Genomsnittlig kreditkortsränta

Median kreditkortsräntan för alla kreditkort i Investopedias databas står för närvarande på 19,49%, baserat på genomsnittliga annonserade priser på flera hundra av de mest populära korterbjudandena i marknadsföra. Investopedias genomsnittliga räntedata skiljer sig markant från det övergripande genomsnittliga kreditkortsräntan som spåras av Federal Reserve (Fed), som senast noterades till 14,61% för maj 2021, en nedgång från 14,75% i slutet av första kvartalet 2021, på grund av att Fed samplar ett relativt begränsat antal banker och endast tar hänsyn till den låga änden av ränteintervallet som annonseras av kortutgivare. Med tanke på att genomsnittet FICO: s kreditpoäng i USA var 711 år 2020, upp från 703 år 2019 enligt Experian, Investopedia anser att det är mer exakt att spåra medianvärdet för annonserade kreditkortsräntesatser snarare än low end eftersom en 711 kreditpoäng inte skulle kvalificera sig för de bästa tillgängliga priserna som antyds av Fed genomsnittspriser.

Kreditkortsräntorna förväntas förbli i stort sett oförändrade under överskådlig framtid, eftersom de flesta kortutgivare använder rörliga räntor som indexeras till Federal Reserves Prime Rate. De nedre och övre ändarna av tillgängliga korträntor kan dock variera från månad till månad beroende på konkurrenspress och enskilda bankers riskpolicy. Efter att ha sänkt räntorna två gånger 2019 av allmänna ekonomiska skäl och sedan igen i mars 2020 ett försök att använda penningpolitiken för att starta ekonomisk aktivitet mitt i den första COVID-19-krisen, de Federal Reserve beräknas inte göra ytterligare ändringar av sina riktvärden för räntefonder för federala fonder och har signalerat en ovilja att höja Fed -fondräntan under överskådlig framtid, eventuellt fram till 2023. Fortsatt ekonomisk påverkan från pandemin och potentiell överhettning av ekonomin på grund av stimulansbetalningar kan öka trycket för en räntehöjning någon gång senare under 2021 om inflationen återuppstår, trots den senaste Fed vägledning. En mängd olika konsumentlån, inklusive kreditkort, är knutna till förändringar av Fed -fondens ränta som är den mekanism som Fed använder för att stimulera eller bromsa utlåningens storlek beroende på ekonomi betingelser.

Flera faktorer påverkar hur individuella kreditkortsräntor fastställs, varav den viktigaste är kreditkvalitet, med de med utmärkt kredit som får de lägsta räntorna och de utan kredit eller dålig kredit som får de högsta priser. Andra faktorer inkluderar typen av kreditkort och den riskbaserade prispolicyn för den specifika kreditkortsutgivaren.

Investopedia följer genomsnittliga annonserade priser för nya sökande, som vanligtvis anges som ett intervall för varje kort produkt, över mer än 300 korterbjudanden, som visas nedan, uppdelade på kreditkvalitet, korttyp och kort emittent.

Räntesatser efter kreditkvalitetstyper

Olika kreditkvalitetsnivåer kan variera beroende på vilken typ av poäng som används men den mest populära kreditpoängen som används av kreditkortsgivare är FICO -poäng.

Olika kreditkvalitetsnivåer kan variera beroende på vilken typ av poäng som används men den mest populära kreditpoängen som används av kreditkortsgivare är FICO -poäng. Kreditkvaliteten definieras enligt FICO -poängintervallen för varje kreditkvalitetsnivå:

FICO: s kreditvärderingsintervall
Excellent	740-850
Bra	670-739
Rättvist	580-669
Dålig/ingen kredit	350-579

Räntesatser efter kreditkortstyper

• Belöningar: Kreditkort som erbjuder poäng, miles eller kontant tillbaka på köp
• Studerande: Kreditkort avsedda för högskolestudents begränsade kredithistoria och kreditutbildningsbehov
• Säkrad: Kreditkort som kräver en deposition som fungerar som en initial kreditgräns
• Företag: Kreditkort avsedda för småföretagare som ger åtskillnad mellan företagskostnader, rörelsekapital och ofta belöningar och rabatter på affärsrelaterade inköpskategorier.

Räntesatser efter emittent

Utgivare av kreditkort har olika riskbaserade prissättningspolicyer som orsakar variationer i intervallet räntor de annonserar och så småningom tilldelar kunder baserat på godkända sökandes kredit poäng.

Prime Rate Trend

Kreditkortsräntor indexeras övervägande till Prime Rate tillsammans med en marginal som varierar på kortproduktnivå och individuell kontoinnehavares kreditkvalitet. Prime Rate ligger för närvarande på 3,25%, den lägsta nivån sedan fjärde kvartalet 2015 och har justerats ned från dess decennium-hög på 5,50% nådde under fjärde kvartalet 2018 efter Federal Reserve ekonomiska stimulansåtgärder under tredje och fjärde kvartalet 2019 och igen i Mars 2020. Sedan den senaste förändringen i mars 2020 har Prime Rate varit oförändrad.

Delinquency Rate Trend

Kreditkortsbrott, definierat som konton som är 90 dagar eller mer försenade, har varit under 3% under de senaste åren och hade sjunkit med nästan 30 punkter mellan Q1 och Q2, och med ytterligare 38 punkter mellan Q2 och Q3 2020, troligen på grund av minskade kortutgifter under pandemin och den positiva effekten av stimulansbetalningar på nedbetalning av kort skuld. Brottsligheten steg dock något (med 10 punkter) under fjärde kvartalet 2020, vilket möjligen indikerar en ny böjpunkt i den senaste positiva trenden.

Kreditkortets skuldutveckling

Den totala konsumenten roterande kreditkortsskulden sjönk under $ 1 biljon under det senaste kvartalet för det första tid sedan 2017, vilket återspeglar effekterna av COVID-19 på konsumentkreditkortsutgifter och utestående kreditkort skuld. De senaste månadsuppgifterna från Fed visar att den utestående skuldkrediten i januari 2021 sjunker nästan 10 miljarder dollar från slutet av fjärde kvartalet till 965,1 miljarder dollar.

Metodik

Investopedia spårar individuella kreditkortsräntor på mer än 300 kort som erbjuds allmänheten från 32 av landets största banker och emittenter. De flesta kreditkortspriser annonseras i form av ett intervall från lågt till högt beroende på den sökandes kreditpoäng. Investopedia beräknar den genomsnittliga mitten av annonserade ränteintervall och beräknar också genomsnittet av de nedre och övre ändarna av räntor som uttrycks i intervall.