Monumental Life Insurance Review 2021

Fördelar förklarade

• Policyer utan prov: Transamerica erbjuder slutkostnadsförsäkring som inte kräver läkarundersökning eller hälsofrågor. Oavsett din nuvarande hälsa eller sjukdomshistoria kan du bli godkänd.
• Online policy finder: Om du inte är säker på vilken typ av livförsäkring som passar dig kan du använda Transamericas Plan Explorer -verktyg för att jämföra försäkringar baserat på din familjs behov.
• Olika ryttare: Transamerica erbjuder en lång lista med livförsäkringsåkare som gör det enkelt att bygga en försäkring som uppfyller dina specifika krav.

Nackdelar förklarade

• Online -citat är endast tillgängliga för termpolicyer: Transamerica tillhandahåller bara omedelbara offerter online för livförsäkringar.
• Stort antal klagomål: Företaget har ett antal klagomål som är högre än genomsnittet enligt rapporter i National Association of Insurance Commissioners (NAIC) Company Complaint Index, vilket tyder på att Transamerica har vissa problem med kundservice.
  instagram viewer
• Agenter är inte tillgängliga överallt: Transamerica säger att det har kontor från kust till kust, men så verkar det inte vara. När vi till exempel letade efter kontor i Massachusetts och Rhode Island var den närmaste platsen i New Jersey.

Tillgängliga planer

Transamerica säljer ett antal olika livförsäkringsprodukter som uppfyller en mängd olika behov. Konkret erbjuder företaget åtta policys.

Term Livförsäkring

Transamerica säljer två separata terminsförsäkring policyer: Trendsetter Super Series och Trendsetter LB. Båda försäkringarna finns tillgängliga på 10, 15, 20, 25 och 30 år. De flesta sökande måste genomföra en traditionell medicinsk undersökning. Här är en titt på skillnaderna mellan dessa två terminspolicyer:

• Trendsetter Super Series: Denna policy ger täckning från $ 25 000 till $ 10 miljoner, och eventuellt ännu högre. När terminen är slut kan du omvandla termpolicyn till en permanent försäkring utan att göra ytterligare en läkarundersökning. Du måste dock skicka in ett hälsofrågor.
• Trendsetter LB: Denna policy ger endast täckning upp till 2 miljoner dollar, men den kommer med levande förmåner om du får diagnosen kvalificerad kronisk, kritisk eller dödlig sjukdom.

Hel livförsäkring

Hela livförsäkringen från Transamerica har nivåpremier och en garanterad dödsförmån mellan $ 25 000 och $ 2 miljoner. Den innehåller också en kontantvärde komponent. När ditt kontovärdekonto når ett visst saldo kan du dra ut pengarna och använda det som ett personligt lån för att betala för saker som högskoleundervisning eller handpenning på ett hus. Om du inte längre behöver hela din livförsäkring kan du alltid ta ut pengar och försäkringsbolaget skriver en check till kontantvärdet.

Universell livförsäkring

Med en universell livförsäkring -policy från Transamerica kan du få permanent täckning som varar livet ut, med en garanterad dödsförmån och skatteuppskjutet kontantvärde. När du har tillräckligt med kontantvärde har du möjlighet att låna pengarna som ett lån, eller använda dem för att minska beloppet och frekvensen av dina premiebetalningar.

Index Universell livförsäkring

Transamerica indexerad universell livförsäkring policyn kallas Transamerica Financial Foundation IUL. Det erbjuder permanent täckning med möjlighet att justera din premie och dödsförmån, inom vissa begränsningar. Denna policy bygger kontantvärde baserat på börsutveckling, och för att minska risken kommer den med en garanterad minimiränta.

Slutkostnadsförsäkring

Slutkostnadsförsäkring är Transamericas enda garanterade emissionspolicy, vilket innebär att alla kan bli godkända för täckning utan läkarundersökning, och det har potential för godkännande samma dag. Det ger täckning för uttjänta utgifter, till exempel slutliga medicinska räkningar och begravningskostnader. Dessutom bygger denna policy övertid på kontantvärde.

Transamerica erbjuder tre olika slutliga kostnadsplaner:

• Omedelbar lösning: Denna plan är tillgänglig för personer mellan 0 och 85 år. Täckningen betalas i sin helhet upp till 121 år.
• 10-lösning: Denna plan är tillgänglig för personer mellan 0 och 85 år. Premien betalas i 10 år efter försäkringstagarens död.
• Enkel lösning: Denna plan är tillgänglig för personer mellan 18 och 80 år, eller 50 och 75 i New York, och har en graderad dödsförmån. Den har en maximal dödsersättning på $ 25 000.

