Kreditreparationsgranskningsmetodik
När det gäller att hantera din ekonomi är grundläggande forskning om alla företag du arbetar med av yttersta vikt. Detta kan inte vara mer sant än med kreditreparationsföretag.
Enligt U.S. Federal Trade Commission (FTC) är kreditreparationsbedrägerier otroligt vanliga. Det har förekommit flera fall av kriminella som inrättat falska kreditreparationssystem som är utformade för att stjäla personnummer, och några helt legitima företag har anklagats för att ha kränkt konsumenträttigheter genom att ta ut olagliga avgifter och gett falska löften till kunderna. Även de med en ren historia står ofta inför stora mängder konsumentklagomål av olika anledningar, till exempel överprissatta tjänster och bristande resultat.
FTC gör det klart att inget kreditreparationsföretag är auktoriserat att utföra åtgärder som du inte kan göra på egen hand gratis. Under Fair Credit Reporting Acthar du lagligt rätt att få tillgång till din kreditupplysning gratis en gång per år eller om du har utsatts för identitetsstöld. Dessutom föreskriver lagen att du kan bestrida felaktigheter i din rapport och få bort negativ information efter ett visst antal år. FTC erbjuder en tydlig, steg-för-steg-guide om hur du gör detta utan att betala ett kreditreparationsföretag.
I slutändan väljer många fortfarande att arbeta med ett kreditreparationsföretag eftersom de känner sig överväldigade av tvistprocessen och är villiga att betala för experthjälp. Det finns ett antal sätt på vilka kreditreparationsföretag kan ge värde, till exempel upptäcktsfel i din rapport som du annars kan missa. FTC informerar om att välrenommerade företag också hjälper dig att uppnå långsiktig ekonomisk framgång som går utöver din kreditupplysning genom att tillhandahålla budgethjälp och gratis utbildningsmaterial.
Så hur berättar du ett legitimt kreditreparationsföretag från en bluff? Det är frågan vi ville svara på i vår serie av kreditreparationsgranskningar. Vi tittade på några av de mest populära företagen och undersökte noga deras tjänster, prisstrukturer och anseende för att avgöra om de erbjuder värde eller inte. I den här guiden kommer vi att gå igenom den metod vi använde för att utvärdera varje företag och förklara varför varje faktor som vi undersökt är viktig när det gäller kreditreparation.
Krediteringsmetodik
Kreditreparation är en komplex tjänst som involverar många rörliga delar. Dessutom erbjuder inga två kreditreparationsföretag exakt samma tillvägagångssätt. För att få en rättvis utvärdering av varje företag vi granskade delade vi upp vårt poängblad i fem kategorier enligt nedan.
Inom varje kategori rankade vi varje företag på specifika aspekter av deras tjänst på en skala från 1 (lägsta) till 5 (högsta). Vi tog sedan det vägda genomsnittet av alla poäng enligt vikten av varje för att bestämma om vi ska arbeta med ett kreditreparationsföretag eller inte. De procentsatser som används för att väga varje kategori beskrivs i följande tabell.
| Stabilitet | 2% |
|---|---|
| Rykte och kundnöjdhet | 11% |
| Kundupplevelse | 7% |
| Tjänster | 30% |
| Kostnader och avgifter | 50% |
I slutändan fick varje företag ett totalt betyg från 1,0 till 5,0, där 5,0 var det bästa möjliga betyget och 1,0 var det sämsta.
Följande avsnitt ger en mer detaljerad uppdelning av de specifika datapunkter som vi använde för att utvärdera kreditreparationsföretag i varje kategori.
Utvärdera stabilitet
Till skillnad från andra finansiella branscher som försäkringar finns det inget auktoritativt organ som bedömer stabiliteten hos kreditreparationsföretag. Eftersom denna information inte var tillgänglig använde vi det näst bästa måttet för att utvärdera stabilitet: antal år i verksamheten.
