6 goda skäl att skaffa hyresförsäkring

Om du hyr en lägenhet eller ett hem behöver du en försäkring för att täcka dina tillhörigheter. Din hyresvärd's fastighetsförsäkring policyn täcker förluster för själva byggnaden; oavsett om det är en lägenhet, ett hus eller en duplex. Din personlig egendom och vissa skulder täcks dock endast genom a hyresgästförsäkring policy som du som hyresgäst måste hitta och betala för. Medan 95% av husägarna har en husägares försäkring, har endast 41% av hyresgästerna hyresförsäkring.

Varför har så få hyresgäster försäkring? En förklaring är att många människor felaktigt antar att de omfattas av sin hyresvärdes policy. En annan anledning är att människor underskattar värdet av sina tillhörigheter. Om du lägger till värdet av bara dina kläder och elektronik, skulle det förmodligen inte ta lång tid att komma in i tusentals dollar.

En anledning som ofta förbises är ansvar: Om någon skadas i ditt hus - en vän, granne eller pizza leveransperson - kan de stämma dig. Även om du trodde att du inte behövde försäkring, här är sex goda skäl till varför du ska skaffa en hyresgästförsäkring.

1. Det är prisvärt

Den genomsnittliga hyresgästen försäkring kostar $ 180 per år under 2017 (senaste siffrorna), enligt Föreningen för försäkringskommissionärer (NAIC). Din faktiska kostnad beror på faktorer, inklusive hur mycket täckning du behöver, vilken typ av täckning du väljer, beloppet för din självrisk och var du bor.

2. Det täcker förluster till personlig egendom

En hyresgästförsäkring skyddar mot förluster på din personliga egendom, inklusive kläder, smycken, bagage, datorer, möbler och elektronik. Även om du inte äger mycket kan det snabbt bli mycket mer än du inser; och mycket mer än du vill betala för att byta ut allt.

Hyresgästens politik skyddar mot en överraskande lång lista med faror. En standardpolicy för HO-4, som är utformad för hyresgäster, täcker till exempel förluster på personlig egendom från faror inklusive:

• Skador orsakade av flygplan
• Skador orsakade av fordon
• Explosion
• Fallande objekt
• Eld eller blixtnedslag
• Upplopp eller civil uppståndelse
• Rök
• Stöld
• Vandalism eller elakhet
• Vulkanutbrott
• Vikt av is, snö eller slask
• Vindstorm eller hagel
• Skador från vatten eller ånga från källor inklusive hushållsapparater, VVS, värme, luftkonditionering eller brandskyddade sprinklersystem

Förluster till följd av översvämningar och jordbävningar omfattas inte av standardpolicyer. En separat policy eller ryttare krävs för dessa faror. Dessutom kan en separat ryttare behövas för att täcka vindskador i områden som är utsatta för orkaner. Och hyresgästens försäkringar täcker inte förluster orsakade av din egen vårdslöshet eller avsiktliga handlingar. Om du till exempel somnar med en tänd cigarett och orsakar en brand täcker polisen sannolikt inte skadan.

3. Din hyresvärd kan kräva det

Din hyresvärdsförsäkring täcker själva strukturen och grunderna, men inte dina tillhörigheter. Ett växande antal hyresvärdar kräver att hyresgäster köper sin egen hyresgästförsäkring och de förväntar sig att se bevis.

Detta kan vara hyresvärdens idé, eller det kan vara en "order" från hyresvärdens försäkringsbolag. Tanken är att om hyresgästerna täcker sig själva kan något ansvar flyttas bort från hyresvärden. Om du behöver hjälp med att hitta eller få täckning kan din hyresvärd kanske hjälpa dig.

4. Det ger ansvarsförsäkring

Ansvarsförsäkring ingår också i standardhyresförsäkringen. Detta ger skydd om någon är skadad i ditt hem eller om du (eller en annan skyddad person) råkar skada någon. Det betalar såväl domstolsdomar som advokatkostnader upp till policygränsen.

De flesta försäkringar ger minst $ 100.000 ansvarsskydd och ett mindre belopp för medicinsk betalning. Du kan begära (och betala för) högre täckningsgränser om det behövs.

5. Det täcker dina tillhörigheter när du reser

Hyresgästen försäkring täcker dina personliga tillhörigheter, oavsett om de är i ditt hem, bil eller med dig medan du reser. Dina ägodelar täcks av förlust på grund av stöld och andra täckta förluster var du än reser i världen. Kontrollera din försäkring eller be din försäkringsagent om detaljer om vad som utgör "andra täckta förluster".

6. Det kan täcka ytterligare levnadskostnader

Om ditt hem blir obeboelig på grund av en av de täckta farorna kan din hyresgästförsäkring täcka "Extra levnadskostnader", inklusive kostnaden för att leva någon annanstans tillfälligt, mat och Mer. Kontrollera med din policy för att ta reda på hur länge det kommer att täcka ytterligare levnadskostnader, och om det begränsar det belopp som företaget kommer att betala.

Poängen

Hyresgästen försäkring ger täckning för dina personliga tillhörigheter, oavsett om de är i ditt hem, bil eller med dig medan du är på semester. Dessutom ger hyresgästen försäkring ansvarsskydd om någon skadas i ditt hem eller om du råkar skada någon.

Var säker på att du förstår vad din policy täcker och fråga din agent om tillgängliga rabatter, självrisk och täckningsgränser. Till exempel, se till att du vet om din försäkring ger ersättningskostnad täckning (RCC) för din personliga egendom eller verkligt kontantvärde (ACV).

Den första kommer att betala för att ersätta din 15-åriga matta, säg, med en ny, till nuvarande marknadspriser, medan den andra bara kommer att ersätta dig värdet av en matta som är 15 år gammal. Naturligtvis kostar RCC mer.

När du väljer hyresförsäkring, se till att välj ett företag som fungerar bäst för dig.