Alla Transamericas slutkostnadsförsäkringar har en dödsförmån på minst $ 1000. Utbetalningarna varierar dock efter ålder, med undantag för Easy Solution. Här är de maximala dödsersättningsutbetalningarna som är tillgängliga för planerna för omedelbar lösning och 10-löns lösning:

• 0 till 55 år: 50 000 dollar
• 56 till 65 år: 40 000 dollar
• 66 till 75 år: 30 000 dollar
• 76 till 85 år: 25 000 dollar

Tillgängliga ryttare

Livförsäkringsryttare är valfria försäkringar som ger täckning för specifika situationer du kan stöta på i livet. Här är ryttarna tillgängliga från Transamerica:

• Accelerated death benefit rider: Den accelererade dödsbidragsföraren låter dig använda pengar från din dödsförmån medan du fortfarande lever om du får diagnosen kvalificerad kronisk eller dödlig sjukdom.
• Oavsiktlig dödsryttare: Den oavsiktliga dödsryttaren kommer att betala dina förmånstagare ett extra belopp om din död anses vara oavsiktlig utifrån vissa kriterier.
• Barnförmåner: Barnens förmånsryttare ger kompensation för dina barn om du går bort innan de når vuxen ålder.
• Handikappavstående för premiumryttare: Avskrivning av funktionshindrade tillåter dig att sluta betala din premie om du blir helt funktionshindrad och inte kan arbeta.

Kundservice

Transamerica kundservice saknas något. De enda sätten att komma i kontakt med en agent är att ringa företaget eller skicka in formuläret för online -hjälp. Företaget erbjuder dock inte support dygnet runt, så var beredd att ringa under kontorstid, som är måndag till fredag, från 9:00 till 18:00. EST. Det allmänna telefonnumret är (800) 797-2643.

Klagomålsindex

National Association of Insurance Commissioners (NAIC) publicerar ett årligt klagomålsindex som betygsätter försäkringsbolagen på hur många klagomål de får i förhållande till deras marknadsandel. Det genomsnittliga klagomålsindexet är 1,0 med siffror över detta som visar att företaget har fler klagomål än genomsnittet.

Från och med 2020 hade Transamerica ett stort antal företagsklagomål (264 för att vara exakt) för individuella livförsäkringar enligt rapporter i NAIC Company Complaint Index. Transamerica har en poäng på 1,3, vilket är högre än branschgenomsnittet 1. Det är högre än några av sina konkurrenter, inklusive Guardian (0,70) och State Farm (0,19). Transamericas klagomål har varit ungefär samma under de senaste åren.

Tredjepartsbetyg

När det gäller ekonomisk styrka har Transamericas moderbolag Aegon ett A -betyg från AM Best, vilket anses vara utmärkt. Det indikerar att företaget helt kan betala sina försäkringstagares fordringar utan problem.

Företaget är dock betygsatt under genomsnittet av J.D. Power för övergripande kundnöjdhet. Transamerica har en poäng på 734/1000 i J.D. Powers 2020 US Life Insurance Study, som ligger under branschens genomsnittliga riktmärke på 763/1000.

Avbokningsregler

Transamerica låter försäkringstagare när som helst avboka utan att betala en avgift. Du kommer dock inte att kunna säga upp din policy online. Du måste ringa en agent direkt för att starta avbokningsprocessen.

Dessutom har Transamerica en gratis 10-dagars utseendeperiod. Om du köper en policy kan du avboka inom de första 10 dagarna och få full återbetalning inom sju dagar.

När du avbeställer en permanent livförsäkring skriver Transamerica dig en check på försäkringens kassavärdesaldo minus eventuella överlämningsavgifter. Eftersom livförsäkring inte har kontantvärde får du inga pengar om du avbokar.

Pris

Priset på livförsäkring är olika för alla. För att ge dig en uppfattning om vad du kan betala har vi en offert på livförsäkring från Transamerica för en 30-årig kvinna, som inte röker och är vid god hälsa, med 300 000 dollar i täckning över 10 år. Vår offert kom ut till $ 11,87 per månad eller $ 138 per år.

Tänk på att livförsäkring är den billigaste försäkringen, så ett helt liv eller universell livförsäkring blir dyrare. Dessutom ökar din premie om du lägger till ryttare i din policy.

Dessutom bör vi notera att livförsäkringsbolag beräknar försäkringspremier baserade på födelsebiologi. Om du identifierar dig som icke-binär eller transgender kan du kvalificera dig för täckning, men många livförsäkringsbolag (inklusive Transamerica) har inte uppdaterat sina garantiprocesser och ansökan för att återspegla det.

Konkurrens

Om du funderar på Transamerica livförsäkring rekommenderar vi också att kolla in State Farm. State Farm har en något större marknadsandel än Transamerica, och den har mycket bättre tredjepartsbetyg.

State Farm är rankad som den bästa livförsäkringsleverantören för övergripande kundnöjdhet av J.D. Power. Det har också färre än genomsnittliga företagsklagomål, med en poäng på 0,19 från NAIC. Dessutom har State Farm ett betyg A ++ från AM Best, vilket är det högsta möjliga poängen.

När det gäller täckningsalternativ erbjuder State Farm fler försäkringar än Transamerica, inklusive några unika alternativ, till exempel universell livförsäkring för överlevande och begränsad lön. Tabellen nedan inkluderar en jämförelse av livförsäkringserbjudanden Transamerica och State Farm:

Få ett citat

Metodik

Våra recensioner av livförsäkringsbolag bygger på a kvantitativ metodik som analyserar varje försäkringsgivare om deras stabilitet och tillförlitlighet, kundtjänst, erfarenhet av skador, mångfald av produktlinjer och kostnad. Vi jämför villkoren för varje typ av försäkring - inklusive tillgängliga täckningsbelopp, valfria förare och betalningsalternativ - med andra stora livförsäkringsbolags. Slutligen tittar vi på hur företaget rankas av tredjepartsorganisationer för att fastställa dess tillförlitlighet och övergripande rykte.