Kompletterande livförsäkring definierad

Om din arbetsgivare erbjuder livförsäkring som en del av ditt förmånspaket kan du tro att du är täckt. Men mängden livförsäkring som din arbetsgivare tillhandahåller kan vara otillräcklig för att täcka din familjs behov om något skulle hända dig. I så fall kanske du vill överväga kompletterande livförsäkring, antingen genom din arbetsgivares plan eller köpt direkt från ett annat försäkringsbolag.

Har du tillräckligt med livförsäkring?

Många människor får en viss mängd gruppförsäkring genom sina arbetsgivare, ofta gratis. Normalt är den täckningen baserad på din lön. Till exempel erbjuder många arbetsgivare en livförsäkring som är lika med en eller två gånger din årliga inkomst. Även om beloppet kan täcka dina begravningskostnader, kommer det sannolikt inte att försörja din familj så länge.

I själva verket, enligt American Council of Life Insurance, föreslår experter ofta att försäkringstagare har en livförsäkring lika med sju till tio gånger sin årliga inkomst.

Om din arbetsgivarförsäkring inte uppfyller det kan du köpa en kompletterande livförsäkring för att fylla luckan.

Hur kompletterande livförsäkring fungerar

Förutom det grundläggande försäkringsskyddet du får på jobbet kan din arbetsgivare erbjuda dig möjlighet att köpa ytterligare täckning på egen bekostnad. Om du tillhör en fackförening eller annan medlemsorganisation kan du också ha gruppförsäkringsförmåner och möjlighet att öka dem om du vill.

Denna kompletterande försäkring kräver kanske inte en läkarundersökning, som de flesta enskilda försäkringar skulle göra. Om du köper det via din arbetsgivare kan du också kunna betala för det med bekväma löneavdrag.

Om din arbetsgivare inte erbjuder en tilläggsförsäkring

Men inte alla arbetsgivare erbjuder möjlighet att köpa en kompletterande livförsäkring. Beroende på din ålder och andra faktorer, den extra täckning som du kan komma igenom arbetet kan vara dyrare än en individuell livförsäkring som du kan köpa på din egen.

Så om du behöver ytterligare täckning är det värt att ta reda på vad din arbetsgivares plan skulle ta ut för det och sedan shoppa runt.

Det finns två huvudtyper av individuella policyer att överväga: livslängd och permanent liv.

Term liv

Med terminsförsäkring, får du täckning under en bestämd tidsperiod, till exempel 10, 20 eller 30 år. Om du dör under försäkringstiden kommer dina förmånstagare att få dödsförmånen. Men om du dör efter policyn, får de ingenting.

Din arbetsgivarförsäkring på jobbet är sannolikt termförsäkring. Till skillnad från din arbetsgivares försäkring, som upphör om du lämnar ditt jobb, är dock en villkorspolicy som du köper på egen hand portabel.

Eftersom livförsäkring helt enkelt ger en dödsförmån och inte bygger upp något kontantvärde, är det vanligtvis billigare än permanent livförsäkring - ofta mycket mindre.

Permanent liv

Permanent livförsäkring kan ge täckning för din livstid. Så länge du betalar dina premier är du täckt, och din familj kommer att få en dödsförmån om du dör.

Permanenta livförsäkringsplaner kan också ackumulera kontantvärde. Med tiden kan du utnyttja kontantvärdet för att betala dina premier, ta ett lån eller köpa mer täckning. Permanent livförsäkring finns i flera olika former, inklusive hela livet, universellt liv, och variabelt liv.

Poängen

Livförsäkring bör vara en del av din familjs ekonomiska plan. Om du köper en försäkring på egen hand är det en bra idé att jämföra priser och villkor från flera olika försäkringsbolag. Om du inte är säker på var du ska börja, kolla in Investopedias lista över bästa livförsäkringsbolag 2021.