Antalet år som en kreditreparationsorganisation har varit verksam är viktigt eftersom det visar att företaget har uppnått långsiktig stabilitet. Det betyder inte bara att företaget sannolikt inte kommer att gå i drift innan du slutför de tjänster du betalt för betyder det också att de har fått år (eller till och med decennier) av erfarenhet av att hjälpa andra i din situation. Ett kreditreparationsföretag som har funnits länge kommer sannolikt att ha fått tillräckligt med respekt från kunderna för att fortsätta attrahera affärer.
Baserat på branschgenomsnitt gjorde vi varje företags antal år i verksamheten med hjälp av följande skala:
| Utmärkt (5) | Mer än 25 år i branschen |
|---|---|
| Utmärkt (4) | Sexton till 25 år i branschen |
| Bra (3) | Elva till 15 år i branschen |
| Rättvist (2) | Sex till tio år i branschen |
| Dåligt (1) | Fem eller färre år i branschen |
Företagets rykte och kundnöjdhet
Inom kreditreparation säger ett företags rykte mycket om vilken typ av upplevelse det ger kunderna. Det finns många kanaler för reglerande myndigheter och konsumenter att lämna in klagomål om ett kreditreparationsföretag, både officiella och inofficiella. Vi tittade på klagomålsdata från tre av de mest erkända tredjepartskällorna:
- Consumer Financial Protection Bureau klagomål och åtgärder
- Better Business Bureau recensioner
- Google recensioner
Consumer Financial Protection Bureau klagomål och åtgärder
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) är en statlig myndighet som fungerar som konsumentförespråkare på finansmarknader relaterade till banker, lån och kredit. En av CFPB: s kärnfunktioner är att föra klagomål som beror på orättvisa metoder. Klagomål publiceras i en databas på CFPB: s webbplats som alla kan komma åt.
Även om CFPB inte verifierar de specifika fakta i klagomål, avstår byrån från att publicera dem som inte uppfyller strikta kriterier. Om ett kreditreparationsföretag har samlat på sig många klagomål är det vanligtvis ett gott tecken på att något i företagets rutiner inte passar bra hos konsumenterna. Var medveten om att brist på klagomål inte nödvändigtvis är en positiv indikator. CFPB har befogenhet att vidta verkställighetsåtgärder mot företaget om det utreder ett klagomål och finner att lagen har brutits.
Vid granskningen av varje kreditreparationsföretag letade vi upp antalet klagomål som de hade fått i CFPB -databasen och tilldelade en poäng baserad på följande intervall:
| Utmärkt (5) | Inga klagomål under de senaste tre åren |
|---|---|
| Utmärkt (4) | Inga klagomål det senaste året |
| Bra (3) | En till fem klagomål under det senaste året |
| Rättvist (2) | Fem till tio klagomål under det senaste året |
| Dåligt (1) | Tio eller fler klagomål under det senaste året eller verkställighetsåtgärder |
Better Business Bureau recensioner
Till skillnad från vad många konsumenter tror är Better Business Bureau (BBB) inte en tjänsteman myndighet, men en privat ideell organisation som oberoende utvärderar företag och fältkunder klagomål. BBB tillåter företag att betala en avgift för officiell ackreditering och tilldelar alla företag betyg, oavsett ackrediteringsstatus.
Under de senaste åren har giltigheten av BBB -betyg ifrågasatts av journalistiska undersökningar som fann avvikelser baserade på om företaget hade betalat för ackreditering. Genom att känna till denna information är det viktigt att ta BBB -betyg med en nypa salt.
