De 7 bästa livförsäkringarna för pensionärer 2021
Lisa Bernardi är en expert på privatekonomi och småföretag som har skrivit för publikationer som Bankrate, Reviews.com, TIME och mer. Hon är expert på kredit och skuld och försäkring och täcker ofta ämnen som hemfinansiering och konsumentteknik. Lisa har en Master of Science in International Business från Universitat Pompeu Fabra och en Bachelor of Arts in Global Communications från American University of Paris.
Marisa är en Content Integrity & Compliance Manager, med expertis inom kreditkort, kontroll- och sparkonton, låneprodukter, försäkringar med mera.
Ömsesidig_av_Omaha
Utmärkt kundservice betyg
Konkurrenskraftig prissättning
Brett spektrum av policyer
Få en försäkring upp till 85 år
Läkarundersökning krävs för vissa policyer
Vissa policyer måste köpas via en agent
Begränsat antal förare
Vårt bästa val för livförsäkring för seniorer, Mutual of Omaha, erbjuder termins-, hel- och universell livförsäkring med flexibla försäkringsbestämmelser. Termförsäkringar utfärdas upp till 80 år och kan förnyas årligen till 95 års ålder med täckning från $ 100 000. Hela livspolicyn är tillgänglig för sökande upp till 85 år med täckningsalternativ från $ 2000 upp till $ 25.000. Hela livspolicyn kräver inte en läkarundersökning eller någon hälsorelaterad information för att börja täckningen.
Mutual of Omaha är ganska konkurrenskraftig i sin prissättning. Premie på livförsäkring är inte den lägsta som finns, men de är inte alltför dyra heller.
Mutual of Omaha har ett gott rykte för kundservice och tillfredsställelse. De rankades som femte av 23 livförsäkringsbolag av JD Power i sin amerikanska livförsäkringsstudie 2020. Utmärkt service inkluderar en omfattande webbplats med lättanvända verktyg för att välja en policy och lämna anspråk, samt telefonsupport och möjlighet att träffa lokala agenter. Dessutom har Mutual of Omaha fått en A+ (Superior) finansiell styrka från AM Best. Du kan lita på deras förmåga att uppfylla skyldigheterna i policyn de skriver.
Varför valde vi det: Mutual of Omaha är den vänligaste för seniorer, med en rad olika policyer tillgängliga för sökande så gamla som 85 år. Företaget är i topp i sin klass inom kundservice och erbjuder support online, via telefon och personligen med lokala agenter. Ömsesidigt av Omahas vinnande kombination av priser, fördelar och service gör dem totalt sett bäst i vår recension.
Läs hela recensionen:Ömsesidig av Omaha
AIG
Täckningsalternativ från $ 5000 till $ 25.000
Garanterad accept upp till 80 år
Kronisk och dödlig sjukdom accelererade dödsförmåner som ingår utan extra kostnad
Begränsade förmåner under de två första åren
Levnadsförmåner begränsas till 50% av dödsbidraget
Negativa kundtjänstrecensioner
Slutkostnadsförsäkring är en term för hela livförsäkringar med lägre täckning som är inriktade på att hjälpa till att betala för begravningar och andra uttjänta kostnader. AIG: s garanterade hela livförsäkringar passar räkningen för detta ändamål, med täckning tillgänglig mellan $ 5.000 och $ 25.000.
Godkännande garanteras för alla upp till 80 år utan några läkarundersökningar. detta sätter AIG före paketet, eftersom många andra leverantörer har en åldersgräns mycket tidigare än 80 år.
Förutom att ge sinnesro för att täcka begravningskostnader, ger AIG: s policy en extra känsla av trygghet genom att ge tillgång till de politiska fördelarna vid en kronisk eller terminal sjukdom. Medan många försäkringsbolag tar ut extra avgifter för levnadsförmåner, erbjuder AIG denna ryttare utan extra kostnad. Beroende på sjukdomen kan upp till 50% av det totala försäkringsvärdet användas till sjukvård, hjälp eller andra kostnader.
Den största nackdelen med AIG är dess dåliga kundtjänstbetyg. I J.D. Power 2020 U.S. Life Insurance Study rankar leverantören 15 av 23 för den totala kundnöjdheten.
Varför valde vi det: AIG gör slutkostnadsförsäkring tillgänglig till ett rimligt pris för alla sökande upp till 80 år, år efter att de flesta konkurrenter slutat erbjuda täckning. Ingen medicinsk undersökning krävs, och levnadsförmåner ingår gratis, vilket sätter AIG i toppen för bästa slutkostnadsförsäkring.
