Athene Life Insurance Review 2021

Fördelar förklarade

• Finns i alla 50 stater och Washington, DC: Athene livräntor erbjuds i hela USA såväl som District of Columbia och Puerto Rico.
• Många olika livräntaavtal och ryttare att välja mellan: Athene erbjuder för närvarande fyra olika typer av individuella livräntaavtal, som kan innehålla en mängd ytterligare funktioner och ryttare.
• Ackumulerad tillväxt kan låsas in och skydda mot nedgångar på marknaden: Vissa Athene -livräntor gör det möjligt att låsa in räntekrediter på avtalsdagen. Detta skyddar allt ackumulerat värde från att gå förlorat, även om marknaden går ner.

Nackdelar förklarade

• Livförsäkring erbjuds inte längre: Även om Athene tidigare erbjöd en mängd olika livsförsäkringsprodukter - inklusive term liv, hela livet, och universellt liv—Företaget säljer nu uteslutande individuella och gruppräntaavtal.
• Måste köpas via en finansiell professionell:
  instagram viewer
  Det finns inget alternativ för online -offert eller kontraktsköp; i stället måste du arbeta med en lokal finansiell professionell i Athenes nätverk om du vill handla eller köpa ett livräntaavtal.

Tillgängliga planer

Athene erbjuder en mängd olika livränta -produkter, oavsett om du köper som individ eller köper via arbetsplatsen.

Rörlighet 10

Livränta Athene Agility 10 erbjuds till sökande mellan 40 och 80 år, med ett minimum premie på $ 10 000 och ett maximalt årligt uttag på 10% (av antingen inledande premier som betalats eller ackumulerats värde). Intäkterna på denna livränta indexeras och planen inkluderar en inkomst- och dödsförmåner utan extra kostnad. Om du går bort har dina förmånstagare möjlighet att välja mellan ditt ackumulerade värde eller minsta avtalsgarantivärde (beroende på vilket som är högst) eller försäkringens förmån för ryttare.

Ascent Pro 10 Bonus

Athene Ascent Pro 10 Bonus är en fast livränta produkt med en ålder mellan 35 och 80 år. Minsta premie är $ 10 000 med en ackumuleringsperiod på minst 20 år eller tills livstidsinkomstuttagen börjar. Det finns en premiebonus på 3% och det tidigaste du kan välja livstidsinkomst är 50 år. Uttagsavgifter undantas på grund av förlossning eller dödlig sjukdom, och planen kan växa på ett av två sätt: nivå och inflationsjusterad eller resultatindexerad.

MaxRate

Det finns tre Athene MaxRate -livräntor att välja mellan: MaxRate 3, som är tillgänglig för nummer 0 till 85 år, och MaxRate 5 eller MaxRate 7, båda tillgängliga för att utfärda åldrarna 0 till 83. Alla tre ger garanterad tillgångstillväxt, med antingen en 3-, 5- eller 7-årig fast strategisk ränta på initialpremien (beroende på vilken plan du väljer) och en 1-årig fast strategiränta på ytterligare premier och kontraktets slut termin. Uttagsavgifter avskaffas på grund av förlossning och/eller dödlig sjukdom, och polisen inkluderar dödsförmån ger dina förmånstagare det största av antingen det ackumulerade värdet eller det garanterade lägsta kontraktet värde. (I New York får mottagarna hela ackumulerade värdet.)

Performance Elite

Det finns sex olika Performance Elite livränta alternativ genom Athene: Elite 7, Elite 7 Plus, Elite 10, Elite 10 Plus, Elite 15 och Elite 15 Plus. Frågor för Elite 7 -serien är 0 till 83, Elite 10 -serierna är 0 till 78 och Elite 15 -serierna är 0 till 73. Premiumbonusar varierar från 0% till 15%, beroende på vilken plan du väljer, med gratis uttag som börjar redan år ett. Minsta premie är $ 10 000 för alla planer, och de inkluderar a retur av premiumryttare (mot en avgift på 0,95% ackumulerat värde). Uttagsavgifter, om tillämpligt, kan undantas på grund av dödlig sjukdom eller förlossning. Om du går bort innehåller denna serie dödsförmån; dina förmånstagare kommer att få det största av antingen ditt ackumulerade värde, din planens minsta garanterade kontraktsvärde eller avkastningen av premieförmån (om den köps).

Single Premium Omedelbara livräntor (SPIA)

Athene SPIA-planen kräver en engångsbelopp, en premiebetalning i förskott, ekonomiskt skydda din framtida pension från dag ett. Utgåva åldrar är 0 till 85 för livränta vissa, 5 till 80 för liv och avbetalning återbetalning liv, och 5 till 85 för alla andra alternativ. Minsta premie är $ 10 000, och planer erbjuder antingen singel eller gemensamt liv fördelar, som kan börja omedelbart. Garanterade livränta är 5, 10, 15 eller 20 år.

Tillgängliga ryttare

Beroende på vilken livränta du väljer finns det några olika ryttaralternativ tillgängliga, varav några ingår utan extra kostnad.

Death Benefit Rider

De dödsbidragsryttare ger dig ett förmånsbasvärde som växer över tiden, vilket inte påverkas av dina framtida uttag. Den garanterade dödsförmånen, om du skulle gå bort, kan betalas ut till dina förmånstagare antingen som ett engångsbelopp eller som en flerårig avbetalning.

Återbetalning av premieförmån

Med återlämning av premiumryttare kan du återbetala din första köppremie (minus eventuella tidigare uttag) om du behöver ge upp din livränta i framtiden. Athene återbetalning av premieförmån är tillgänglig efter det fjärde kontraktåret.

