kreditbrev gör. En bankgaranti, liksom ett kreditbrev, garanterar en summa pengar till a förmånstagare. Banken betalar bara det beloppet om motparten inte uppfyller skyldigheter beskrivs i kontraktet. Garantin kan användas för att i huvudsak försäkra en köpare eller säljare från förlust eller skada på grund av bristande prestation från den andra parten i ett kontrakt.

Bankgarantier skyddar båda parter i ett avtalsavtal från kreditrisk. Till exempel kan ett byggföretag och dess cementleverantör ingå avtal om att bygga ett köpcentrum. Båda parter kan behöva utfärda bankgarantier för att bevisa sina ekonomiska vinster och förmåga. I ett fall där leverantören inte levererar cement inom en viss tid, skulle byggföretaget meddela banken, som sedan betalar företaget det belopp som anges i bankgarantin.

Typer av bankgarantier

Bankgarantier är precis som alla andra finansiella instrument - de kan anta en mängd olika former. Exempelvis utfärdas direkta garantier av banker i både inhemsk och utländsk verksamhet. Indirekta garantier utfärdas vanligtvis när föremålet för garantin är en statlig myndighet eller annan offentlig enhet.

De vanligaste typerna av garantier inkluderar:

• Fraktgarantier: Denna typ av garanti ges till transportören för en försändelse som kommer innan några dokument tas emot.
• Lånegarantier: Ett institut som utfärdar en lånegaranti lovar att ta på sig den finansiella förpliktelsen om låntagaren försummar.
• Avancerade betalningsgarantier: Denna garanti hjälper till att säkerhetskopiera ett kontrakts prestanda. I grund och botten är denna garanti en form av säkerhet för ersätta förskottsbetalning om säljaren inte tillhandahåller de varor som anges i kontraktet.
• Bekräftade betalningsgarantier: Med denna oåterkalleliga skyldighet betalas ett specifikt belopp av Bank till en mottagare på klientens vägnar senast ett visst datum.

Kreditiv

Ibland kallas en dokumentär kredit, ett kreditbrev fungerar som en revers från ett finansinstitut - vanligtvis en bank eller kreditförening. Det garanterar att en köpare betalar till en säljare eller att låntagarens betalning till en långivare kommer att tas emot i tid och för hela beloppet. Det står också att om köparen inte kan betala för köpet kommer banken att täcka hela eller återstående belopp.

Ett kreditbrev representerar en skyldighet för en bank att betala när vissa kriterier är uppfyllda. När dessa villkor har fyllts i och bekräftats kommer banken att överföra medlen. Krediteringen säkerställer att betalningen sker så länge tjänsterna utförs. Krediteringen ersätter i princip bankens kreditera för kundens, för att säkerställa korrekt och snabb betalning.

Till exempel, säg att en amerikansk grossist tar emot en order från en ny kund, ett kanadensiskt företag. Eftersom grossisten inte har något sätt att veta om den nya kunden kan fullgöra sina betalningsförpliktelser, begär den ett kreditbrev i köpeavtalet.

Det köpande företaget ansöker om ett kreditbrev på en bank där det redan har medel eller a kreditlinje (LOC). Banken som utfärdar kreditbrev håller betalningen för köparens räkning tills den får bekräftelse på att varorna i transaktionen har skickats. Efter att varorna har skickats skulle banken betala grossist den ska betalas så länge villkoren i försäljningsavtalet är uppfyllda, till exempel leverans före en viss tid eller bekräftelse från köparen att varan mottogs oskadad.

Typer av kreditbrev

Precis som bankgarantier varierar kreditbrev också beroende på behovet av dem. Följande är några av de mest använda kreditbrevet:

• En oåterkallelig kreditbrev säkerställer att köparen är skyldig gentemot säljaren.
• A bekräftat kreditbrev kommer från en andra bank, som garanterar brevet när den första har tvivelaktig kredit. Den bekräftande banken säkerställer betalning om företaget eller banken utfärdar standard på deras skyldigheter.
• En import kreditbrev tillåter importörerna att göra betalningar omedelbart genom att ge dem en kortsiktig förskott.
• En export kreditbrev låter köparens bank veta att den måste betala säljaren, förutsatt att alla villkor i kontraktet är uppfyllda.
• A roterande kreditbrev låter kunder göra dragningar - inom gränserna - under en viss tidsperiod.

Särskilda överväganden

Både bankgarantier och kreditbrev arbetar för att minska risken i ett affärsavtal eller affär. Det är mer troligt att parterna kommer överens om transaktion eftersom de har mindre ansvar när en kreditbrev eller bankgaranti är aktiv. Dessa avtal är särskilt viktiga och användbara i vad som annars skulle vara riskfyllda transaktioner som vissa fastigheter och internationella handelsavtal.

Bankerna granskar grundligt kunder som är intresserade av ett av dessa dokument. Efter att banken har fastställt att den sökande är kreditvärdigt och har en rimlig risk, läggs en monetär gräns på avtalet. Banken godkänner att vara skyldig upp till, men inte överskrida, gränsen. Detta skyddar banken genom att tillhandahålla en specifik riskgräns.

En annan viktig skillnad mellan bankgarantier och kreditbrev ligger hos parterna som använder dem. Bankgarantier används normalt av entreprenörer som bjuder på stora projekt. Genom att tillhandahålla en bankgaranti ger entreprenören bevis på sin ekonomiska trovärdighet. I huvudsak försäkrar garantin enheten bakom projektet att det är tillräckligt ekonomiskt stabilt för att ta det från början till slut. Krediter, å andra sidan, används ofta av företag som regelbundet import och export varor.