Gör-det-själv (DIY) Investering Definition

Vad är Gör-det-själv-investeringar?

Gör-det-själv-investeringar är en metod och strategi där enskilda eller enskilda investerare väljer att bygga och förvalta sina egna portföljer. Det är också känt som självstyrd investering.

Gör-det-själv-investerare använder vanligtvis rabattmäklare och plattformar för investeringskonton i motsats till fullservicemäklare eller professionella penningförvaltare.

Hur gör-det-själv-investeringar (DIY)

Även om det alltid har funnits individer som skött sina investeringar, har två fenomen bidragit till att uppmuntra DIY -investeringar de senaste åren: rabattmäklare och en mängd online -investeringsverktyg. Tillsammans har de gjort det mer bekvämt för investerare att bygga och anpassa sina egna portföljer. Det har också introducerat hybridmodeller för finansiell rådgivning som integrerar vissa former av gratis interaktiv personlig ekonomisk rådgivning.

När man bygger en DIY -portfölj kan investerare ta ett antal olika tillvägagångssätt. De kan välja att investera helt på egen hand genom en rabattmäklarplattform som betalar provisioner på transaktioner, eller de kan välja en semi-DIY-metod som innehåller användning av automatiserad robo rådgivare, som endast kräver en minimal avgift.

Gör-det-själv (DIY) Investeringsverktyg

För DIY-investerare är det viktigt att välja en rabattmäklare med full service för att bygga upp en effektivt förvaltad portfölj. Identifiering av personliga investeringskontosamlare är också avgörande för att utföra holistiska due diligence och portföljanalys.

Plattformar för rabattmäklare

Självstyrda mäklarplattformar online har olika former. Vissa operatörer är strikt digitala: som E*TRADE, TD Ameritrade, och Robin Hood, bland många andra. Men idag erbjuder de flesta finansinstitut och till och med många banker sina kunder en självstyrd mäklarkonto online.

Till exempel erbjuder Citibank och Wells Fargo alla investeringsplattformar. Fonder jätte Vanguard tillhandahåller en av de mest populära gör-det-själv-plattformarna för investerare, med förvaltade fonder och anpassade konton för pensionsinvesteringar. En av dess främsta konkurrenter för investerardollar är ärevördiga mäklare Merrill Lynch, som lockar hantverkare med sin Merrill Edge.

För det mesta lämnar dessa plattformar upp till dig att ta reda på vilka investeringar som är de bästa, men de brukar erbjuder en rad forsknings- och analysverktyg, samt expertrekommendationer och insikter, för att hjälpa dig att bli informerad beslut. Du är sedan på egen hand för att utföra affärer för att bygga din portfölj via deras webbplats eller mobilapp.

De flesta av dessa plattformar tar inte ut någon provision för aktiehandel. Vissa tar mellan $ .50 och $ 1.00 per optionskontrakt. De låter dig handla med marginal, skapa optionsstrategier och investera direkt i fonder samt enskilda aktier, valutamarknader (forex) och börshandlade fonder (ETF: er).

Om du bara kommer att göra några affärer om året kanske du vill betala lite mer per handel för att få tillgång till forskning och analyser av högre kvalitet. Om du är en daghandlare vill du förmodligen överväga en av de många webbplatser som delar ut gratisaffärer till sina användare.

Fund Family Family Accounts

Fondfamilj konton är ett alternativ för investerare som väljer att bygga portföljer med öppna fonder som transporteras direkt med fondbolaget. En DIY -investerare kan bygga flera fondfamiljkonton eller arbeta med ett enda investeringsbolag för alla deras behov.

Fondfamiljskonton ger också fördelen av utbyta privilegier. Valutaprivilegier gör det möjligt för en investerare att byta medel inom fondfamiljen. Exchangeprivilegier medför vanligtvis låga eller inga transaktionskostnader. De kan ge nytta av fondbyten som ett sätt att hantera investeringar genom olika marknadsförhållanden. Utbytesprivilegier kan också hjälpa DIY -investerare att överföra fondinvesteringar från aggressiva till konservativa innehav över tid när de når pension.

Robo Advisors

Roboadvisors erbjuda investerare möjlighet att automatisera portföljer med en strategi som bygger på modern portföljteori. Dessa portföljer har vanligtvis en låg årlig rådgivningsavgift. Roboadvisors brukar använda modern portföljteori (MPT) eller, i mindre utsträckning, tekniska handelsalgoritmer för att diktera deras strategi; medan investerare kan ha större exponering för alla typer av potentiella investeringar, använder roboadvisors i allmänhet lågkostnadsindexfonder. Roboadvisors tjänster tillhandahåller också vanligtvis återbalansering, vilket kan hjälpa en investerare att hålla portföljallokeringen i linje med sina mål och undvika viktavvikelser.

Personliga kontosamlare

Med så många plattformar och konton att välja mellan söker många DIY -investerare hjälp av personliga kontosamlare som ett administrativt verktyg för att holistiskt övervaka budgetar och investeringar. Förbättring och Quicken erbjuder två av de bästa, som kombinerar automatiserade investeringar med finansiella planeringstjänster och rekommendationer.

För- och nackdelar med gör-det-själv-investeringar

Gör-det-själv-investeringar kan spara investerare att spara avsevärt på avgifter. Det ger också investerare oberoende att fatta egna investeringsbeslut på sin egen tid och enligt sina egna värderingar.

DIY -investeringar saknar dock några av fördelarna med att få professionell rådgivning och rådgivningstjänster. En självstyrd investerare är på egen hand, och inlärningskurvan kan vara brant. Även om det finns många studier som visar passiva investeringar som spårar marknadsvärden (vilket t.ex. roboadvisors huvudsakligen gör) prestera lika bra eller till och med bättre än de mest aktivt förvaltade fonderna, när en mänsklig förvaltare är bra kan de slå marknadsföra. Plus, bra portföljförvaltning handlar inte bara om att bokföra vinster när marknaden är uppe, utan att dämpa förluster när den är nere. Det kan vara svårt för en amatör, eller en index-tracking roboadvisor, att uppnå.

Dessutom bygger och övervakar effektiva finansiella rådgivare inte bara investeringsportföljer, utan erbjuder också finansiell rådgivning inom alla sina kunders områden lever och tillhandahåller hjälptjänster som försäkring, fastighetsplanering, redovisningstjänster och kreditlinjer, antingen själva eller via en remiss nätverk.