Vad är försämrad kredit?

Vad är försämrad kredit?

Nedsatt kredit uppstår när det har skett en försämring av en persons eller enhets kreditvärdighet. Detta återspeglas vanligtvis genom en lägre kreditvärdighet, i fallet med en individ, eller en minskning av kreditvärdighet tilldelas ett företag eller en skuld som utfärdats av ett kreditvärderingsinstitut eller en långivare. Som ett resultat kommer låntagaren vars kredit har försämrats i allmänhet att ha mindre tillgänglighet till kreditfaciliteter och måste betala en högre ränta på lån. Försämrad kredit kan antingen vara en tillfällig situation som kan vändas, eller ett tidigt tecken på att låntagaren kan möta potentiella stora ekonomiska problem på vägen. I båda fallen är försämrad kredit inte ett bra tecken.

Hur försämrad kredit fungerar

Försämrad kredit är vanligtvis resultatet av ekonomisk stress som orsakas av en förändring av omständigheterna för en individ eller enhet. För en enskild person kan försämrad kredit vara slutresultatet av en arbetsförlust, lång sjukdom, en brant nedgång i tillgångspriser, underlåtenhet att betala sina kreditkortsräkningar i tid och en mängd andra skäl. För en företagsenhet, kreditvärdighet kan minska om företagets finansiella ställning försämras över tiden på grund av dålig ledning, ökad konkurrens eller svag ekonomi. I båda fallen kan försämrad kredit vara resultatet av inre krafter eller självförvållade sår. Eller vid andra tillfällen spelar externa faktorer som kan vara utanför individens eller ledningens kontroll.

Försämrad kredit, oavsett om det är på personlig eller företagsnivå, kan kräva drastiska förändringar i verksamheten eller förfaranden för att lindra ekonomisk stress som leder till eventuella förbättringar i en balansräkningär skick. Dessa förändringar inkluderar i allmänhet att minska kostnader, sälja tillgångar och använda kassaflöde för att betala ner utestående skuld för att få det till en hanterbar nivå.

Ekonomier som USA är fokuserade starkt på att bygga sin kredit, det påverkar direkt förmågan och lätthet som framtida lån och pengar kan nås för att köpa ett hus, bil eller annat tillgångar. Som ett resultat bör försämrade kreditfrågor åtgärdas omedelbart.

Hur man bedömer kreditvärdigheten

Flera tekniker finns tillgängliga för att bedöma en enskild persons eller enhetens kreditförluster, eller mer specifikt, kreditanalys. Vanliga metoder börjar de fyra "C: erna" för kredit:

• Kapacitet: Möjligheten att betala skuldnivåer
• Säkerhet: Eventuella utställda säkerheter som en buffert mot marknadsvärdesförluster
• Avtal: Lösa eller snäva förbund till fördjupningar
• Karaktär: Ledningens erfarenhet, värderingar och aggressivitet

Många banker kommer automatiskt att låta sina kunder kontrollera sina FICO -kreditpoäng. Den högsta möjliga kreditpoängen är 850, medan en individ med en kreditpoäng mellan 670 och 739 i allmänhet anses ha god kredit.