Definition av vattenuteslutning
Vad är en vattenuteslutningsklausul?
En klausul om uteslutning av vatten är en begränsning i husägare och hyresgästen försäkringar som nekar täckning för vissa vattenrelaterade skador. Händelser som sannolikt kommer att falla under en klausul om uteslutning av vatten inkluderar skador orsakade av översvämningar, tsunamier, stillastående vatten, grundvatten och avlopps- eller avloppsbackuper.
Husägare och hyresgäster kan kanske lägga till vissa typer av vattenskada täckning utesluts i standardpolicyn genom att köpa en ryttare eller separat, specialiserad försäkring.
Viktiga takeaways
- En klausul om uteslutning av vatten är ett vanligt inslag i fastighetsförsäkringsavtal, som förnekar täckning av olika kategorier av förluster i samband med vattenhändelser.
- Vanligtvis inkluderar vattenuteslutningsklausuler översvämningar på grund av yttre orsaker; avlopps- eller vattenavbrott/säkerhetskopior; tsunamier; stående eller grundvatten.
- Husägares policy skyddar vanligtvis mot vattenskador från ett plötsligt missöde inne i hemmet, som ett brustet rör eller en överflödig toalett.
- Separat översvämningsförsäkring ger täckning mot översvämningar.
Förstå en vattenuteslutningsklausul
En klausul om uteslutning av vatten är vanlig i de flesta fastigheter försäkringar. Motiveringen är att endast specifika områden är utsatta för vattenrelaterade naturkatastrofer, till exempel översvämningar, flodvågor eller tsunamier. Uteslutning av vatten är en av flera typer av uteslutningsklausuler som finns i husägare och hyresförsäkringsavtal. Andra standardundantag inkluderar jordens rörelser (skalv, jordskred), krig och vissa andra statliga åtgärder och kärnvapen och faror.
Vattenrelaterade faror är dock inte helt uteslutna av husägares försäkring. De flesta policys täcker rutinmässigt vattenskada som inträffar av specifika skäl - vanligtvis en plötslig eller oavsiktlig händelse som inträffar inom struktur, till exempel ett sprängrör eller en diskmaskin som inte fungerar eller andra rör-/vattenförsörjningsrelaterade problem. Gradvis skada eller slitage som händer över tiden täcks dock i allmänhet inte.
Förstörelse till följd av vissa väderhändelser - till exempel åskväder som skickar ett träd som kraschar genom en vägg, eller snö som kollapsar ett tak, så att vatten kan hällas in - är i allmänhet täckt (åtminstone vattenskadorna de orsakar är; ironiskt nog är kostnaden för att reparera väggen eller taket kanske inte). Vissa typer av orkanrelaterade skador kan också täckas, men i 19 stater och District of Columbia försäkringstagare måste betala ytterligare orkanavdragsgilla innan täckningen börjar.
Särskilda överväganden: Översvämningar och vattenutslagsklausuler
Om det inte beror på en inre orsak, som en braskande tvättmaskin/torktumlare eller en överflödande toalett, är översvämning en typisk del av en klausul om uteslutning av vatten. Dessa klausuler definierar i allmänhet en översvämning som stigande eller ytvatten som kommer utifrån och in, även om även detta ofta är föremål för kontroverser - och tvister: Ska klausul gäller om översvämningen följer av konstgjorda krafter (en sprängdamm, en kollapsad vall) snarare än naturkrafter (t.ex. kontinuerligt regn som får en flod att flöda över dess banker)? Kommer ytvatten enbart från regn eller snösmältning, eller räknas det om det har suttit på en konstgjord yta som trottoar, balkong eller tak?
Trots den juridiska debatten är slutresultatet att en översvämning från en extern källa som tränger in i ett hem sannolikt inte kommer att täckas av riskförsäkring del av en vanlig husägarpolicy. Vattenskadornas dyra natur och förekomst av dem - 2018 utgjorde vattenskador och frysning 23,8% av alla försäkringsförluster- ger husägare och hyresgäster skäl att hitta alternativa täckningsalternativ.
$10,849
Genomsnittliga förluster för husägare på grund av vattenskador och frysning 2018, enligt Insurance Information Institute.
Vanligtvis betyder det köper en separat policy för skydd mot översvämningsskador, känd som översvämningsförsäkring. Faktum är att fastigheter i högriskområden kräver långivare ibland belånade husägare att ha översvämningsförsäkring - åtminstone för att skydda bostadens struktur. (Till skillnad från en vanlig husägarpolicy kräver översvämningsförsäkring att en försäkringstagare köper separata försäkringar för att täcka fastigheten och fastighetens Bostäder som finansieras av en långivare som stöds av staten kräver till exempel översvämningsförsäkring om de befinner sig i en statligt utsedd översvämningsrisk zon.
Översvämningsförsäkringar finns för både bostäder och kommersiella fastigheter. Hyresgäster kan också köpa översvämningsförsäkringar som täcker deras personlig egendom i enfamiljshus, lägenhet, bostadsrätt eller affärsfastighet.
Medan översvämningsförsäkring kan köpas via många olika försäkringsbolag, regleras avgifterna av Federal National Flood Insurance Program (NFIP). Så samma policy kostar samma belopp, oavsett vilket företag den köps genom.