Hur skiljer sig en systematisk investeringsplan (SIP) från en fond?
Fonder beskrivs ofta som en korg av aktier eller obligationer, beroende på fondens investeringsmål, hanteras av en professionell med aktier i portföljen som görs tillgängliga för köp av investerare. I slutet av varje handelsdag, alla fondens innehav är prissatta och fondens substansvärde beräknas. Köp av fonder kan göras med engångsinvesteringar eller genom en systematisk investeringsplan (SIP).
Viktiga takeaways
- En systematisk investeringsplan innebär att man regelbundet och vanligtvis investerar en konsekvent summa pengar i samma värdepapper, som kan vara en fond eller fonder.
- En SIP drar vanligtvis automatiska uttag från finansieringskontot och kan kräva utökade åtaganden från investeraren.
- SIPs fungerar enligt principen om genomsnittskostnad i dollar och köper fler aktier när kurserna sjunker.
- De flesta fondbolag erbjuder SIP.
Fonder
Fonder är investeringsmedel som samlar ihop pengar från många investerare och sedan använder de pengarna efter en uttalad strategi. Till exempel kan en fond vara intresserad av att generera extra avkastning genom att identifiera undervärderade småbolag med hög tillväxtpotential genom att göra djupgående forskning. En annan fond kan istället försöka helt enkelt replikera S&P 500 -indexet på ett passivt sätt. Hur som helst tillåter investeringsfonder investerare att få professionell penninghantering över en rad strategier och investeringsstilar.
Att köpa aktiefonder kan göras som en engångstransaktion, eller så kan investerare välja att samla fler aktiefonder över tiden. Således vänder vi oss till systematiska investeringsplaner som ett sätt att uppnå det senare.
SIP -planer
En systematisk investeringsplan (SIP) är en plan där investerare regelbundet betalar lika mycket till en fond, handelskontoeller pensionskonto som ett 401 (k).
En SIP innebär att en investerare bidrar med ett fastställt dollarbelopp regelbundet. Till exempel kan du skapa en SIP för att köpa 100 USD per månad för ABCDX fond. Varje månad, på det angivna datumet, skulle du få den köpordern att köras. Detta sätt att investera erbjuder två viktiga fördelar: enkelt att spara och köpa aktier konsekvent även när marknaderna är nere - vilket möjliggör bättre priser i genomsnitt.
Att sätta upp en SIP gör det lättare att budget för pension och andra investeringsmål. När du arbetar in en liten summa till en månadsbudget blir det mer troligt att du håller fast vid planen, vilket gör det lättare att uppnå dina investeringsmål. Till exempel är det relativt enkelt att engagera sig för att investera $ 100 per månad för pensionssparande, men det kan vara svårare att komma med 1 200 dollar åt gången.
Genom att regelbundet köpa aktier i en fond kan du minska den genomsnittliga kostnaden per aktie. Marknadsfluktuationer över tid kommer sannolikt att ge möjligheter där aktier köps till ett lägre pris. Denna teknik, kallad medelkostnad i dollar, är en allmänt använd strategi av många investerare och rekommenderas av finansiella rådgivare.
Vad experterna har att säga:
Advisor Insight
Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX
En systematisk investeringsplan, eller SIP, innebär helt enkelt att göra regelbundna och schemalagda bidrag till ditt investeringskonto eller en specifik säkerhet. Medelvärdet för dollar är ett SIP i sin enklaste form.
Att till exempel investera $ 500 per månad totalt i två olika fonder på $ 250 vardera skulle vara en SIP. Men en SIP är inte en investeringsstrategi som en fond. En fond är en professionellt förvaltad fond där förvaltaren investerar enligt fondens prospekt.
Medan SIP är ett bra sätt att investera när du växer dina tillgångar, när du samlar en anständig mängd rikedom och är, säg, närmar sig pensioneringen, kanske du vill överväga någon typ av defensiv strategi som innebär mer aktiv förvaltning.