I slutändan valde vi att inte ta med BBB -ackrediteringsstatus eller byråbetyg i beaktande när vi beräknade företagens totala poäng. Vi inkluderade dock varje företags genomsnittliga kundrecension. Kunder kan lämna en recension för företag på BBB: s webbplats utan att klaga, vilket ger poängen 1 till 5 baserat på deras erfarenhet av företaget. Vi tog med dessa recensioner baserat på följande poängsystem:
| Utmärkt (5) | 5 stjärnor |
|---|---|
| Utmärkt (4) | 4 stjärnor till mindre än 5 hela stjärnor |
| Bra (3) | 3 stjärnor till mindre än 4 hela stjärnor |
| Rättvist (2) | 2 stjärnor till mindre än 3 hela stjärnor |
| Dåligt (1) | Mindre än 2 helstjärnor eller inga recensioner |
Google recensioner
Ett företags Google -profil är en vanlig plats för kunder att gå när de vill lämna en recension för ett företag de har interagerat med. Dessa recensioner visas ofta när du söker efter ett företags namn med Googles sökmotor. Recensioner består av ett stjärnbetyg på en skala från 1 till 5 och ett valfritt avsnitt för kunden att skriva en mer detaljerad förklaring av poängen de gav.
I vår metod tilldelades Google -recensioner poäng baserat på genomsnittligt betyg enligt följande:
| Utmärkt (5) | 5 stjärnor |
|---|---|
| Utmärkt (4) | 4 stjärnor till mindre än 5 hela stjärnor |
| Bra (3) | 3 stjärnor till mindre än 4 hela stjärnor |
| Rättvist (2) | 2 stjärnor till mindre än 3 hela stjärnor |
| Dåligt (1) | Mindre än 2 helstjärnor eller inga recensioner |
Kundupplevelse
Ett kreditreparationsföretags engagemang för kundupplevelse är ofta en stark indikator på kvaliteten på tjänsterna de tillhandahåller. När kreditreparationsorganisationer inte gör tillräckligt med ansträngningar för att ge en bra upplevelse tenderar kunderna att ha svårt att kontakta företaget och få uppdateringar om sin ärendestatus. Eftersom de flesta kreditreparationstjänster nu erbjuds digitalt innebär det i allmänhet att du tillhandahåller en användbar, lättanvänd webbplats och virtuella verktyg som en app eller kundportal.
Med hänsyn till allt detta utvärderade vi kundupplevelsen genom att titta på dessa tre områden:
- Webbplatsinnehåll
- Webbplatsens användbarhet
- Digital tillgänglighet
Webbplatsinnehåll
I den digitala tidsåldern sker din första interaktion med alla företag ofta via sin webbplats. Kreditreparationsföretag använder sina webbplatser för att locka kunder genom att tillhandahålla information om deras tjänster och fördelarna med kreditreparation. Tyvärr är inte alla företag ärliga, och vissa publicerar felaktig information som kan vilseleda kunder att tro att företaget kan göra mer än det verkligen kan.
När vi granskade kreditreparationsföretag letade vi efter tre viktiga saker som illustrerar kvaliteten på informationen som presenteras:
- Prisupplysning
- Online resurser
- FAQ -sida
Prisupplysning
En av de vanligaste klagomålen om kreditreparationsföretag är att de inte är i förväg om sina priser, vilket leder till att vissa kunder oavsiktligt får avgifter som de inte var medvetna om. Företag som värdesätter transparens bör publicera sina priser tydligt online så att kunderna vet exakt vad de kan förvänta sig att betala för tjänster innan de ringer.
För varje kreditreparationsföretag letade vi efter prisinformation på deras webbplats och tilldelade följande punkter:
| Utmärkt (5) | Pris avslöjas online |
|---|---|
| Dåligt (1) | Pris anges inte online |
Online resurser
Ett verkligt välrenommerat kreditreparationsföretag bör närma sig att fixa din kredit som en lösning i flera steg. Förutom att bestrida kreditfel kommer de bästa företagen också att tillhandahålla resurser som täcker finansiell planering och skuldhantering i stor bild. De flesta företag som erbjuder resurser gör det gratis, vilket visar värde för potentiella kunder som funderar på att registrera sig för tjänster.