Läs hela recensionen: AIG Livförsäkring
Bannerliv
Extremt konkurrenskraftiga priser
Några kundklagomål
Måste vara 75 år eller yngre för att registrera sig
Begränsade policyalternativ
Legal & General har funnits sedan 1836 och är baserat i Storbritannien. Det har fungerat i USA i över 70 år. 1983 köpte de GEICO Life Insurance och bytte namn till Banner Life. National Association of Insurance Commissioners (NAIC) rapporterade bara fem klagomål som lämnades mot företaget 2020. Försäkringsgivaren har också en A+ (Superior) rating för finansiell stabilitet från AM Best.
Banner arbetar under varumärket Legal & General och erbjuder term- och universell livförsäkring. Emellertid är omfattningen av tillgängliga policyer mer begränsad än vissa konkurrenter, och konsumenterna kan bli frustrerade av bristen på tydlig policyinformation på leverantörens webbplats.
Fortfarande, för seniorer som letar efter det bästa priset på livförsäkring, är Banner den klara vinnaren. Även om du måste vara 75 år eller yngre för att registrera dig, kommer din täckning att fortsätta längre än så länge din försäkring gäller.
Varför valde vi det: Terminförsäkringar blir dyrare när sökanden blir äldre, så det är svårt att hitta en överkomlig försäkring för äldre över 65 år. Banner tillhandahåller prisvärda försäkringsalternativ med livslångtidsförsäkringar som kan köpas upp till 75 år och täckningen fortsätter därefter fram till dess att försäkringen är slut. För täckningstiden är Banner vårt bästa val i denna recension.
Läs hela recensionen: Banner livförsäkring
MassMutual
Unik konvertibelpolicy
Omfattande onlineverktyg
Bäst för yngre, friskare seniorer
Läkarundersökning krävs inom 90 dagar
Onlineapplikation inte tillgänglig för alla 65 år eller äldre
Inga levnadsförmåner för seniorer
MassMutual grundades 1851 och tillhandahåller försäkring och finansiella tjänster rikstäckande. Företaget upprätthåller A ++ (Superior) AM Bästa betyg, högsta möjliga betyg för ett försäkringsbolag och utmärker sig både för hela livs- och löptider. För den här recensionen är den dock ledande inom hela livstäckning för seniorer.
MassMutual har en unik konvertibelpolicy som börjar som livstidsförsäkring men kan bytas till en hel livspolicy. Denna försäkringsplan, kallad Direct Term, kan köpas online av sökande upp till 64 år och är konvertibel utöver emissionens ålder. Andra hela livförsäkringar för dödsförmåner över $ 25 000 för seniorer är tillgängliga genom att prata med en MassMutual -agent. En medicinsk undersökning krävs inom 90 dagar för att registrera dig för en MassMutual -policy för hela livet. Garanterad emissionspolicy erbjuds inte och inga levnadsförmåner finns för närvarande.
Medan MassMutuals hela livspolicy bara är ekonomiskt meningsfull om du räknar med att leva tillräckligt länge för att betala premierna i flera år, har de flera fördelar. Till exempel kan du låna mot kontantvärdet i policyn kommer dina förmånstagare att få en garanterad dödsförmån oavsett hur länge du lever, och du kan till och med tjäna utdelningar under tiden.
Varför valde vi det: MassMutuals hela livspolicy har högre gränser än traditionell garanterad hel livförsäkring riktad till seniorer. Om du behöver en försäkring med ett större nominellt värde som inte tar slut i slutet av löptiden har MassMutual lösningen och är den tydliga vinnaren för bästa helförsäkring.
Läs hela recensionen: MassMutual Life Insurance
Gerber
Premien kommer aldrig att stiga
Spara 10% genom att ställa in automatiska betalningar
Värdet fördubblas när barnet fyller 18 år
Max dödsförmån på 300 000 dollar
Lägre avkastning än andra långsiktiga investeringsalternativ
Genomsnittligt kundbetyg
Pensionärer med barnbarn kanske vill bidra till sin ekonomiska framtid genom att köpa en livförsäkring i barnbarnets namn. Gerber Grow Up Plan skapades för just detta ändamål. Premien startar när barnet är ungt, och försäkringens nominella värde fördubblas automatiskt vid 18 års ålder. När barnet fyller 21 år blir han eller hon automatiskt försäkringsägare och kan välja att antingen ta in hela värdet eller fortsätta täckningen för livet.
