Variabel livförsäkring Definition

Vad är variabel livförsäkring?

Variabel livförsäkring är en permanent livförsäkringsprodukt med separata konton som består av olika instrument och investeringsfonder, såsom aktier, obligationer, aktiefonder, penningmarknadsfonder och obligationsfonder.

Hur fungerar variabel livförsäkring

På vissa sätt kan variabel livförsäkring beskrivas som en form av värdepapper. Varför? På grund av investeringsrisker betraktas rörlig policy som värdepapperskontrakt. De regleras enligt de federala värdepapperslagarna. Efter de federala bestämmelserna måste säljare tillhandahålla en prospekt av tillgängliga investeringsprodukter till potentiella köpare.

Rörliga livförsäkringar har specifika skattefördelar, till exempel uppskjuten skatt ackumulering av intäkter. Förutsatt att försäkringen förblir i kraft kan försäkringstagarna få tillgång till kontantvärdet via ett skattefritt lån. Obetalda lån, inklusive kapital och räntor, minskar dock dödsbidraget.

Dessutom är räntor eller intäkter som ingår i partiella och fullständiga överlämnanden av försäkringen skattepliktiga vid distributionen.

Fördelar med variabel livförsäkring

En attraktiv egenskap hos den variabla livförsäkringsprodukten är dess flexibilitet när det gäller premieöverföring och ackumulering av kontantvärde. Premier är inte fasta, som med traditionella helförsäkringar eller siktförsäkringar. Inom gränserna kan försäkringstagarna justera sina premiebetalningar utifrån deras behov och investeringsmål.

Om försäkringstagaren till exempel betalar in en premie som är lägre än vad som krävs för att försäkra försäkringen, kompenserar det ackumulerade kontantvärdet för skillnaden. Även om variabel livförsäkring erbjuder denna flexibilitet, är det viktigt att förstå det långsiktig överföring av reducerade premier kan äventyra kontantvärdet och den övergripande statusen för politik. Alternativt kan försäkringstagare överlåta högre premiebetalningar för att öka sitt kontantvärde och investeringsinnehav.

Till skillnad från hela livförsäkringär dödsförmånen kopplad till prestationen för de separata kontofonderna. En positiv aggregerad prestation kan erbjuda ökat ekonomiskt skydd till förmånstagaren vid den försäkrades död.

Förutom politikens flexibilitet är potentialen för betydande investeringsintäkter en annan attraktiv egenskap. Många policyer erbjuder ett brett utbud av investeringsalternativ, allt från en konservativ strategi till en aggressiv strategi, för att passa behoven hos de flesta investerare.

Som en extra bonus, några av de bästa livförsäkringsbolag, som Prudential och New York Life, erbjuder rörliga livförsäkringsplaner.

Variabla livförsäkringar Nackdelar

Jämfört med andra livförsäkringar är variabel livförsäkring vanligtvis dyrare. Betalda premier hjälper till att täcka administrativa avgifter och hanteringen av planens investeringar. Försäkringstagaren kan behöva höja betalningarna för att hålla försäkringen aktiv eller för att upprätthålla en specifik dödsförmån beroende på investeringsprodukternas prestanda och överförda premier.

Som en proaktiv åtgärd lämnar vissa försäkringstagare premier som överstiger kostnaden för försäkringspolicyn för att garantera garantierna för deras försäkringar. Dessutom tar försäkringstagaren enbart alla investeringsrisker. Försäkringsgivaren erbjuder inga garantier för prestanda eller skyddar mot investeringsförluster. Försäkringstagaren måste utöva sin noggrannhet genom att förbli utbildad om investeringar och vara uppmärksam på det separata konton.

Liksom de flesta livförsäkringar måste individer genomgå fullständig medicinsk garanti att skaffa en rörlig livförsäkring. De personer med nedsatt hälsa eller de som har andra ogynnsamma försäkringsfaktorer kanske inte kvalificerar sig för täckning eller kan realisera högre premier.