Vi utvärderade kreditreparationsföretagens onlineresurser baserat på denna skala:
| Utmärkt (5) | Gratis app eller interaktivt verktyg |
|---|---|
| Utmärkt (4) | Gratis e-böcker och/eller videor |
| Bra (3) | Blogg |
| Rättvist (2) | Grundläggande information |
| Dåligt (1) | Ingen |
FAQ -sida
Kreditreparation kan verka skrämmande för dem som aldrig har bestritt ett fel på sin rapport tidigare. Det är helt normalt att ha frågor om hur processen fungerar och vad man kan förvänta sig under vägen. För att besvara dessa frågor öppet bör kreditreparationsföretag ha en FAQ-sida som ger fördjupade svar på frågor inte bara om kreditreparationsprocessen, utan också om företagets specifika metoder som prissättning och policyer.
Företag fick följande poäng beroende på om de hade en FAQ -sida eller inte:
| Utmärkt (5) | Har en FAQ -sida |
|---|---|
| Dåligt (1) | Har ingen FAQ -sida |
Webbplatsanvändbarhet
Informationen som finns på ett kreditreparationsföretags webbplats är viktig, men det kommer inte att göra någon nytta om du inte kan hitta den. Vi gav företag fler poäng om de hade dedikerade resurser för att designa en lyhörd webbplats som gjorde det enkelt att hitta det du letar efter.
Vi gjorde vår webbplats användbarhetsanalys så objektiv som möjligt med hjälp av dessa kriterier:
| Utmärkt (5) | Intuitiv design, interaktiva verktyg, lätt att hitta information |
|---|---|
| Utmärkt (4) | Väl utformad, mycket informativ men få verktyg |
| Bra (3) | Genomsnittlig design, innehåller användbar information |
| Rättvist (2) | Design saknas, information är svår att hitta |
| Dåligt (1) | Föråldrad design, dålig erfarenhet, saknad viktig information |
Digital tillgänglighet
Den teknik som finns tillgänglig idag gör det möjligt för företag att erbjuda mycket mer än bara en webbplats. Vi belönade kreditreparationsföretag för att göra ytterligare teknik tillgänglig som hjälper kunder att lättare navigera i kreditreparationsprocessen. Dessa tekniker är:
- Kundportal online
- Mobil app
- Webbchatt
Kundportal online
En online -kundportal är ett verktyg som kunder kan komma åt med ett användarnamn och lösenord. Vid inloggning kan kunder hitta information som viktiga dokument, tviststatus och uppdateringar från kreditreparationsspecialisten som hanterar sitt ärende.
De kreditreparationsföretag vi granskade fick följande poäng för närvaron eller frånvaron av en kundportal:
| Utmärkt (5) | Har en kundportal online |
|---|---|
| Dåligt (1) | Har ingen kundportal online |
Mobil app
Mobilappar är en annan trend inom teknik som gör stor skillnad i kreditreparationsupplevelsen. Eftersom de flesta konsumenter spenderar mer tid på sina telefoner än sina datorer under hela dagen, kan en mobilapp göra det lättare att ta emot information och få tillgång till resurser.
Vår rubrik tilldelade företag med mobilappar poäng med denna skala:
| Utmärkt (5) | Har en mobilapp |
|---|---|
| Dåligt (1) | Har ingen mobilapp |
Webbchatt
Alla vill inte ta telefonen eller vänta på ett mejl varje gång de har en fråga. Webbchatt är en bekväm kundservicekanal som tenderar att vara mycket snabbare och effektivare än traditionella kontaktmetoder.
De företag vi granskade belönades för att ha en webbchatt enligt följande:
| Utmärkt (5) | Har en webbchatt |
|---|---|
| Dåligt (1) | Har ingen webbchatt |
Kreditreparationstjänster
Kreditreparation är inte en tjänst som passar alla. De flesta företag erbjuder flera olika alternativ som kan inkludera olika kreditreparationsalternativ, nivåer i servicenivåer och ytterligare reparationserbjudanden utan kredit. För att ytterligare undersöka omfattningen av tillgängliga tjänster delade vi upp dem i två huvudkategorier:
- Kreditreparationspaket
- Ytterligare tjänster erbjuds
Kreditreparationspaket
Inga två kreditreparationstjänster är desamma. Kreditreparationsorganisationer delar ofta upp sina tjänster i olika paket som varierar med antalet eller typen av tjänster som ingår. Till exempel kan vissa företag be dig att betala mer för obegränsade tvister per månad, medan andra utesluter tjänster som kreditövervakning från baspaket men erbjuder dem i premiumplaner.
