Definition av personlig bokslut

Vad är ett personligt bokslut?

Begreppet personligt ekonomiskt uttalande avser ett dokument eller kalkylblad som beskriver en individs ekonomiska ställning vid en given tidpunkt. Uttalandet innehåller vanligtvis allmän information om individen, såsom namn och adress, tillsammans med en uppdelning av totalen tillgångar och skulder. Uttalandet kan hjälpa individer att spåra sina ekonomiska mål och förmögenhet och kan användas när de ansöker kreditera.

Förstå personlig bokslut

Bokslut kan förberedas för antingen företag eller privatpersoner. En individs bokslut kallas ett personligt bokslut och är en enklare version av företagsuttalanden. Båda är verktyg som kan visa ämnets ekonomiska hälsa.

En personlig bokslut visar individens nettovärde- deras tillgångar minus deras skulder - vilket återspeglar vad den personen har i kontanter om de säljer alla sina tillgångar och betalar av alla sina skulder. Om deras skulder är större än deras tillgångar anger bokslutet ett negativt nettoförmögenhet. Om individen har fler tillgångar än skulder, hamnar de med ett positivt nettoförmögenhet.

Att hålla en uppdaterad personlig bokslut gör det möjligt för en individ att spåra hur deras ekonomiska hälsa förbättras eller försämras med tiden. Dessa kan vara ovärderliga verktyg när konsumenterna vill ändra sin finansiella situation eller ansöka om kredit som ett lån eller ett inteckning. Att veta var de står ekonomiskt tillåter konsumenter att undvika onödiga förfrågningar om sina kreditupplysningar och besväret med avvisade kreditansökningar.

Uttalandet tillåter också kreditera tjänstemän för att enkelt få perspektiv på sökandens ekonomiska situation för att fatta ett välgrundat kreditbeslut. I många fall kan individen eller paret bli ombedd att lämna en personlig garanti för en del av lånet eller de kan behöva ställa upp säkerhet för att säkra lånet.

Särskilda överväganden

En personlig bokslut är uppdelad i tillgångar och skulder. Tillgångar inkluderar värdet av värdepapper och medel som innehas check- eller sparkonton, pensionskontosaldon, handelskonton, och fastigheter. Skulder inkluderar alla skulder som individen kan ha, inklusive personliga lån, kreditkort, studielån, obetalda skatter, och bolån. Skulder som ägs gemensamt ingår också. Gifta par kan skapa gemensamma personliga bokslut genom att kombinera sina tillgångar och skulder.

Intäkter och kostnader ingår också om deklarationen används för att uppnå kredit eller för att visa någons övergripande finansiella ställning. Detta kan spåras på ett separat blad eller ett tillägg, kallat resultaträkning. Detta inkluderar alla former av inkomster och utgifter - vanligtvis uttryckta i form av månatliga eller årliga belopp.

Följande poster ingår inte i en personlig ekonomisk redovisning:

• Affärsrelaterade tillgångar och skulder: Dessa är uteslutna om inte individen är direkt och personligt ansvarig. Så om någon personligen garanterar ett lån för deras verksamhet - liknande cosigning—Lånet ingår i deras personliga bokslut.
• Hyrda artiklar: Allt som hyrs ingår inte i personliga bokslut eftersom tillgångarna inte ägs. Detta ändras om du äger fastigheten och hyr ut den till någon annan. I det här fallet är värdet på fast egendom ingår i din tillgångslista.
• Personlig egendom: Föremål som möbler och hushållsartiklar ingår vanligtvis inte som tillgångar på en personlig balansräkning eftersom dessa objekt inte lätt kan säljas för att betala av ett lån. Personlig egendom med betydande värde, såsom smycken och antikviteter, kan inkluderas om deras värde kan verifieras med en värdering.

Kom ihåg. Din kreditupplysning och kredithistoria är stora överväganden när det gäller att få ny kredit och allt långivare har olika krav för kreditgivning. Så även om du har ett positivt nettoförmögenhet - fler tillgångar än skulder - kan du fortfarande nekas ett lån eller kreditkort om du inte har betalat dina tidigare skulder i tid eller har för många förfrågningar.

Exempel på en personlig bokslut

Låt oss anta att Henry vill spåra sitt nettoförmögenhet när han går mot pensionering. Han har betalat av skulder, sparat pengar, investerar, och blir allt närmare att äga sitt hem. Varje år uppdaterar han uttalandet för att se de framsteg han gjort.

Så här skulle han bryta ner det. Han skulle lista alla sina tillgångar - 20 000 dollar för en bil, 200 000 dollar för sitt hus, 300 000 dollar i investeringar och 50 000 dollar i kontanter och ekvivalenter. Han äger också några mycket samlingsbara frimärken och konst värderade till 20 000 dollar som han kan lista. Hans totala tillgångar är därför 590 000 dollar. När det gäller skulder är Henry skyldig $ 5000 på bilen och $ 50.000 för sitt hus. Även om han gör alla sina köp med ett kreditkort, betalar han av saldot varje månad och har aldrig något saldo. Henry gav ett lån till sin dotter och det finns 10 000 dollar kvar på det. Även om det inte är Henrys lån är han fortfarande ansvarig, så det ingår i uttalandet. Henrys skulder är 65 000 dollar.

När vi subtraherar hans skulder från hans tillgångar är Henrys nettoförmögenhet 525 000 dollar. Även om han använder den främst för att spåra sin ekonomiska hälsa, kan Henry använda denna information - och uttalandet som helhet - om han vill ansöka om någon annan kredit.