Premie på en försäkring för dina barnbarn blir mycket billigare än att köpa livförsäkring för seniorer. Dessutom finns det ingen garanti för att de kommer att vara berättigade till livförsäkring som vuxna, så den här planen startar barnbarn på en garanterad väg till viktigt livförsäkringsskydd.
När du registrerar dig för automatiska betalningar för att få 10% rabatt på premier.
Medan livförsäkring för barnbarn låter som en tankeväckande gåva, är det viktigt att notera att det kan finnas bättre investeringsalternativ baserat på dina avsikter. Till exempel, om ditt mål är att starta en högskolesparefond, det finns bättre alternativ såsom fonder som växer i exponentiellt bättre räntor. Att starta ett barns livförsäkring säkerställer dock att de har ett visst skydd om de utvecklar hälsoproblem i tidig ålder.
Varför valde vi det: Gerbers livförsäkringsplan för barnbarn kostar bara slantar per dag i utbyte mot relativt höga förmåner vid för tidig död. När barnet fyller 18 fördubblas försäkringens nominella värde omedelbart och ditt barnbarn har möjlighet att få kontantvärdet som en engångsbetalning om han eller hon väljer det.
Läs hela recensionen: Gerber Livförsäkring
Transamerika
Vissa försäkringar utfärdade upp till 85 år
Många olika policytyper
Låga premier för äldre seniorer
Begränsad webbplatsfunktion
Endast tillgänglig via en agent
Kundtjänstbetyg under genomsnittet
Transamerica grundades 1904 i San Francisco, Kalifornien och har ett A -betyg med AM Best. Där de flesta livförsäkringsbolag inte ens kommer att utfärda försäkringar till äldre över 80 år, tillåter Transamerica seniorer upp till 85 år att teckna en slutkostnadsförsäkring. Vidare kommer Transamerica att utfärda livförsäkring till personer upp till 80 år, många andra begränsar nya livstidsförsäkringar till 70 eller 75 år. De flesta av Transamericas slutliga livförsäkringar kan utfärdas upp till 85 år med högre dödsgränser än de flesta konkurrenter. Du kan vara berättigad till upp till $ 40 000 i täckning från 56 till 65 år, $ 30 000 från 66 till 75 och $ 25 000 från 76 till 85. Majoriteten av policyn börjar erbjuda fulla fördelar på dag ett. andra försäkringsgivare kan ha en försenad förmånstid på upp till två år.
En nackdel med Transamerica är att webbplatsens funktionalitet är extremt begränsad. Du måste ringa en agent för att få en offert på de flesta policyer. Leverantören får också betyg från kundtjänst från J.D. Power som faller betydligt under genomsnittet.
Varför valde vi det: Äldre i mer avancerade åldrar kan tycka att deras alternativ är extremt begränsade. Men Transamerica erbjuder terminsliv ända upp till 80 år vilket är mycket anmärkningsvärt. De erbjuder också slutliga utgiftspolicyer hela vägen till 85. Gör dem till det utmärkta företaget för seniorer över 80 år.
Läs hela recensionen:Transamerica livförsäkring
Prudential
Levnadsförmåner betalar upp till 100% av hela dödsbidraget
Brett utbud av policyer tillgängliga
Konkurrenskraftig prissättning
Levande förmåner är inte tillgängliga i alla stater
Erbjuder inte hela livförsäkring
Stort antal klagomål från kunder
Prudential grundades 1875 i Newark, New Jersey och har ett A+ -betyg från AM Best. Prudential har över 10 livförsäkringsprodukter som inkluderar olika livstider och universella livstyper. En fördel med livförsäkring för seniorer är att många försäkringar inkluderar accelererade dödsförmåner, även känd som levnadsförmåner.
Prudential erbjuder ett imponerande utbud av levnadsförmåner med flera allvarliga sjukdomar och funktionshindrade förare, tillgängliga med både löptidsförsäkringar och universella livförsäkringar. I de flesta fall kan försäkringstagare kvalificera sig om de har varit på ett äldreboende i minst sex månader och förväntas inte lämna eller om de har diagnostiserats med en dödlig sjukdom med mindre än sex månader till leva.
Medan de flesta konkurrenter begränsar levnadsförmåner till cirka 50% av det totala försäkringsvärdet, Prudentials ryttare tillåter upp till 100% av de totala förmånerna att komma åt beroende på villkoren för sjukdom. Förbehållet: levnadsförmåner måste läggas till när du köper försäkringen, och endast de upp till 80 år är berättigade.
