Vad är katastrofförsäkring?

Vad är katastrofförsäkring?

Katastrofförsäkring skyddar företag och bostäder mot naturkatastrofer som jordbävningar, översvämningar och orkaner, och mot mänskliga katastrofer som upplopp eller terrorattack. Dessa händelser med låg sannolikhet och hög kostnad är i allmänhet undantagna från standard husägares försäkring policyer.

Hur katastrofförsäkring fungerar

Husägares försäkring kan innehålla vissa typer av täckningar, men förlust eller skada till följd av vissa typer av händelser är vanligtvis uteslutna. Som tumregel är skador och förstörelse på grund av jordens rörelser (t.ex. jordskred, leror, jordbävningar och sinkholes) eller översvämningar (på grund av stormar, tyfoner, tsunamier eller orkaner) täcks vanligtvis inte av husägare försäkring.

Många husägarpolicyer täcker endast namngivna faror, som kan variera från politik till försäkring och av försäkringsbolaget. Även en "alla faror" -policy kan utesluta vissa händelser eller innehålla specifika försäkringsgränser, så du kanske inte är helt försäkrad för en större förlust. Det är där katastrofförsäkringen kommer in.

Olika typer av katastrofförsäkringar finns tillgängliga för att täcka skador som orsakats av naturkatastrofer och av konstgjorda händelser. Särskild katastrofförsäkring finns för specifika naturkatastrofer, såsom översvämningsförsäkring, stormförsäkring för orkaner och tornado, jordbävningsförsäkring och vulkanförsäkring.

Katastrofförsäkring skiljer sig också från andra typer av försäkringar ur affärssynpunkt. Det är svårt att uppskatta den totala potentiella exponeringen för och kostnaden för en försäkrad förlust, särskilt eftersom en katastrofal händelse ofta resulterar i att ett extremt stort antal krav lämnas in samtidigt tid. Detta gör det svårt för utfärdare av katastrofförsäkringar att hantera risker effektivt. Återförsäkring och retrocession används av emittenter för att hantera katastrofrisk som uppstår genom deras täckning av katastrofala händelser.

Översvämningsförsäkring

Ofta beror täckningen du bör överväga att köpa mest på den plats där du bor. Vissa geografiska områden har högre risk än andra för händelser som orkaner, tornado, vindstormar, skogsbränder eller översvämningar. Om du bor i ett område som är sårbart för vattenmässiga olyckor, till exempel en orkanzon eller översvämningsslätt, kan du behöva ha översvämningsförsäkring på din bostad. Översvämningsförsäkring är tillgänglig via den federala regeringens National Flood Insurance Program (NFIP).

Regeringen driver detta program eftersom riskerna med översvämningsförsäkring vanligtvis är för höga för kommersiella transportörer. Beroende på dina specifika omständigheter och täckningar kan flera scenarier hända dig med översvämningsförsäkring:

• Om du köpte översvämningsförsäkring för att täcka ditt hem och din personliga egendom får du ersättning för både skadan på din bostad och dina tillhörigheter.
• Om du köpte översvämningsförsäkring endast för att täcka ditt hem, skulle du inte få ersättning för personliga tillhörigheter.
• NFIP kräver 30-dagars väntetid från inköpsdatum innan översvämningsförsäkringen påverkar.På grund av detta kan du kanske inte få någon ersättning för översvämningsskador om du inte köpte din översvämningsförsäkring långt före översvämningsvarningar.

Katastrofförsäkring vs riskförsäkring

Katastrofförsäkring överlappar med och kallas ofta för, riskförsäkring. Riskförsäkring speglar dock vanligtvis de ordspråkiga "Guds handlingar": vulkanutbrott, blixtnedslag, tornados osv. Faroförsäkring kan också hänvisa till avsnittet i en allmän husägarpolicy som täcker dessa saker.

Däremot hänvisar katastrofförsäkring till mer långtgående täckning, som gäller såväl mänskliga katastrofer som naturkatastrofer. det tenderar också att hänvisa till en fristående försäkring som är separat från vanlig husägarförsäkring.