Vissa företag erbjuder bara ett servicepaket medan andra låter kunderna välja mellan flera olika alternativ. Oavsett hur många val ett företag gör tillgängliga, inkluderar inte alla samma omfattning av tjänster i sin månadsavgift.
För att skapa en standardiserad metod för utvärdering av servicepaket för kreditreparationer tittade vi på data inom tre huvudområden:
- Olika servicepaket erbjuds
- Om kreditövervakning erbjuds
- Hur många månatliga tvister ingår
Tjänstepaket erbjuds
Varje kreditreparationskund har olika behov. Vissa har bara ett eller två mindre fel att ta bort från sin rapport, men andra kräver betydande hjälp med en stor skillnad. Helst kommer ett kreditreparationsföretag att erbjuda paket till olika prispunkter så att kunderna inte betalar för mycket för ett fullservicealternativ som de inte behöver.
De kreditreparationsföretag vi granskade fick poäng för antalet servicepaket de erbjöd enligt denna skala:
| Utmärkt (5) | Mer än tre servicepaket |
|---|---|
| Utmärkt (4) | Två eller tre servicepaket |
| Bra (3) | Endast servicepaket |
Kreditövervakning
Kreditövervakning är en typ av tjänst som spårar din kreditrapport och meddelar dig om det finns några väsentliga förändringar du bör veta om. Om du behöver kreditreparationstjänster är chansen stor att du också registrerar dig för kreditövervakning så att du alltid är uppdaterad om ändringar i din rapport när de inträffar.
Tyvärr inkluderar inte alla kreditreparationsföretag kreditövervakning i sina servicepaket. Vissa gör till och med kreditövervakning obligatorisk men kräver att kunderna betalar en extra avgift för denna tjänst, ofta via en tredje part.
Vi använde följande poängsystem för att bedöma tillgängligheten för kreditövervakning från varje företag:
| Utmärkt (5) | Kreditövervakning ingår |
|---|---|
| Utmärkt (4) | Extra kostnad |
| Bra (3) | Erbjuds inte eller avslöjas inte |
Månatliga tvister ingår
Varje gång ett kreditreparationsföretag kontaktar en kreditbyrå å dina vägnar för att bestrida felaktig information, räknas företaget som en tvist. Vissa kreditreparationsföretag sätter en gräns för antalet tvister de kommer att lämna för dina räkning under en viss månad. Om du har mycket information att bestrida om din rapport kan det innebära att det tar mycket längre tid än planerat att få allt rättat.
Tänk på att det finns tre stora kreditbyråer, som alla kräver att tvister lämnas in separat. Kreditreparationsföretag räknar nästan alltid tvister per kreditbyrå, även om samma information ifrågasätts. Om till exempel samma stavfel visas i alla dina tre kreditrapporter, kommer kreditreparationsföretaget att räkna det som tre individuella tvister.
Vi tittade på antalet tvister som ingår i varje månad med varje kreditreparationsföretag och betygsatte dem med hjälp av denna skala:
| Utmärkt (5) | Obegränsat med alla planer |
|---|---|
| Utmärkt (4) | Obegränsat med planer på högre nivå |
| Bra (3) | Begränsat antal månatliga tvister (> 30) |
| Rättvist (2) | Begränsat antal månatliga tvister (<30) |
| Dåligt (1) | Inget eller inte avslöjat |
Ytterligare tjänster
Som vi har diskuterat är kreditreparation ofta en enda del av ett mycket större försök att reparera din ekonomi. Detta kan innebära skuldhantering och/eller refinansiering av dina nuvarande lån, som båda erbjuds av vissa kreditreparationsföretag. Om ett företag erbjuder detta kan det vara lättare att komma med en mer omfattande ekonomisk plan för dina personliga kreditfrågor.