Ackumulator Legacy Rider

Denna valfria ryttare, som kan läggas till i vissa planer mot en extra avgift, erbjuder upp till 8% enkel ränteökning på planen i upp till 10 år. Det ger också förmånstagare två olika utbetalningsalternativ om du går bort.

Inkomst ryttare

Inkomstryttaren - ingår utan kostnad på vissa livräntor - ger annuitanter sinnesro i garanterad tillväxt. Denna ryttare säkerställer att livräntans värde ökar varje år med en minsta procentsats, vilket kan variera beroende på avtalsår och typ av köpt plan.

Avskrivning av terminal sjukdom

Om den diagnostiseras med en dödlig sjukdom och får ett år eller mindre att leva, tillåter terminalt sjukdomsavstående livräntare att ta ut upp till 100% av livräntans ackumulerade värde utan straff eller avgift. Detta undantag gäller först efter att det första kontraktsjubileet har gått.

Kundservice

Athenes kundservice kan nås per telefon på 1-888-ANNUITY (1-888-266-8489) från 08:00 till 17:00. CST, måndag till fredag. Om du är intresserad av att köpa en produkt eller behöver göra ändringar i ett befintligt kontrakt kan du också kontakta din lokala säljare.

Klagomålsindex

Varje år utfärdar National Association of Insurance Commissioners (NAIC) transportörer ett klagomålsindex. Detta index är en poäng som visar hur många konsumentklagomål företaget fick jämfört med det genomsnittliga förväntade antalet för företagets storlek och marknadsandel. Detta index kan användas för att spåra en transportörs konsumenttrender och prestanda under åren.

Klagomålsindexet justeras för varje företag, med genomsnittet på 1,0. Ett klagomålsindex över 1,0 innebär att företaget fått fler klagomål än förväntat för sin storlek; en poäng under 1,0 innebär färre klagomål än väntat mottogs.

År 2020 fick Athene Annuity & Life Company ett totalt NAIC -klagomålsindex på 0,36, långt under genomsnittet 1,0. År 2019 fick Athene 0,53 och 2018 en 0,80. Detta visar att företaget konsekvent presterar bättre än väntat.

Tredjepartsbetyg

När det gäller att korrekt mäta tillförlitligheten och servicen hos en operatör kan betyg från tredje part vara mycket värdefulla. Ett av de mest betrodda betygen kommer från AM Best, som tilldelar många företag som står inför konsumenter en ekonomisk styrka mellan A ++ och D.

Denna finansiella styrka ger konsumenterna en god uppfattning om företagets övergripande stabilitet och beräknade styrka. Ett högt betyg innebär en hög sannolikhet för att företaget förblir solvent och kan betala ut sina kontrakt enligt överenskommelse. För närvarande har Athene ett A (utmärkt) betyg från AM Best, vilket är den tredje högsta möjliga poängen.

Ett annat betyg från tredje part kommer från J.D. Power, ett betrodt namn i kundnöjdhetsstudier. I USA: s livförsäkringsstudie 2020 rankade Athene fjortonde bland livräntebärare, beroende på faktorer som kundnöjdhet, produkter, priser och tillgänglighet.

Avbokningsregler

Att avbryta eller avstå från en livränta är möjligt, men kan vara dyrt. Beroende på vilken typ av livränta du har, de ryttare du har valt och hur länge du har hållit planen kan det finnas betydande påföljder och uttagsavgifter. Till exempel kan du bli föremål för 10% avgift för tidigt uttag om du avbokar och tar ut pengar från din livränta före 59½ års ålder.

Du kan också bli föremål för överlämningsavgifter för att säga upp ditt kontrakt i förväg.

Pris

Livräntor fungerar lite annorlunda än livförsäkringar, eftersom de allra flesta av dem inte kräver försäkring. Detta innebär att livräntor för det mesta garanteras utfärdas och kan köpas av alla som kvalificerar sig genom att kunna betala den ursprungliga premien.

Priset på livräntan från och med den tiden beror på hur mycket skydd du vill att produkten ska ge dig i pension och hur länge. Medan vissa livräntor tillåter en enda engångsbetalning, förväntar andra dig att du också fortsätter att göra regelbundna bidrag. Ju mer du bidrar till din livränta - och ju högre livräntans tillväxt - desto mer inkomst kommer det att ge dig vid pension och under en längre tid.

Konkurrens

Så, hur mäter Athene några av bästa livränta leverantörer? Vi har jämfört dem med Fidelity, ett topprankat livräntaföretag, för att hjälpa dig att bättre bestämma.

Både Fidelity och Athene erbjuder en mängd olika planer att välja mellan, även om Athenes 11 livräntor ger fler alternativ än Fidelitys sex. Fidelity har dock en högre finansiell styrka och utmärkta kundnöjdhetsrecensioner. Athene är också ett nyare företag, grundat bara 2009, medan Fidelity har en historia som sträcker sig tillbaka till 1946. Fidelity erbjuder också en uppskjuten livräntesprodukt med en minsta investering på bara $ 5000, men Atenes lägsta alternativ är $ 10 000.

Läs mer

Metodik: Hur vi granskar livförsäkringsbolag

För att ge läsarna pålitliga och informativa recensioner använder vi en omfattande metodik det handlar om att titta på varje transportörs produkter, tillgänglighet, priser, inkluderade funktioner och begränsningar, och hur de jämförs med liknande transportörer inom samma bransch. Vi analyserar också varje operatörs tredjeparts- och konsumentrecensioner, tittar på deras tillförlitlighet, rykte och letar efter vissa trender som kan finnas.