Varför valde vi det: Prudential erbjuder flera typer av levnadsförmåner som gör att de försäkrade kan få upp till 100% av försäkringsvärdet vid allvarlig sjukdom.
Läs hela recensionen: Prudential livförsäkring
Vanliga frågor
Vad är livförsäkring för seniorer?
Livförsäkring för seniorer är samma typ av livförsäkring som finns i alla åldrar, men den prissätts ofta och marknadsförs annorlunda. Detta beror på att pensionärer har unika behov och ekonomiska situationer. Termisk livförsäkring kan vara begränsad för seniorer beroende på deras ålder och medellivslängd, och premierna är vanligtvis mycket höga. I denna åldersgrupp är den vanligaste typen av försäkring permanent livförsäkring, som vanligtvis säljs till seniorer som slutkostnad eller gravförsäkring. Denna förmånliga helförsäkring kan hjälpa till att betala slutkostnader som begravningskostnader och vissa slutliga medicinska kostnader.
Vad är livförsäkring med garanti?
Livförsäkring med garanterad fråga är en typ av helförsäkring som inte kräver läkarundersökning. Denna typ av försäkring är särskilt populär bland seniorer, som är mer benägna att ha hälsotillstånd än yngre vuxna. Kom dock ihåg att vissa försäkringsbolag kan ställa begränsade hälsoundersökningsfrågor till dig livförsäkringsansökan, till exempel din vikt och om du röker eller inte. Dina svar på dessa frågor diskvalificerar dig kanske inte från täckning, men de kan höja dina premier.
Vad utesluter livförsäkring för seniorer?
Som med alla livförsäkringar finns det några undantag seniorer bör vara medvetna om. Självmord omfattas vanligtvis inte inom en viss tid från policyn startdatum, och vissa specifika dödsorsaker som privata flygolyckor kan också förhindra en utbetalning. Vissa försäkringar för pensionärer kan försena förmåner helt under de två första åren, oftast garanterade hel livspolicy. Naturligtvis, om du undanhåller information som existerande hälsoförhållanden på dina försäkringsformulär, är det en god chans att dina förmånstagare kommer att nekas ersättning.
Vad är de förväntade kostnaderna för livförsäkring för pensionärer?
Livsförsäkringskostnader för seniorer beror på ålder, täckningsbelopp, löptid och ibland hälsoinformation. I genomsnitt fann vi att en 65-årig man kunde förvänta sig att betala allt från $ 60 till $ 85 per månad för livförsäkring med 100 000 dollar i täckning och en 10-årig längd. Garanterade hela livförsäkringar med samma profil varierade från $ 65 till $ 105 per månad för $ 10.000 i täckning.
De flesta försäkringsbolag kräver att nya sökande väljer antingen ”man” eller ”kvinna” när de ansöker om försäkring; och erbjuder inte alltid ett alternativ för dem som identifierar sig som icke -binära eller transpersoner. Medan man är nonbinary diskvalificerar dig inte från att få försäkring, bör du vara medveten om att de flesta försäkringsbolag inte har uppdaterat sina garantiprocesser för att spegla medvetenheten om könsfrågor.
Vad är den billigaste livförsäkringen för pensionärer?
Det bästa sättet för seniorer att få en billig livförsäkring är att bara få den täckning de absolut behöver. Hela livförsäkringar med höga täckningsbelopp är mycket dyrare än slutkostnadspolicyn och tenderar att vara mer praktiska. Å andra sidan kan terminsförsäkringar spara pengar för dem som behöver högre täckningsnivåer, men kanske inte behöver dem för alltid. Seniorer med god hälsa kan också få billigare livförsäkring genom att klara en läkarundersökning.
Hur vi väljer livförsäkringsbolag för seniorer
För att välja de bästa livförsäkringsbolagen för seniorer utvärderade vi försäkringar från 25 olika försäkringsbolag med hjälp av flera kriterier. Först tittade vi på försäkringspremier och täckningsalternativ som är tillgängliga för seniorer, inklusive försäkringsförare som erbjuder ytterligare personlig täckning. Vi övervägde också åldersbegränsningar för sökande och alla andra begränsningar som kan påverka seniorers chanser att bli godkända, till exempel krav på medicinsk undersökning.
Vi läste igenom kundrecensioner, gick igenom processen för att få en offert och tittade på tillgängliga supportalternativ för att utvärdera den övergripande kundupplevelsen. Slutligen övervägde vi försäkringsbolagets rating för finansiell stabilitet, vilket ger en bra indikation på försäkringsgivarens förmåga att betala ut skador i årtionden framöver.