Aggregerad definition av förlustförsäkring

Vad är aggregerad stoppförlustförsäkring?

Aggregat stop-loss-försäkring är en policy som syftar till att begränsa skadeförsäkring (förluster) till ett visst belopp. Denna täckning säkerställer att en katastrofal fordran (specifik stopp-förlust) eller många fordringar (aggregerad stopp-förlust) inte tömmer de finansiella reserverna för en självfinansierad plan. Aggregat stop-loss skyddar arbetsgivaren mot krav som är högre än förväntat. Om totala fordringar överstiger aggregerad gräns, försäkringsbolaget täcker anspråken eller ersättningar arbetsgivaren.

Förstå aggregerad stoppförlustförsäkring

Samlad stoppförlustförsäkring hålls för självfinansierade försäkringsplaner som en arbetsgivare förutsätter ekonomisk risk att tillhandahålla vårdförmåner till sina anställda. I praktiken betalar egenfinansierade arbetsgivare för varje skadeståndskrav som det framställs istället för att betala en fast premie till ett försäkringsbolag för en fullt försäkrad plan. Stop-loss-försäkring liknar att köpa högavdragsgilla försäkringar. Arbetsgivaren är fortfarande ansvarig för skadekostnader under avdragsgill belopp.

Stop-loss-försäkring skiljer sig från konventionell personalförsäkring. Stop-loss täcker bara arbetsgivaren och ger ingen direkt täckning till anställda och hälsoplan deltagare.

Hur aggregerad stop-loss-försäkring används

Sammanlagd stoppförlustförsäkring används av arbetsgivare som täckning för risk mot ett högt värde på skador. Sammanlagd stop-loss-försäkring har en maxnivå för skador. När ett gränsvärde överskrids behöver arbetsgivaren inte längre göra betalningar och kan få vissa ersättningar.

Samlad stopp-förlustförsäkring kan antingen läggas till en befintlig försäkringsplan eller köpas självständigt. Tröskelvärdet beräknas utifrån en viss procentandel av beräknade kostnader (kallade kopplingspunkter) - vanligtvis 125% av förväntade fordringar för året.

Ett aggregat stoppförlustgräns är vanligtvis variabel och inte fixad. Detta beror på att tröskeln fluktuerar i procent av en arbetsgivares inskrivna anställda. Den variabla tröskeln baseras på en aggregerad fästfaktor som är en viktig komponent i beräkningen av en stop-loss-nivå.

Som det är fallet med höga avdragsgilla planer kommer de flesta stoppförlustplanerna att ha relativt låga premier. Detta beror på att arbetsgivaren förväntas täcka över 100% av värdet av fordringar de får.

Sammanlagda Stop-Loss-försäkringsberäkningar

Den sammanlagda bilagan som är associerad med en stop-loss-plan beräknas enligt följande:

Steg 1

Arbetsgivaren och stop-loss-försäkringsleverantören uppskattar det genomsnittliga dollarvärdet för skador som den anställda förväntar sig per månad. Detta värde beror på arbetsgivarens uppskattning men varierar ofta från $ 200 till $ 500 per månad.

Steg 2

Antag att stop-loss-planen använder ett värde av $ 200. Detta värde skulle sedan multipliceras med stoppförlustfästmultiplikatorn som vanligtvis sträcker sig från 125% till 175%. Med en uppskattning på 200 USD och en multiplikator för stopp-loss-bilagor på 1,25, skulle den månatliga självrisken vara $ 250 per månad per anställd ($ 200 x 1,25 = $ 250).

Steg 3

Denna självrisk måste sedan multipliceras med arbetsgivarens planregistrering för månaden. Om vi ​​antar att en arbetsgivare har 100 anställda under den första täckningsmånaden skulle deras totala självrisk vara 25 000 dollar för månaden (250 x 100 dollar).

Steg 4

Registreringen kan eventuellt variera per månad. På grund av inskrivningsvarians kan den totala stoppförlusttäckningen antingen ha en månadsavdrag eller en årlig självrisk.

Steg 5

Med en månadsavdrag kan det belopp som en arbetsgivare måste betala förändras varje månad. Med en årlig självrisk skulle det belopp som arbetsgivaren måste betala summeras för året och vanligtvis baseras på uppskattningar från den första täckningsmånaden. Många stop-loss-planer kommer att erbjuda en årlig självrisk som är något lägre än summeringen av självrisk över 12 månader.