Vad är en reserverbar insättning?

Vad är en reserverbar insättning?

En reserverbar deposition är varje bankdeposition som är föremål för reservkrav pålagt av USA Federal Reserve Bank. En sådan insättning kan delvis användas som ett lån via processen för fraktionerad reservbank. Den andra delen, bestämd av Fed's reservkrav, måste sparas av banken och göras tillgänglig för omedelbart uttag på begäran.

Syftet är att ge en finansiell kudde för banksektorn och undvika bank kör.

Förstå reserverade insättningar

Reserverbara insättningar inkluderar sparkonton och transaktionskonton. Transaktionskonton inkluderar insättningar som är lätt tillgängliga för kontoägaren, till exempel ett checkkonto eller delutkast. Dessa konton kan komma åt genom kontantuttag, användning av betalkort eller checkar eller elektroniska överföringar. Transaktionskonton används av både individer och institutioner. Eftersom en bankkund kan ta ut när som helst kräver Fed att en viss procentandel ska finnas till hands och inte lånas ut.

Icke-personlig tidsinsättning är konton som ägs av institutioner, inte en eller flera individer, som betalar en ränta och har en specifik förfallodatum innan vilken insättaren måste betala en avgift för att ta ut pengar. Ett exempel på ett icke-personligt tidskonto är ett bankcertifikat (CD) som ägs av ett företag.

Federal Reserve Banks Styrelsen fastställer reservkravssatsen, som läggs på det totala värdet av ett förvaringsinstituts reserverade insättningar. Om kontoinnehavarna ökar mängden pengar som finns på sina reserverade insättningskonton, ökar depåinstitutets reservkrav. Beloppet för detta reservkrav måste hållas antingen som kontanter i ett instituts eget valv eller som en insättning hos närmaste Federal Reserve bank.

Denna praxis är känd som fraktionerad reservbank eftersom endast en bråkdel av kundinsättningar finns tillgängliga för omedelbart uttag. Det återstående värdet på kundinsättningar lånas ut så att banken kan tjäna en avkastning på det.

Ej reserverade konton

Många förvaringsinstitut använder sig av sopa konton, som är icke-reserverbara insättningskonton, t.ex. penningmarknadsfonder, som generellt tjänar en högre ränta än reserverade insättningskonton. Förvaringsinstitut kan analysera reserverade insättningskonton för att avgöra om det finns överskott som kan flyttas från kontot, och kommer automatiskt att överföra dessa medel, ibland så ofta som dagligen, till ett sopkonto som inte är föremål för federal reserv krav.

Genom att använda sopkonton sänker förvaringsinstitutet den summa pengar det måste ha i kontanter för att tillgodose reserven krav, och därigenom öka mängden pengar den kan låna ut eller investera för att tjäna en ränta eller högre ränta lämna tillbaka.