Hur man öppnar ett onlinemäklarkonto

Du har bestämt dig för att öppna en online mäklarkonto och börja din investeringsresa. Bra beslut!

De flesta amerikanska onlinemäklare har möjlighet att låta dig öppna ett nytt konto på deras webbplats eller via sin mobilapp. Det finns några saker att tänka på innan du trycker på länken "Öppna ett konto".

1. Välj den typ av mäklarkonto du behöver
2. Tänk på de funktioner du vill ha och deras tillhörande kostnader
3. Välj den mäklare som bäst passar dina önskade behov
4. Starta ansökningsprocessen
5. Finansiera ditt nya konto och börja investera

Steg 1: Välj den typ av mäklarkonto du behöver

När du väljer en mäklare, tänk på din investeringsstil. Är du intresserad av att hålla koll på marknaderna varje dag? Eller är du mer av en uppsättning det och glömmer det typ av investerare?

Om du vill förbli engagerad på marknaderna, överväga vilka typer av tillgångar du är bekväm med att handla eller vill lära dig att handla. De flesta investerare har aktier, börshandlade fonder (ETF) och/eller fonder. Om du tittar på handel 

alternativ, det finns ett antal självstyrda onlinemäklare med ett brett utbud av verktyg som kan hjälpa dig att välja lämpliga strategier. Även om handelsalternativ anses vara mer riskfyllda än handel med aktier och ETF: er, finns det några mycket konservativa strategier som är utformade för att generera inkomst som du kan lära dig mer om med Investopedias Alternativ Grunder handledning.

Många mäklare låter dig investera i fast inkomst värdepapper på nätet, och ha obligationsskärmar och andra verktyg som hjälper dig att bygga en portfölj.

För dem som vill investera pengar men inte tid för att bygga välstånd, bör du ta en bra titt på en finansiell rådgivare eller en robo-rådgivande service. Robo-rådgivare presenterar dig en kort undersökning av din tidshorisont och risklust och ber dig ange hur mycket du planerar att investera. Om du investerar för pension, och det datumet ligger årtionden i framtiden, kan du vara mer villig att investera i mer riskfyllda tillgångsklasser än om du behöver använda dina investeringar om tre år.

Du måste också bestämma om du öppnar ett vanligt skattepliktigt konto eller ett individuellt pensionskonto (IRA). Ett annat beslut innebär att du äger kontot: öppnar du ett konto för dig själv eller om det kommer att finnas andra ägare (t.ex. en make eller ett barn) som också kan logga in? Om du öppnar ett konto för att hjälpa en mindreårig att spara till en högskoleutbildning kan du öppna en depåkonto, eller ett skattefördelat undervisningskonto som ofta kallas en 529 Sparkonto.

Vi kan hjälpa dig att sortera igenom utbudet av mäklare som finns. Besök vår Best Online Brokers Awards center för detaljerade granskningar av dussintals amerikanska mäklare. Där tillhandahåller vi listorna över bästa mäklare för en mängd olika investeringsbehov och preferenser, inklusive Bästa mäklare för ETF: er och Bästa mäklare för IRA: er.

Steg 2: Tänk på de funktioner du vill ha och deras tillhörande kostnader

Det finns ett stort fokus på standardprovisionerna för placering av aktier, men det finns mer att investera hos en nätmäklare än avgifter. Mycket av den diskussionen avdunstade under det sista kvartalet 2019 när de flesta onlinemäklare sänka sina avgifter för aktiehandel till noll och minskade även kommissioner per ben till noll. Du kommer fortfarande att betala provision per kontrakt på de flesta optioner, och du hittar avgifter som sträcker sig från $ 0,10-$ 0,65 per kontrakt hos de flesta mäklare.

Vissa "gratis" affärer kostar dock en dold kostnad. Forsknings- och nyhetsfunktioner är lätta (och ibland obefintliga), och du kommer sannolikt att få mindre än optimala fyllningar för dina transaktioner eftersom mäklaren måste tjäna pengar någonstans. Gratis affärer betalas i allmänhet av routing till market makers, som betalar mäklaren för orderflödet, men som inte prioriterar prisförbättring.

Så leta efter en mäklare som har forsknings- och utbildningsfunktioner som kan hjälpa dig att växa som investerare, särskilt om du är ny på att investera. Kolla in vår lista över Bästa mäklare för nybörjare som utgångspunkt. Denna grupp är erkänd baserat på deras utbildningsresurser, enkla navigering, tydliga uppdrags- och prissättningsstrukturer, portföljbyggnadsverktyg och forskning.

Steg 3: Välj den mäklare som bäst passar dina önskade behov

Tveka inte att använda chattfunktionen från många av mäklarna för att ställa mer ingående frågor till deras supportrepresentanter. Du kan sluta ringa en support för nya kunder, så att du kan kontrollera kvaliteten på hjälpen. Det här är en bra tid att gå igenom de vanliga frågorna (FAQ) på mäklars webbplatser också för att se till att du inte kommer att möta några överraskningar.

