De klibbiga detaljerna bakom Apples kreditkort

Mars 2019 lanseringshändelse på Apple Inc. (AAPL) Huvudkontoret i Cupertino, Kalifornien, var tänkt att handla om hårdvarutillverkarens djupare dyk i media och underhållning, och det var det. Företaget tillkännagav en ny spelabonnemangsplattform (Apple Arcade), en mer robust streamingplattform (Apple TV+) och en ny premium -prenumerationsplattform (Apple News+). Överraskningsmeddelandet var dock Apple Card, ett Mastercard som Apple skulle erbjuda i samarbete med Goldman Sachs Group Inc. (GS). Detta tar hårdvarutillverkaren djupt in i finansiella tjänster samtidigt som dess 1,4 miljarder användare fångas i sitt ekosystem för alltid. Som Oprah Winfrey sa vid evenemanget, "De finns i en miljard fickor, alla!"

Detaljerna om det nya Apple -kortet

Apple erbjöd kortet till en utvald grupp användare den 8 augusti. 6, 2019, med en bredare version senare på månaden. Apple -kortet kommer att finnas i din Wallet -app och vara tillgängligt på alla dina Apple -enheter. Det spårar dina utgifter med detaljer som leverantörsnamn, betalningsförfallodagar och månatliga utgifter. Det finns inga sena avgifter, årsavgifter, internationella avgifter, överbalansavgifter eller högre ränteavgifter om du är sen med betalningar. Det nämndes inte om APR vid presskonferensen, men om du följde det finstilta skulle du se att det ligger någonstans mellan 13,24% och 24,24%, baserat på kreditvärdighet. Även om den låga delen är låg, kan kunder med den typen av kredit vara svåra att hitta. High end är standard och i linje med andra belöningskort.

Enligt Apple är belöningarna för att använda Apple -kortet mycket konkurrenskraftiga: "Varje gång kunder använder Apple Card med Apple Pay får de 2 procent dagliga kontanter. Kunderna kommer också att få 3 procent dagliga kontanter på alla köp som görs direkt med Apple, inklusive i Apple Stores, i App Store och för Apple -tjänster. "Få det? 2% på alla köp, men 3% för att köpa fler Apple -tjänster. Det är kladdigt. Om du kan rulla dina dagliga pengar till fler spel på Apple Arcade eller betala av dina Apple TV+ -avgifter, varför skulle du inte göra det? Kontantbelöningarna levereras dagligen och görs tillgängliga för dig mycket snabbt på ditt Apple Cash -kortsaldo.

Men Apple vill inte att du hamnar i virveln av kreditkortsskulder. Apple kommer inte att ta ut sena avgifter, kom ihåg? Men det kommer att använda maskininlärning för att spåra dina utgifter och föreslå sätt att hantera din skuld. Precis som användarens iPhone -tracker -användare får varje vecka, vill Apple att du ska vara medveten om dina vanor, så länge dessa vanor är knutna till dess enheter.

Jennifer Bailey, vice president för Apple Pay, gjorde det mycket trevligare på evenemanget:

”Apple Card är utformat för att hjälpa kunderna att leva ett hälsosammare ekonomiskt liv, vilket börjar med en bättre förståelse för deras utgifter så att de kan bli smartare val med sina pengar, transparens för att hjälpa dem att förstå hur mycket det kommer att kosta om de vill betala över tid och sätt att hjälpa dem att betala ner sina balans."

Varför nu?

Apples Services -verksamhet, som inkluderar iTunes, App Store och Apple Pay, är ett av de snabbast växande segmenten inom företaget, men det försvagas fortfarande av hårdvaruförsäljning. Services omsatte 10,9 miljarder dollar under fjärde kvartalet 2019, jämfört med 73,4 miljarder dollar för produkter. Apple bryter inte ut iPhone -försäljningen längre, men de minskade med 15%, enligt företaget. Vissa analytiker tror att tjänster kan vara ett företag på 100 miljarder dollar årligen någon dag snart, och Apple Card kan vara platinabiljetten för att ta det dit.

Big Tech som flyttar till finansiella tjänster är inget nytt. Amazon.com Inc. (AMZN) erbjuder Amazon Prime Card med Visa och gör det svårt att göra något utanför Prime -djungeln om du är medlem. Apple Wallet och Apple Pay var Cupertino-företagets strejk mot digitala plånböcker och betalningar, ett företag på flera biljoner dollar. Men det saknade en mer mångsidig betalningsprodukt som hade ett bredare utbud av alternativ och gav sina användare ingen anledning att betala med något annat. Apple Pay är fortfarande inte allmänt accepterat, men Mastercard är det.

Varför Goldman Sachs?

Glöm det faktum att Goldman -bankirer kan vara bland de få som har råd med de nya iPhonesna längre. Det finansiella institutet har försökt slå sig in i detaljhandeln i flera år. 2016 rullade det ut Marcus, sin affärsbank, med ett liknande uppdrag som Apple Card:

"Marcus personliga lån och online sparkonton hjälper människor att hitta sätt att vara smartare med sina pengar. Vi handlar om att hjälpa kunder att göra det bättre nu och i längden. "

Precis som Apple erbjuder Marcus kostnadsfria personliga lån till kunder och är relativt konkurrenskraftig med sina check- och sparkonton. Men Marcus har ännu inte etablerat sitt varumärke utanför Goldman Sachs arv. Det har precis börjat göra det med några djärva marknadsföringsåtgärder i större städer, men kopplingen till Apple, den ultimata marknadsföraren och varumärket, borde hjälpa lite.

"Enkelhet, transparens och integritet är kärnan i vår filosofi för utveckling av konsumentprodukter", säger David M. Solomon, ordförande och VD för Goldman Sachs, i Apples pressmeddelande. "Vi är glada över att samarbeta med Apple på Apple Card, vilket hjälper kunderna att ta kontroll över sina ekonomiska liv."

Det finns det "kontroll" ordet igen. I mars medieshow i Cupertino nämnde flera chefer från Apple att användare inte vill hoppa runt från app till app och enhet till enhet för att njuta av sina upplevelser. De vill ha bekvämlighet och de vill ha det i sina händer. Apple har revolutionerat hur vi använder våra händer under det senaste decenniet. Med den genomsnittliga användaren vidrör sin telefon hundratals gånger om dagen och spenderar så många som fyra timmar att titta på den, iPhone är den klibbigaste av produkter. Det nya Apple Card gjorde det ännu mer så.