Minnesota Life Insurance Review 2021

Fördelar förklarade

• Användbara online -resurser: Securian erbjuder en detaljerad livförsäkringsberäknare och ett verktyg för jämförelse av försäkringar som hjälper dig att välja en försäkring som passar just dig.
• Långtidsvård/universell livshybridpolicy: Securians SecureCare-policy är en hybridpolicy som kombinerar långtidsvårdsförsäkring och universell livförsäkring, som de flesta företag inte erbjuder.
• Ansökan om onlineanspråk: Med Securian kan du eller din mottagare lämna in ett krav direkt från webbplatsen utan att först ringa en agent.

Nackdelar förklarade

• Måste få en offert via en agent: Securian erbjuder inte ett offertverktyg online för någon av dess policyer, så du måste kontakta en finansiell specialist.
• Ingen garanterad emissionstäckning: Ingen av Securians individuella livförsäkringar erbjuder garanterad täckning, vilket innebär att du förmodligen måste göra en läkarundersökning.
instagram viewer
• Några alternativ för kundsupport: För att komma i kontakt med Securian är dina enda alternativ att ringa företaget under kontorstid måndag till fredag ​​eller skicka ett mejl.

Tillgängliga planer

Securian erbjuder nio livförsäkringsplaner. Alla planer måste köpas via en finansiell professionell. Eftersom Securian är ett ömsesidigt företag har försäkringstagarna möjlighet att få utdelning i slutet av året. Företaget har dock inte offentliggjort sin senaste utdelningshistoria. Här är livförsäkringsprodukterna tillgängliga från Securian:

Advantage Elite Select Term Life Insurance

Securians Advantage Elite Select -livförsäkring erbjuder överkomliga, fasta premier och en garanterad dödsförmån. Du kan välja en term på 10, 15, 20 eller 30 år. Varje försäkring levereras med ett förlängt konverteringsavtal, som låter dig konvertera din termtäckning till en permanent försäkring när terminen upphör, utan att göra ytterligare en läkarundersökning.

Konvertibel årlig förnybar livförsäkring

Securian erbjuder två policyer för förnybar livstid, policyn Convertible Annual Renewable Term (CART) och CART Second Death (CART-SD). Dessa policyer ger överkomlig täckning med årliga förnybara premier i upp till 10 år. Du har också möjlighet att konvertera din terminspolicy till permanent täckning när terminen är slut.

Hel livförsäkring

Securian annonserar hela livförsäkring på sin webbplats, men den innehåller inte mycket information om vad försäkringen innehåller, hur mycket täckning som är tillgänglig och ålder för berättigande. Hela livförsäkringen erbjuder skydd för din livstid, med nivåpremier, en garanterad dödsförmån och kontantvärde som växer med en fast ränta för minimal risk.

Eclipse Survivor II Indexed Universal Life Insurance

Eclipse Survivor II indexerade universella livförsäkringar omfattar två personer, med en dödsförmån som betalas ut efter att den andra försäkrade avlider. Det är tillgängligt för personer mellan 20 och 85 år, med ett minimivärde på 200 000 dollar. Med denna policy kan du investera kontantvärdet i S&P 500 eller EURO STOXX 50®, där det växer skatteuppskjutet tills du väljer att ta ut pengarna, ta ut din försäkring, eller de ges till dina förmånstagare tillsammans med din dödsförmån när du har passerat bort.

Eclipse Accumulator Indexed Universal Life Insurance

Eclipse Accumulator indexed universal life insurance (IUL) är tillgänglig för personer mellan 0 och 80 år. Försäkringstagare under 17 år kan få minst 50 000 dollar i täckning och personer över 18 år kan få minst 100 000 dollar i täckning. Den har en garanterad, justerbar dödsförmån, nivåpremier och kontantvärde som investeras i en S&P 500 eller EURO STOXX 50® indexfond. När kontantvärdesbalansen är tillräckligt hög kan du ta ut pengarna och använda dem som ett personligt lån, med varierande räntor.

