Hela livets livränta Due Definition
Vad är en hel livränta?
En hel livränta är en finansiell produkt som säljs av försäkringsbolag som kräver livränta betalningar i början av varje månads-, kvartals- eller årsperiod, i motsats till i slutet av period. Detta är en typ av livränta som kommer att ge innehavaren betalningar under distributionsperioden så länge de lever. Efter annuitant går vidare, behåller försäkringsbolaget eventuella återstående medel.
Livräntor köps vanligtvis av investerare som vill säkra någon form av inkomstström under pensionering. De ackumuleringsfas inträffar när betalningar görs av köparen av kontraktet till försäkringsbolaget; likvidationsfasen inträffar när försäkringsbolaget betalar till livräntaren.
Viktiga takeaways
- En hel livränta är en försäkringsfinansiell produkt som betalar månadsvis, kvartalsvis, halvårsvis eller årlig betalning till en person så länge de lever, med början vid en angiven ålder.
- Hel livränta ger betalningar så länge livräntaren lever; efter att de har dött livräntan.
- En livränta är en livränta vars betalning ska betalas omedelbart i början av varje period.
Förstå hela livets livränta
Livräntor är finansiella produkter som ofta köps som en del av en pensionsplan för att säkerställa inkomst under pensionsåren. Investerare gör inbetalningar till livräntan, och sedan till annuitisering, får livräntaren regelbundna betalningar.
Livräntor kan struktureras för att göra betalningar under en bestämd tid, vanligtvis 20 år, eller göra betalningar så länge livräntaren och deras make lever. Aktuarier samarbeta med försäkringsbolag för att tillämpa matematiska och statistiska modeller för att bedöma risk vid fastställande av försäkringar och räntor.
En livränta kräver betalningar som görs i början, i motsats till slutet, för varje livränta. Livränta som betalas av en individ representerar juridiskt en tillgång. Samtidigt har individen som betalar livräntan en juridisk skuldsättning som kräver periodiska betalningar.
Inkomstbetalningar från en livränta beskattas som vanlig inkomst om inte livräntan förvaras i en Roth IRA.
Periodiska eller klumpiga summor
Det viktigaste beslutet för livräntainvesterare är om de ska ta periodiska eller engångsbetalningar. Det här är när pengars tidsvärde spelar in. Det betyder att pengarna i dina händer idag är värda mer än pengar någon gång senare. Eller omvänt, pengar som tas emot vid något framtida datum är värda mindre än pengar i fickan idag.
Således, om du får en engångsbelopp på 100 000 dollar idag, vill du jämföra det med att få en betalningsström över många år. Vilket som är mer värt beror på ett antal faktorer som det underförstådda ränta eller rabatt av betalningarna, risken och avkastningen för att investera engångsbeloppet och ditt behov av omedelbara kontanter.
Engångsbetalningar öppna dig för risk. Om pengarna investeras aggressivt kan du tjäna stor avkastning utöver vad de periodiska betalningarna kan ge, eller så kan du förlora allt om marknaderna eller dina investeringar surar. Du kan också tvingas eller frestas att spendera hela engångsbeloppet, så att du inte har något. Det är anledningen till att många väljer periodiska betalningar när de får chansen. Dessutom finns det skattekonsekvenser kopplade till varje metod.