Aetna Life Insurance Review 2021

Fördelar förklarade

• Täckningsportabilitet erbjuds: I många fall kommer du att kunna ta din försäkring om du lämnar företaget eller går i pension. (Beroende på vilken täckning du har kan det kräva att din policy omvandlas till ett permanent alternativ.)
• Aetna verkar i alla 50 stater och DC: Aetna erbjuder försäkringsskydd i alla 50 stater samt Washington, DC, men inte alla produkter, planer eller funktioner är tillgängliga i vart och ett av dessa stater.
• Beroende täckning tillgänglig: Aetna tillhandahåller beroende försäkring för makar och/eller barn.
• Arbetsgivare måste betala 50% eller mer av premierna: Aetna kräver att arbetsgivare betalar minst 50% av livförsäkringskostnaderna, så du betalar inte mer än hälften av din polis premie.
• Lång företagshistoria: Aetna grundades 1850 och har tillhandahållit betrodda försäkringsskydd i mer än 170 år.

Nackdelar förklarade

• Endast tillgänglig för köp via en arbetsgivare: Aetna säljer inte längre individuella livförsäkringar, så täckning kan endast köpas via en deltagande arbetsplats.
• Täckningen kanske inte är tillräcklig: Din arbetsgivare kommer att bestämma de täckningsgränser som erbjuds av din Aetna -policy (ofta som en multipel av din lön). Beroende på hur mycket livförsäkring din familj behöver, detta kanske inte är tillräckligt täckning.
• Policyalternativ och funktioner är begränsade till arbetsgivarens val: Din arbetsgivare kommer också att välja de policyfunktioner, ryttare och täckningsalternativ som är tillgängliga för dig. Även om Aetna erbjuder en mängd olika livförsäkringsförmåner, kanske de inte alla erbjuds på din försäkring.

Tillgängliga planer

Aetna erbjuder ett antal olika livförsäkringsplaner och täckning. Vilka alternativ du har beror på din arbetsgivare.

Grundläggande term liv

Denna policy erbjuder en garanterad dödsförmån under en förutbestämd tid. Täckningsgränserna varierar beroende på varje arbetsplats termin gruppplan, liksom de täckningsvillkor som erbjuds.

Tilläggstid

Om din arbetsgivare erbjuder ett visst belopp av livförsäkring kan tilläggstiden öka ditt utbetalade dödsbidrag. Denna täckning är tillfällig (vilket innebär att den upphör att gälla efter ett visst antal år) och kommer att kosta en extra kostnad, utöver vilken grupptäckning din arbetsgivare tillhandahåller. Aetnas kompletterande livspolicyer erbjuder dock portabilitet, så att du kan ta din täckning med dig (mot en extra kostnad), även om du lämnar din arbetsgivare.

Beroende term liv

Med beroende livstid kan anställda välja att köpa livstidsförsäkring för sin berättigade make och/eller barn. Detta är ofta till en extra out-of-pocket kostnad, och täckningen och tidsgränser för beroende livstid kommer att variera från arbetsgivare.

Gruppens universella liv

Om din arbetsgivare väljer att erbjuda en universell livförsäkring alternativ, kommer du att kunna säkra permanent täckning för dig själv och dina nära och kära. Denna grupppolicy erbjuder portabelt skydd till en egen kostnad, förutom en valfri kassa ackumuleringsfond. Denna kassafond ger skattefördelade sparande med en garanterad ränta.

AD&D Ultra

Denna plan erbjuder livförsäkring mot oavsiktlig död och sönderdelning, som namnet antyder. Utöver det ger dock Aetnas AD&D Ultra -plan extra fördelar som repatriering av rester (betalar för att få tillbaka din kropp till nära och kära om du dör mer mer än 200 mil hemifrån), utbildnings- och barnomsorgsförmåner för dina anhöriga och en extra förmån om du dör i en bilolycka medan du bär en säkerhetsbälte.

Tillgängliga ryttare

Livförsäkringsplanerare erbjuder ytterligare täckning och funktioner, vilket kan göra din försäkring till en ännu mer fördelaktig produkt. Dessa ryttare kommer ofta till en extra kostnad, även om din arbetsgivare kan välja att erbjuda vissa funktioner utan kostnad för dig.

Accelererad dödsförmån

Om du diagnostiseras med en dödlig sjukdom, accelererade dödsförmåner erbjuda dig tidig tillgång till livförsäkringar. Accelererade uttag kommer att dras av från din polis dödsförmån, men kan användas för saker som sjukvård, hushållsräkningar eller upplevelser med dina nära och kära.

Handikappavstående från premie

Om du är permanent och helt funktionshindrad kan ditt livförsäkringsskydd förlängas med en handikappryttare. Dessutom kan din täckning fortsätta även om du inte längre är ansvarig för att betala premier (de kommer att avstå).