Ofta krävs kreditreparationstjänster av någons verksamhet, vilket faller utanför ramen för vad kreditreparationsföretag erbjuder till privatpersoner. För att möta denna efterfrågan har vissa leverantörer av kreditreparationer ytterligare tjänster skräddarsydda för företagare som behöver hjälp med att förbättra företagets kredit.
Företag tilldelades en poäng om de erbjöd följande tilläggstjänster:
- Skuldhantering
- Finansiering och lån
- Företagstjänster
Kostnader och avgifter
Kostnader och avgifter utgjorde 50% av vår totala viktade poäng vid utvärdering av kreditreparationsföretag. Detta beror på att kostnaden är en av de viktigaste smärtpunkterna för kreditreparationskunder som redan kan befinna sig i en svår ekonomisk situation.
Vi utvärderade kostnaden för kreditreparationstjänster utifrån fem nyckelpunkter:
- Avgiftsstruktur
- Kostnad för tjänster
- Pengar tillbaka garanti
- Rabatter
- Avbokningsregler
Avgiftsstruktur
Det finns i allmänhet tre olika typer av avgiftsstrukturer hos kreditreparationsföretag. Vissa ber om en engångsavgift som täcker hela kostnaden för alla överenskomna tjänster, oavsett hur lång tid de tar. Andra debiterar kunderna per månad för den tid det tar att ta itu med alla tvister. Vissa företag tar dock ut både en engångsavgift för att komma igång (kallas ofta en "upptäcktsavgift") och en månadsavgift när tjänsterna fortsätter.
Eftersom kunder tenderar att betala mer när företag tar ut båda typerna av avgifter, betygsatte vi avgiftsstrukturen med hjälp av följande system:
| Utmärkt (5) | Antingen en engångs- eller månadsavgift |
|---|---|
| Dåligt (1) | Både en engångs- och månadsavgift eller inte avslöjad |
Kostnad för tjänster
När väl ett kreditreparationsföretags avgiftsstruktur har fastställts beror det på hur mycket de tar ut för tjänster. Vi samlade in prisinformation från alla de företag vi utvärderade och jämförde dem med varandra och skapade separata nivåer för både engångs- och månadsavgifter.
Engångsavgifter
Genomsnittliga engångsavgifter faller vanligtvis i intervallet $ 51 till $ 100, även om vissa företag tar ut mer och andra mindre. Poäng tilldelades för prissättning med hjälp av denna skala:
| Utmärkt (5) | $0 |
|---|---|
| Utmärkt (4) | $ 1 till $ 50 |
| Bra (3) | $ 51 till $ 100 |
| Rättvist (2) | $ 101 och uppåt |
| Dåligt (1) | Inte avslöjat |
Månadsavgifter
Typiska månadsavgifter vi såg började mellan $ 71 och $ 90 för det mest grundläggande servicepaketet, även om vissa är billigare och andra dyrare. Företag rankades utifrån följande prisklasser:
| Utmärkt (5) | $0 |
|---|---|
| Utmärkt (4) | $ 1 till $ 70 |
| Bra (3) | $ 71 till $ 90 |
| Rättvist (2) | $ 91 och uppåt |
| Dåligt (1) | Inte avslöjat |
Pengar tillbaka garanti
Det finns vissa påståenden som kreditreparationsföretag inte lagligt kan göra enligt lagen om kreditreparationsorganisationer. Företag kan till exempel inte garantera resultat i sina marknadsföringsmaterial för att locka kunder. Detta beror på att det inte finns något sätt att helt garantera ett visst resultat från kredittvistprocessen, även om du anlitar ett kreditreparationsföretag.
Vissa företag erbjuder dock pengarna tillbaka-garantier om inga resultat syns inom en viss tidsperiod. Detta är i huvudsak ett sätt för företaget att stå vid sina tjänster och ge kunderna sina pengar tillbaka om det inte görs några framgångsrika tvister.
