Täcker din husägares försäkring Airbnb?

Att hyra ditt hem kan vara lukrativt, men ditt husägare försäkring täcker kanske inte automatiskt hemdelning. Innan du öppnar ditt hem för tillfälliga gäster, skydda din egendom mot skador och dig själv mot personliga ansvar krav med rätt försäkringsskydd.

Husägares försäkring och bostadsdelning

Husägares försäkring täcker i allmänhet kostnaden för att reparera skador på ditt hem orsakade av brand, vind eller vissa andra naturkatastrofer. Det erbjuder också personligt ansvarsskydd om någon skadas på din egendom.

Med hemdelning är reglerna mycket mindre svartvita. Enligt Försäkringsinformationsinstitut, kommer vissa försäkringsbolag att låta dig utöka din husägares täckning till en korttidsuthyrning om det är en engångshändelse och du meddelar försäkringsgivaren i förväg. Andra företag kan dock kräva att du köper en specifik godkännande, som läggs till i din befintliga försäkring för att täcka en tillfällig uthyrning.

När hemdelning är ett företag

Om du regelbundet hyr ut en del av ditt hem för att generera inkomst, ser försäkringsbolaget i allmänhet det som affärsverksamhet, som inte omfattas av en husägarpolicy. Istället måste du köpa företagsförsäkring.

Om du planerar att hyra hela huset under en längre tid behöver du hyresvärd försäkring också. Hyresvärdsförsäkring täcker själva hemmet såväl som alla strukturer som finns på fastigheten, till exempel ett garage eller skjul. Dessa försäkringar täcker vanligtvis dig för förluster som brand- eller vindskador, men de ersätter dig inte för skada som orsakas av normalt slitage eller förlust av din hyresgästs personliga egendom.

Hemdelning som hyresgäst

Du måste också täcka dina försäkringsgrunder om du är hyresgäst och hyr ut till någon annan. Första sakerna först: Du måste vara säker på att din hyresvärd låter dig hyra ut. Därifrån måste du kontrollera med din hyresgästförsäkring företag för att se om din täckning skulle gälla för någon som hyr ut.

Om du inte planerar att bo i hyran medan du hyr ut, skulle hyresgästen behöva sin egen hyresförsäkring. Tänk på att om hyresgästen skadar några av dina personliga tillhörigheter medan du är borta, kanske din hyresgästs policy inte täcker det.

Vilka företag erbjuder täckning för hemdelning?

Som svar på tillväxten inom hemdelningsindustrin går en handfull försäkringsbolag mot en utökad täckning för husägare som hyr ut sina bostäder via Airbnb och liknande webbplatser. Här är fyra exempel:

• Liberty Mutual—Liberty Mutual försäkringstagare kan förlänga sin nuvarande policy genom Liberty Mutual HomeSharing Coverage om de delar sitt hem i mer än 31 dagar.
• Verisk Analytics ISO—Insurance Service Offices Inc. (ISO), ett dotterbolag till Verisk Analytics, erbjuder alternativ för att hantera de unika risker som husägare står inför när de hyr sina bostäder online. Erbjuden täckning inkluderar ansvar, stöld, vandalism och skada på gästers egendom.
• Allstate—Företagets HostAdvantage Home-Sharing-försäkring är en särskild täckning som skyddar dina personliga tillhörigheter när du hyr ut ditt hem. Till exempel skulle du vara täckt om en hyresgäst stjäl något eller om en inbrottstjuv bryter in medan du är borta. Du skulle också vara täckt om en hyresgäst av misstag skadar dina möbler eller mattor.
• Airbnb—Airbnb erbjuder värdskyddsförsäkring. Denna policy ger dig upp till 1 miljon dollar täckning mot tredje parts påståenden om kroppsskada eller egendomsskada. Detta skiljer sig från värdgarantin, som erbjuder upp till 1 miljon dollar i täckning för skador på din personliga egendom eller själva hemmet.

Poängen

Det är viktigt att du gör din forskning innan du hoppar på den gemensamma vagnen. Om du till exempel hyr ut ditt hem på ett konsekvent sätt, kan ditt försäkringsbolag till exempel lämna dig som försäkringstagare om det anser att det är affärsverksamhet. Även om du hyr ditt hem bara en gång har du inte råd att äventyra din täckning. Att prata med ditt försäkringsbolag om vad som finns och inte ingår i din försäkring kan hjälpa dig att avgöra vad som behövs för att fylla luckorna.