Eclipse Protector II Indexed Universal Life Insurance

Eclipse Protector IUL -policyn liknar mycket Eclipse Accumulator IUL -policyn. Du kan få täckning mellan 0 och 80 år, med ett minimivärde på $ 50 000 för individer under 17 år och $ 100 000 för individer 18 år och äldre. Huvudskillnaden mellan dessa två Eclipse IUL -policyer är att Eclipse Protector II -policyn kommer med ett förfall täckningsgaranti, som håller din policy gällande oavsett kontantvärdesbalans, och Eclipse Accumulator -policyn gör det inte.

Premier Variable Universal Life Insurance

Premier variabel universell livförsäkring (VUL) från Securian är tillgänglig för personer mellan 0 och 85 år, med ett minimivärde på 100 000 dollar oavsett ålder. Den har flexibla premier och en justerbar dödsförmån. Denna policy ackumulerar också kontantvärde baserat på börsresultat på underkonton som försäkringsbolaget erbjuder. Du har möjlighet att placera medlen på en ETF, ett fast indexerat konto eller på ett garanterat räntekonto.

VUL Defender®

VUL Defender -policyn har alla samma funktioner som Premier VUL -policyn, men den är bara tillgänglig för personer upp till 75 år, och det har ett större utbud av variabla underkonton och fasta indexerade konton för investeringar. Dessutom omfattar denna policy ett garantiavtal som inte upphör att gälla, vilket innebär att din försäkring förblir i kraft även om kassavärdets saldo sjunker till $ 0 eller blir negativt.

SecureCare Universal Life Insurance

SecureCare-policyn är en hybrid som kombinerar universell livförsäkring och långtidsvårdsförsäkring. Du kan anpassa ditt premiumschema och välja mellan en engångsbetalning eller en flerårig betalning över fem, sju, 10 eller 15 år. Förutom garanterade långtidsvårdsförmåner inkluderar denna policy också en garanterad dödsförmån, återlämning av premiumryttare och reducerad premieförare.

Tillgängliga ryttare

En av de mest imponerande funktionerna i Securian är dess ryttarval. Här är några av alternativen:

Accelererad dödsförmån för ryttare med kronisk sjukdom

Den accelererade dödsbidragsföraren låter dig ta ut pengar från din dödsförmån om du får diagnosen kvalificerad kronisk sjukdom som förkortar din livslängd.

Accelerated Death Benefit för Terminal Illness Rider

Denna ryttare låter dig använda pengar från din dödsförmån om du får diagnosen kvalificerad dödlig sjukdom och får mindre än två år att leva.

Garanterad inkomstryttare

Med denna ryttare kan försäkringstagaren välja att få en årlig eller månatlig betalning för resten av sin livstid, fram till försäkringens löptid.

Garanterad försäkringsalternativ ryttare

Försäkringstagare behåller täckning under hela sin livstid, även om hälsan försämras.

Inflationsryttare

Denna ryttare kommer att öka det nominella värdet på din försäkring och din premie vart tredje år baserat på inflationstakten.

Överlämnande av värdeförbättrande ryttare

Denna ryttare garanterar att avkastningsvärdet för din försäkring inte kommer att vara mindre än 100% av de kumulativa premiebetalningarna som du har betalat under försäkringens livstid.

Term försäkring ryttare

Med denna policyrider kan du tillfälligt öka din polis dödsförmån under ett visst antal år.

Avstående från Premium Rider

Det låter dig tillfälligt avstå från din månatliga försäkringspremie om du blir helt funktionshindrad och inte kan arbeta.

Kundservice

Securian erbjuder inte kundservice dygnet runt. För att komma i kontakt med företaget kan du ringa en agent eller finansiell rådgivare på (833) 810-8260 under arbetstid, som är måndag till fredag, från 07:00 till 18:00. CST. Du kan också fylla i onlineformulär att nå företaget via e -post.

Securian erbjuder dock onlinehantering av skador. Du kan rapportera ett nytt anspråk eller kontrollera din anspråkstatus genom att besöka fliken "Fordringar" i det övre högra hörnet av webbplatsens hemsida. Du har också möjlighet att lämna anspråk via telefon eller e -post om du föredrar det.