När du bestämt dig, klicka på "Öppna ett konto" och börja!

Steg 4: Starta ansökningsprocessen

Efter att du har bestämt dig för en mäklare, du måste fortfarande ta itu med formaliteten i att öppna ett konto.

Oavsett vilket företag eller vilken typ av konto du väljer, det finns viss information som du måste ha till hands innan du startar kontoöppningsprocessen. Du behöver grundläggande data om dig själv och andra kontoinnehavare, till exempel personnummer, födelsedatum och adress, men du kommer också att få några frågor om din sysselsättning. Om du är bosatt i USA men inte är medborgare måste du ha ditt pass och uppehållstillstånd till hands.

Mäklare är skyldiga att samla in annan information så att de kan hänga med i en uppsättning regler som kallas ”Lär känna din klient,”Som är avsedda att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism. De måste också se till att du är den du säger att du är för att undvika att vara inblandad i identitetsstöld.

Några av frågorna kan verka nyfikna, men USA-registrerade mäklare måste göra dessa frågor som hjälper företaget skapa en profil av din investeringsupplevelse och kunskap, för att se till att du investerar i tillgångsklasser som du förstå. Bestämmelserna styr också informationen som mäklaren kan visa för dig. Mäklare får erbjuda begränsade typer av råd till självstyrda investerare, så frågorna de ställer hjälper dem att klassificera dig.

Du kommer att bli tillfrågad om hur du känner för att ta ekonomiska risker, tillsammans med hur länge du förväntar dig att hålla investeringarna. Din skattestatus-ensamstående, gift inlämning tillsammans, etc.-är en del av denna profil, liksom alla andra tillgångar du har, till exempel ett hus, ett checkkonto eller ett arbetsgivarsponserat pensionskonto. Du kommer också att bli ombedd att få en rad av din årliga inkomst. Oroa dig inte om dina svar här stämmer med slanten eller procenten. Mäklare är inte skyldiga att verifiera eller uppdatera denna information under ditt förhållande. Ändå kan du alltid gå tillbaka till profilområdet på webbplatsen och uppdatera dina svar när dina omständigheter ändras, särskilt om du vill komma åt ytterligare tillgångsklasser.

Om du känner dig obekväm med att tillhandahålla den här typen av information online kan du ladda ner och skriva ut ett papper applikation, som du måste fylla i och skicka tillbaka, men det kan försena upprättandet av ditt konto med åtminstone en vecka. Du kan också gå in i en filial på en av mäklarna med en tegelsten och kunna öppna ditt konto personligen. De webbplatser som mäklare har skapat har dock en stor säkerhet inbyggd, och de ger också det snabbaste sättet att öppna och finansiera ett konto.

Även om mäklare samlar i huvudsak samma information från nya kontoinnehavare, skiljer sig designen från en webbplats till en annan. Hela processen, när du har samlat all nödvändig information, bör inte ta mycket mer än 15 minuter.

Steg 5: Finansiera ditt nya konto och börja investera

När ditt konto är öppet kan du skapa dina online -uppgifter - användar -ID och lösenord - för att logga in.

För att komma igång med handeln måste du sätta in lite pengar på ditt konto. Du har några alternativ här, men det enklaste sättet att gå är att länka ett bankkonto till ditt mäklarkonto. Du behöver din banks nio-siffriga dirigeringsnummer och ditt kontonummer, som vanligtvis är tio siffror. Du kan hitta dirigeringsnumret på en check eller på din banks webbplats, eller genom att använda routingsnummersökningen på American Bankers Association webbplats.

Du kan också skriva en check och skicka den, men det kommer att försena ditt konto med en vecka eller så. Fördelen med att länka ett bankkonto till ditt mäklarkonto är det enkelt att flytta pengar fram och tillbaka. USA-baserade mäklare tillåter dig genom förordning inte att finansiera ett mäklarkonto med ett kreditkort.

Vissa mäklare låter dig också ställa in en vanlig månatlig överföring av kontanter från check till mäklare. Vi tycker att detta är användbart, särskilt för dem som finansierar ett pensionskonto eller sparar för ett visst mål. Att få vana att göra regelbundna insättningar är en idealisk användning av teknik.

Det kommer att gå en tid, en dag till sju dagar, mellan ditt konto öppnas och när du kan börja handla, baserat på hur du har valt att sätta in pengar. Ta dig tid att bli mer bekant med mäklarens webbplats och mobilappar genom att titta på introduktionsvideor och organisera din hemsida. Skapa en bevakningslista med aktier och leka med mäklarens aktie- och fondskannrar.

De flesta mäklare tar nu ut en liten avgift, 1-2 dollar per månad, för att skicka pappersförklaringar och bekräftelser, men du kan välja elektroniska aviseringar och undvika dessa avgifter. Du bör också gå in på din profil och definiera vilka typer av e -postmeddelanden och snigelmeddelanden du vill få från din mäklare och deras partners.

När din insättning har gjort det till ditt nya konto kan du börja göra några affärer. Här är en skål för din investeringsframgång!