Termkonvertering

Om du lämnar din arbetsgivare, går i pension eller blir uppsagd/avskedad - eller till och med om din täckning bara är reducerad - kan du kanske behålla din täckning intakt genom att övergå till en individuell hel livspolicy. Denna konverterade policy kommer att vara ditt eget ekonomiska ansvar och kommer sannolikt att kosta mer än arbetsgivarens sponsrade täckning (särskilt om du tidigare hade en terminspolicy).

Kundservice

Du har några sätt att kontakta Aetna, om det behövs.

Kundtjänstrepresentanter är tillgängliga per telefon från 8:00 till 18:00. EST, sju dagar i veckan genom att ringa 1-800-US-AETNA (1-800-872-3862).

Du kan också nå ut till Aetna via sociala medier. Deras Twitter -representanter är tillgängliga (@Aetna och @AetnaHelp) för att svara på vissa frågor eller lyssna på dina bekymmer 24/7/

Om du behöver göra ändringar i din täckning, se policydokument med mera kan du också göra det genom att logga in på medlemsportalen.

Klagomålsindex

Varje år publicerar National Association of Insurance Commissioners (NAIC) en klagomålsindex att jämföra transportörernas konsumentnöjdhetstrender. Ett företag med ett genomsnittligt antal klagomål under ett visst år skulle ha en poäng på 1,0. En poäng under 1,0 betyder företaget fick färre än förväntade klagomål, medan en poäng högre än 1,0 representerar fler klagomål än förväntas.

År 2020 fick Aetna Life Insurance Company ett klagomålsindex på 5,56, efter att ha justerats för företagets totala marknadsandel. Det betyder att de fick mer än fem gånger så många klagomål som förväntat för ett företag i deras storlek.

År 2019 var dock företagets klagomålsindex bara 0,1836 och 2018 var det 1,079. Detta indikerar att 2020 potentiellt kan ha varit ett ”off” -år för företaget, jämfört med deras vanliga betyg.

Tredjepartsbetyg

Aetna har en A (Excellent) rating för finansiell styrka från AM Best, vilket är det tredje högsta möjliga betyget. Detta innebär att det finns ett högt förtroende för företagets stabilitet och solvens, vilket är så troligtvis finns och kan betala ut, om och när dina nära och kära någonsin behöver teckna en livförsäkring krav.

Avbokningsregler

Du kan när som helst säga upp en livförsäkring. Den typ av policy du har avgör om du kommer att få något tillbaka efter det.

För att avbryta en livstidspolicy måste du kontakta operatören och begära en policyavslutning. Eftersom terminsförsäkring inte bygger upp något kontantvärde kommer dina premier och täckning helt enkelt att upphöra; du får inget för de premier du redan har betalat.

Med hel- och universell livspolicy kan du dock ha en del av försäkringens kontantvärde. A överlämningsavgift tillämpas vanligtvis på det kontantsaldot under de första åren av policyn, men kan eventuellt minska det belopp du faktiskt får.

Granska villkoren i din specifika policy samt dina överlämningsalternativ för att avgöra om det är en bra idé att avbryta täckning och hur mycket det kommer att kosta dig i processen.

Pris

Aetna säljer inga direkta livförsäkringar, så du kommer inte att kunna få en offert online eller via en telefonagent. Kostnaden för din täckning beror på din arbetsplatsgrupp, hur stor andel premier din arbetsgivare är villig att täcka och till och med personliga faktorer som din ålder och totala täckningsbelopp.

Med det sagt kräver Aetna att arbetsgivare täcker minst 50% av kostnaden för grupptäckning för berättigade anställda. På grund av detta bör dina out-of-pocket kostnader vara betydligt lägre än om du skulle köpa samma täckningsnivå på egen hand.

Konkurrens

Nyfiken på hur Aetna mäter sig mot andra liknande livförsäkringsbolag? Vi ställer denna transportör mot Metlife, ett annat pålitligt företag som uteslutande erbjuder arbetsplatsbaserad täckning.

Båda transportörerna har anmärkningsvärda AM Best -betyg och säljer endast policyer genom arbetsgivare. I alla fall, Metlife har en betydligt större andel av den amerikanska marknadsandelen (med 13,0%) och ett mycket bättre NAIC -klagomålsindex för 2020.

Få ett citat

Metodik

Vid granskning av livförsäkringsbolag betraktar vi ett brett spektrum av företagsdetaljer genom en omfattande metodik. Detta innebär att man jämför sina produkt- och planalternativ, samt analyserar deras rykte genom betyg från tredje part och konsumentnöjdhet. Vi tittar också på saker som prissättning, produkttillgänglighet, hur enkelt konsumenter kan köpa täckning och om företaget är ett bra alternativ för specifika sökargrupper (t.ex. äldre individer eller personer med hälsa oro).