Klagomålsindex

En av de största nackdelarna med Securian är att företaget har ett extremt stort antal klagomål, som rapporterats av National Association of Insurance Commissioners (NAIC) Company Klagomålsindex. År 2020 hade Securian ett klagomål på 3,66 för individuell livförsäkring, vilket är över tre gånger högre än branschgenomsnittet 1. År 2019 hade Securian ett mycket lägre klagomål på 0,97, vilket är strax under genomsnittet.

NAIC Company Complaint Index är en bra indikator på ett försäkringsbolags engagemang för kundsupport och kundupplevelse. Företag får poäng baserat på feedback från verkliga försäkringstagare kring faktorer som premier, tillfredsställelse för kravavveckling och förseningar.

Tredjepartsbetyg

Securian har ett A+ -betyg från AM Best, vilket visar att företaget har överlägsen finansiell stabilitet och kan betala fordringar i sin helhet utan problem. Det betyder också att företaget inte riskerar att begära konkurs eller gå i konkurs.

När det gäller kundnöjdhet är Securians betyg dock mindre imponerande. Företaget fick 741 av 1000 poäng för den totala kundnöjdheten i J.D. Powers 2020 US Life Insurance Study, som ligger under branschgenomsnittet på 763 av 1000. På listan över 23 leverantörer rankades Securian som 16: a.

Avbokningsregler

Med Securian kan du när som helst och av någon anledning säga upp en livförsäkring. När du säger upp en livstidsförsäkring upphör din täckning och du behöver inte betala några avgifter. Men om du väljer att säga upp en permanent livförsäkring från Securian kommer du sannolikt att behöva betala en avgift om din försäkring gällde i mindre än 10 till 15 år. Du kan starta avbokningsprocessen genom att kontakta en agent. Efter att du har sagt upp din permanenta livförsäkring kommer försäkringsbolaget att skära dig en check på kontantvärdet. Eftersom livförsäkring inte har kontantvärde får du ingen ersättning efter att du har avbrutit terminsskyddet.

Pris

Livförsäkringspremier baseras på individualiserade faktorer, till exempel din ålder, allmänna hälsa, sjukdomshistoria och den typ av försäkring du köper, bland annat. Livförsäkringsbolag använder också ditt kön som tilldelades vid födseln för att beräkna din ränta. Historiska data visar att kvinnor tenderar att leva längre än män, och därför betalar kvinnor ofta mindre för livförsäkring.

Om du identifierar dig som transpersoner eller icke-binära, kommer det inte att påverka din förmåga att bli godkänd för livförsäkring. Varje försäkringsbolag hanterar dock olika livsförsäkringspriser för könsbristande och transpersoner. När du ansöker om täckning kan du behöva välja man eller kvinna som könsmarkör. Vi rekommenderar att du kontaktar Securian för att ta reda på vad deras policyer är för priser för trans och icke-binära sökande.

Konkurrens

Ett annat livförsäkringsbolag som är jämförbart med Securian är John Hancock. Det Boston-baserade företaget har en något högre marknadsandel än Securian, och det har också färre klagomål som rapporteras i NAIC Company Complaint Index. Både Securian och John Hancock har A+ finansiella styrkor från AM Best.

När det gäller täckningsalternativ har Securian fler planer och ryttare. John Hancock har dock ett av de bästa wellness -belöningsprogrammen i branschen, kallat Vitality, medan Securian inte erbjuder några unika medlemsförmåner.

Här är en titt på de viktigaste skillnaderna mellan Securian och John Hancock:

Få ett citat

Metodik

Våra recensioner av livförsäkringsbolag bygger på a Kvantitativt tillvägagångssätt som analyserar varje försäkringsgivare om deras stabilitet och tillförlitlighet, kundtjänst, erfarenhet av skador, mångfald av produktlinjer och kostnad. Vi jämför villkoren för varje typ av försäkring - inklusive tillgängliga täckningsbelopp, valfria förare och betalningsalternativ - med andra större livförsäkringsbolags. Slutligen tittar vi på hur företaget rankas av tredjepartsorganisationer för att fastställa dess tillförlitlighet och övergripande rykte.