Vi tittade på pengarna-tillbaka-garantier som annonseras av varje företag vi granskade och gav poäng med hjälp av dessa kriterier:
| Utmärkt (5) | Resultat garanteras inom 30 dagar |
|---|---|
| Utmärkt (4) | Resultat garanteras inom 31-60 dagar |
| Bra (3) | Resultat garanteras inom 61-90 dagar |
| Rättvist (2) | Resultat garanteras inom 91+ dagar |
| Dåligt (1) | Ingen pengarna tillbaka -garanti eller inte avslöjad |
Rabatter
Som med de flesta tjänster erbjuder vissa kreditreparationsföretag rabatter till dem som är kvalificerade. Rabatterna varierar beroende på företag, men vanliga inkluderar militära rabatter och reducerade priser för par som registrerar sig för tjänster tillsammans.
Vår metod för kreditreparationsgranskning belönade de företag som erbjöd rabatter baserat på denna poängskala:
| Utmärkt (5) | Rabatter tillgängliga |
|---|---|
| Dåligt (1) | Inga rabatter tillgängliga eller inte avslöjade |
Avbokningsregler
Om du är registrerad för kreditreparationstjänster och vill säga upp din månatliga prenumeration finns det i allmänhet två faktorer att tänka på. För det första tar vissa företag ut en avgift för dem som avbokar innan en viss tid har gått. För det andra kräver många att kunderna meddelar ett visst antal dagar före nästa faktureringsperiod, vanligtvis 30. Om ett kreditreparationsföretag har den här typen av försäkringar kan du komma att debiteras ytterligare en månad efter att du avbokat.
Enligt lag måste kreditreparationsföretag låta kunderna avboka och få alla sina avgifter återbetalade inom de tre första dagarna efter att de registrerat sig för service.Eftersom detta krävs av varje företag, gavs inga ytterligare poäng till dem som annonserade denna typ av policy.
Vårt rankningssystem gav poäng till företag baserat på hur kundvänliga de gjorde sin avbokningspolicy. Poäng tilldelades med hjälp av följande guide:
| Utmärkt (5) | Ingen avbokningsavgift eller meddelande krävs |
|---|---|
| Utmärkt (4) | Ingen avbokningsavgift, meddelande krävs |
| Bra (3) | Avbokningsavgift, inget meddelande krävs |
| Rättvist (2) | Avbokningsavgift och meddelande krävs |
| Dåligt (1) | Lagligt minimum (första tre dagarna) eller inte avslöjat |
Shopping för kreditreparationsföretag
Ingen konsumentfinansiell industri är immun mot fallgropar, men kreditreparation är särskilt känd för att vara full av bedrägerier. Även om det finns gott om respektabla kreditreparationsföretag, bör du vara mycket försiktig när du handlar efter en tjänsteleverantör.
FTC upprätthåller aktuell information om kreditreparationsbranschen på sin webbplats, inklusive specifika varningar när potentiella bedrägerier kommer fram. Byrån rekommenderar att man undviker företag som visar någon av dessa fem röda flaggor:
- Be om betalning innan något arbete har utförts
- Instruerar dig att inte kontakta kreditbyråerna
- Föreslår att du bestrider information som du vet är korrekt
- Berätta för dig att lämna falsk information till en långivare eller finansinstitut
- Underlåtenhet att förklara dina juridiska rättigheter under kreditreparationsprocessen
När du arbetar med ett kreditreparationsföretag har du rätt till vissa rättigheter som beskrivs av Credit Repair Organization Act.Företaget bör tillhandahålla ett skriftligt avtal på förhand som innehåller följande information:
- Hela kostnaden kommer du att betala
- Hur lång tid tar tjänster
- Alla garantier som företaget erbjuder
- En klausul som berättigar dig till avbokning och full återbetalning inom tre dagar
Om ett kreditreparationsföretag inte uppfyller ovanstående riktlinjer är det säkraste att gå därifrån och leta efter en mer ansedd organisation. Men om du redan har betalat och är missnöjd med de tjänster som tillhandahålls kan du lämna in ett klagomål till FTC.