Joint-Life Payout Definition
Vad är en Joint-Life Payout?
Uttrycket gemensam livslängd avser en betalningsstruktur för pensioner och pensionsplaner där en efterlevande make kommer att fortsätta att få inkomst efter att kontoinnehavaren dör. Det står i kontrast till a enstaka utbetalningar, för vilka betalningar slutar med kontoinnehavarens död. Dessa två utbetalningsalternativ är också kända som gemensam och överlevande och livräntor.
Viktiga takeaways
- Ett gemensamt liv är en betalningsstruktur för pensioner och andra pensionsplaner som ger inkomst till en andra person, vanligtvis en make, efter att kontoinnehavaren har dött.
- Den alternativa utbetalningsstrukturen är en enstaka utbetalning.
- Gemensamma livstidsutbetalningar är ofta det juridiskt obligatoriska alternativet om inte maken skriftligen avstår från rätten till pension.
Hur Joint-Life-utbetalningar fungerar
Med en gemensam livstidsutbetalning betalar en pension eller annan pensionsplan först förmåner till kontoinnehavaren och byter sedan till sin make om maken överlever dem. Eftersom pensionen sannolikt kommer att behöva betala förmåner under en längre tid, kommer förmånerna att vara lägre än vad kontoinnehavaren skulle ha fått om de hade valt en enstaka utbetalning.
Kontoinnehavaren har dock försäkran om att deras make fortfarande kommer att ha in pengar efter att de har dött. I vissa fall kan den utsedda överlevande vara någon annan än en make.
I många fall är alternativet för gemensamt liv den lagstadgade standarden för gifta kontoinnehavare, och de kan välja alternativet för ensam liv endast om deras make skriftligen godkänner det. En make kan till exempel komma överens om de har tillräcklig egen pensionsinkomst.
Kontoinnehavare och deras makar har ofta flera alternativ för gemensamt liv att välja mellan. De kan till exempel välja en utbetalning till den överlevande som är samma belopp som kontoinnehavaren hade fått eller, mer vanligt, en utbetalning som representerar 50% eller 75% av det beloppet. Alternativet de väljer kommer också att påverka kontoinnehavarens utbetalning - ju större makeens framtida utbetalning är, desto lägre blir kontoinnehavarens utbetalning.
Även om utbetalningar med gemensamt liv avser pensionsplaner, finns det också en typ av livförsäkring som går under namnet gemensamt liv.
Vad är gemensam livförsäkring?
Gemensamma livstidsutbetalningar på pensionsplaner bör inte förväxlas med gemensam livförsäkring. En relativt ovanlig typ av försäkring, gemensam livförsäkring täcker två personer, vanligtvis ett gift par, snarare än en.
Dessa policyer kan struktureras på flera sätt. En first-to-die-policy lönar sig när någon av dem dör. Det kan vara användbart för en ung familj, där en person arbetar utanför hemmet och den andra är hemma-förälder. Om den ena eller den andra dör kan familjen drabbas av ekonomiska svårigheter, antingen för att det inte längre kommer in pengar från den arbetande maken eller för att den överlevande nu måste betala någon för att utföra det arbete som hemvist har gjort tidigare partner. Två separata, individuella policyer kan dock tjäna samma syfte som en gemensam policy.
Den andra typen av gemensam livförsäkring är andra-att-dö, som betalar en dödsförmån till försäkringstagarna när båda försäkringstagarna är döda.
Även om gemensamma livspolicyer kan vara billigare än två individuella försäkringar, kommer de också med ytterligare risker, inklusive vad som händer om paret bestämmer sig för att skilja sig.