Aggregerad definition av återförsäkring för förlust

Vad är Aggregate Stop-Loss-återförsäkring?

I sammanlagd stoppförluståterförsäkring täcks förluster över ett visst belopp under kontraktstiden av återförsäkringsbolag och inte av den ursprungliga försäkringsgivaren eller avstå företag.

Förstå Aggregate Stop-Loss återförsäkring

När ett försäkringsbolag tecknar en ny försäkring, i utbyte mot en

premie, accepterar den risken som en försäkringstagare kan lämna in påståenden. Statliga tillsynsmyndigheter begränsar risken som en försäkringsgivare kan ta på sig och kräver att försäkringsbolag avsätter a förlustreserv för att täcka potentiella fordringar.

Ett sätt att försäkringsgivare kan minska sin totala risk är att arbeta med återförsäkringsbolag. I utbyte mot en avgift accepterar återförsäkringsgivare den risk som försäkringsgivaren överlåtit dem. Återförsäkring är försäkring för försäkringsbolag.

Aggregat stop-loss återförsäkring täcker det totala antalet förluster som ett avstått företag ansvarar för. I huvudsak är detta ett sätt för ett försäkringsbolag att skydda sig mot för många oväntade förluster. Denna keps, kallad fästpunkt, gäller endast när värdet av anspråk förekommer på fästpunkten. När förlusterna går över kopplingspunkten är återförsäkringsbolaget ansvarigt för förlusterna.

Tänk på exemplet på ett försäkringsbolag som ingår ett sammanlagt återfallsförsäkringsavtal med stoppförlust med ett återförsäkringsbolag. Kontraktet indikerar att försäkringsbolaget ansvarar för förluster upp till 500 000 dollar, medan återförsäkringsbolaget ansvarar för allt som överstiger denna gräns. Om fordringarna uppgår till 750 000 dollar, skulle återförsäkringsbolaget stå för 250 000 dollar.

Sammanlagda återförsäkringsavtal för stoppförlust

Återförsäkringsavtal har ofta språk som begränsar det belopp som en återförsäkringsgivare kommer att ansvara för. Detta kan vara ett fast belopp eller procentandel av förlusterna. Kopplingspunkten bestäms av faktorer som påverkar förlustupplevelsen, till exempel hur många förluster som har uppstått under en viss period, riskprofil försäkringstagarnas och demografiska trender.

Kopplingspunkten bestäms oftast av en process för finansiell modellering. Liksom de flesta modeller som körs i försäkringsbolaget, kommer de som används för att beräkna kopplingspunkten för sammanlagda stoppförluståterförsäkringsavtal att använda historiska data och prediktiv analys.

Kritik av Aggregate Stop-Loss-återförsäkring

Samlade stopp-loss-återförsäkringsavtal kan vara riskabla förslag för återförsäkringsbolag, eftersom det kräver att de täcker alla förluster över ett visst belopp. Om ett försäkringsbolag upplever en kraftig ökning av skadornas svårighetsgrad, till exempel från en katastrof, kan återförsäkringsbolaget eventuellt täcka många förluster på egen hand, vilket kan leda till insolvens.

På grund av denna risk tar återförsäkringsgivare vanligtvis en hög avgift för denna typ av täckning och kommer sannolikt att sätta kopplingspunkten på en multipel över ett försäkringsbolags typiska förlustupplevelse. Ibland kräver återförsäkringsgivare att någon form av medansvar av den återförsäkrade tillämpas till återförsäkringsgränsen. I ett sådant fall kan återförsäkringen endast täcka 90% till 95% av överskottet.